佛说：关于如何选平台！

文|乐山大佛

作者简介：诚实待人。

最近新建了一个屌丝投资人交流群，真实的投资人，其实最关心的无非就两点：一是希望群主像安检机一样的帮新投资人投的平台鉴定是否安全。这个平台太多了，就不细说。另外一个问的最多的就是我是怎么选择平台的。这次就重点给大家说说，我认为的投资人应该如何选平台。

第一步：选平台前，首先是要找准个人的定位：投资P2P还是得用手里的闲钱来投资。主要分三部分。（1）有钱没时间的---预期收益选15%以下；（2）上班不太忙，有业余时间的-------预期收益15-18%左右；（3）如果是全职干P2P的----------预期收益选18%以上。在这个基准线上，（a）：如果你投资人是用还没成家，热恋的，没买房的钱来投资P2P的话，还是把预期收益在基准线上下调2-3%为好，能稳妥的赚10%以上的收益，我觉得就已经有本事了；（b）如果是已成家立业，有稳定工作收入来源，无房贷，无车贷，生活无压力的投资人，可以在基准线上上调2-3%收益。这是选平台利率的大提前提。

第二步：你找准了你的预期收益后，就得去寻找安全的平台。安全和收益是永远都放在首位的，缺一不可。我个人一直认为判断平台安全与否的标准除了收益以外：另外一个最好的指标是平台的透明度，而不是平台头上的光环和深厚的背景。P2P本身就是一个高风险行业，即使平台身后背景多深厚，光环多亮，荣誉再多，这些都是虚无缥缈的，尤其是自融的平台，自融平台其实质就是现实中已经非常缺钱，几乎无钱可借了，然后才到互联网上来借“高利贷”的。

所以选平台时，很重要的一点就是看平台的透明度：衡量透明度的指标就有：（1）借款人信息，（2）抵押物信息；（3）借款合同；（4）平台交易数据（每日、每月、每年）；（5）平台的自我介绍情况；（6）老板或法人的情况等等

平台安全的还有个大指标就是看平台的交易额、投资人数、借款人数、人气这些类似指标。一个平台要想持续经营下去：固定成本：人工工资+房租+车辆消耗+其它办公费用=没有200万估计是很难下来的；变动成本包括坏账率3%，平台赚取年化20%的收益，已经很高了：A指代收本金；0.97A*0.2=200+0.03A，计算出代收本金1219.51万元，平台如果平均借款周期为2月，则平台年成交额的盈亏边际就在7317万。这基本上是平台最低的保本边界。也即是说，如果一个平台，全是线上交易的，平台代收本金在1200万以下的，这种平台是很难赚到钱，几乎亏本经营。如果代收本金超过1200万的，才有可盈利的可能，实际上平台还会发些天标，标没满用平台自己的钱去补满标，存在局部虚交易数据等现象，所以，一个平台如果代收本金达不到1200万以上，还是尽快撤吧！非常危险的！平台都赚不到钱，你又能赚到钱吗？是不可能的。

第三步：前面两步选好了后，还得要通过前几次已经说得的《屌丝投资人投资准则》去判断；如果是碰了2-3条以上红线的平台，建议还是就别投了，风险高的平台，它的很多指标都是有共性的，如果是能碰上3条以上的绿线的平台，安全水平至少也能算个中上的。

如果你是已经投了的平台，12%以下收益的就不用话大心事去看它的安全系数了；收益超过15%以上尤其是超过18以上的。需要注意的事项：

（1）要多观察平台的交易额变化量，如果交易额连续急剧下降，说明有大户不看好这个平台，在撤资，要引起注意；

（2）平台突然发天标现象比平时增多的，或者突然狂发红包，且要求你充值投资，与红包按比例投资到期后，才能取出的要高度注意，这种情况，平台现金流比较紧张，需要吸引更多的资金和新人进来，维持平台运转；

（3）要注意平台拍胸脯式的画大饼，把自己伪装成高大尚；拍的越厉害的，越要注意；这个画大饼是个双刃剑，短时间内能提高人气，但是时间久了，大饼落实不下来，负作用会更大！越是听上去包赚不赔的东西，最终成为骗局的可能性越大。

（4）声誉、推荐人、平台的光环并不能说明一切（切忌盲目的信任专家和平台头上的光环和朋友推荐）。

（5）切忌盲目跟风，个人认为，经济不像数理化，经济是一门不严谨的科学，金融牵扯的是方方面面的利益，市场是瞬息万变的，不以人的意志为转移，因此市场是不能准确预测的。

P2P是一个高风险行业，进门容易，但是要做的比别人高明却很难。最可靠的办法还是投资人自己要多熟悉一些经济知识，多掌握一些投资的基本城市，有了这些知识才能看的懂平台的本色，从而不成为忽悠平台下的牺牲者。

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