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征信体系完善 助力P2P行业良性发展

点击: 时间:2018-11-29

文|唐学庆

作者简介:紫马财行创始人,金融从业者,智能手机爱好者。


P2P网贷发展一路高歌猛进,截至7月底,我国P2P网贷平台数量达2806家。7月新增平台83家,但新增问题平台高达104家。当前我国P2P发展的症结之一在于征信体系不健全,风险控制难以把握。

因其低门槛和高收益,P2P网贷平台很容易将投资者聚合起来,平台的交易对象是互不相识的陌生人,因此投资者需要借助对借款人的数据分析来完成信用和风险评估,然而我国目前的征信系统并不完备。

中国的征信体系底子太薄,首先是政府部门掌握的信用信息不够多且不够公开,各部门数据也没有完全打通,比如央行征信系统中收录8.6亿自然人的信息,其中有信贷记录的自然人仅3.5亿人,而且其征信系统不对P2P平台开放。其次,近年从事征信行业的机构有逐渐增多之势,但形成的数据还是偏少,离云征信、云评级还有很长的路要走。

诚然,征信体系是一个基础工程,在这个大工程里每家平台甚至每一个人是信息使用者,同时也是信息提供者,征信体系的逐步完善及P2P行业的健康发展,可以说是人人有责,家家平台有责。

可以看到,近期包括芝麻信用、腾讯征信、前海征信等八家企业获得了征信资质,这对国内征信体系的建设将起到重大的促进作用,而P2P行业正苦于没有更多的企业和个人信用信息可用,征信体系的逐步完善有助于P2P行业良性健康发展。

作为舶来品的P2P,理想状态下,它应当能够像LendingClub一样,达到完全在线方式的获客、信审、放贷、催收,在P2P行业,无抵押信用贷款才是真正发展的未来。信用体系的完善,有利于国内P2P行业回归本源,做正确的事。

当然,征信体系的建设也非朝夕之功,征信体系不完善也并不意味着没有发展机会。设想一下,如果目前中国整个征信体系已经极为完备,想获得哪些数据基本都可以上网查到,每家P2P平台拿到的数据完全一致,那么这时大家竞争的更多只是资金实力,也就减少了平台创新的动力。因此目前征信体系的不完美,对P2P行业来说机遇和挑战并存,如果平台能用独家方法有效控制风险,积累更多客户数据,未来很有可能在这一市场中胜出。


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