个人征信会不会是征而不信

个人征信的事情从第一次报道到现在已经很久了，虽然央行还没有下发牌照，可是已经有人坐不住了，在P2P行业动静最大的无疑就是前海征信了，前段时间前海征信和陆金所弄出来的“人民公社”在各大P2P行业门户网站刷屏了。甚至已经有超过100家平台选择合作了。

可是面对乱象丛生的P2P行业，个人征信真的能有那么神奇，能够显著改善P2P行业的乱象，我倒是觉得未必，至少近两年应该不会有很明显的效果。

个人征信在国内才刚刚起步，可以说一点实践都没有，所有美好的结果都只是出现在人们的想象当中。虽然前海征信参照了美国的征信方案，甚至分数都是从300到850，但不同国家不同地域的个人的习惯、心理、行为都是有差异的。甚至可能今天十分成熟科学的征信方案都不能适用于若干年后。到现在，已经有很多平台推出了自己的个人征信产品，甚至也有平台已经开放个人征信接口，虽然还没有拿到牌照，但都只是试水的过程，究竟市场反馈怎么样，还有待时间的检验。

另外，央行有可能给8家公司发放征信牌照，8家公司就会有8种征信方案，从目前已知的芝麻信用分来看，还是有很大局限性的，芝麻信用分明显和用户使用频率相关，很少用淘宝支付宝的用户，分数低的可怜。从这方面来看，征信公司数据来源有局限性，而且也欠缺时间的积累，同时也说明分数不够客观，很有可能造成不同用户在不同征信公司呈现不同的信用等级。

目前虽然还没有听说除前海征信以外的单位开放个人征信的接口给P2P平台，但也不排除未来其他平台不打P2P平台的主意。专家预测，未来个人征信市场会有千万的蛋糕，那在新兴的个人征信市场，也就不能排除某家公司会不择手段的去抢蛋糕。

任何行业从萌芽到成熟都需要一个过程，个人征信估计也不能例外，而且这还是和每个人生活息息相关的行业，其成熟的过程，更需要市场严苛的考验。布局不等于实践，我们有理由相信未来成熟的个人征信会给我们每个人的生活带来便利，但也只是许下未来。未来有多远，没有人知道，可能很快，可能很漫长。

个人征信于当下的P2P平台可以说指导意义不大，平台也不可能完全寄希望于征信公司给出的征信登记，但作为一个参考，逐渐过渡是一个必然的过程。

标签：