第三方支付将禁止介入P2P？

文|火锅

作者简介：网贷观察者，从业者，研究者，分享者。

近期央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》一出台，就激起舆论千层浪。其中，第八条规定“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。”这条规定直指网贷行业的命脉和第三方支付业务的重点——资金存管，有关人士认为，管理办法一旦执行，将禁止第三方支付对网贷公司资金管理采取存管，托管模式。

据悉，现在大多数P2P平台均由第三方支付提供资金托管或存管服务。今后若继续次用第三方支付资金托管，将触及监管红线，而银行托管，只青睐于实力雄厚的大平台。目前由银监会授予托管资质的银行只有26家，关于资金存管业务，传言有银行除要求平台注册资金实缴资本在5000万元以上外，对办公场地、股东背景等也有很高的要求。若传言真实，5000万的实缴资金会让不少P2P平台或因难以承重而被行业淘汰。

那么不能找第三方支付做资金托管，银行托管又达不到要求，P2P应该走向何方？

笔者认为，第三方支付是可以介入P2P的。平台进行资金托管一般为平台资金做监管，避免平台吸储、集资等非法操作；现下众多平台之所以需要资金托管业务，是由于平台不具备金融属性造成的。P2P作为互联网金融的代表，其根本仍是金融属性，而金融的核心是风险控制。而风控能力的强弱，很大程度上决定了平台的发展。很多平台之所以能脱颖而出，归根结底在于平台具有一定的风控优势——稳健的业务模型。

另外，在《征求意见》发布前不久，央行会同十部委曾发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，该指导意见被行业内视作互联网金融的“基本法”。指导意见中明确指出P2P行业的信息中介的性质，信息中介只承担发布信息、撮合交易的功能。

而P2P如果单纯做信息中介，投资人的交易始终在第三方的账户中完成，待项目交易完成后，资金就会进入借款账户中，平台不曾接触到资金，就避免了平台自建资金池的风险。而如果平台不是纯中介模式，第三方支付便不能介入为平台增信。如此，第三方支付并非不能介入平台。

国家既然将P2P定位为信息中介，我们应该重新审视平台承担的角色，不能一味以金融机构的要求来限制P2P平台的发展。我们要肯定P2P的金融属性，但不能忽略其互联网属性。而互联网大数据的发展，必然将不断强化P2P信息中介的性质。为此我与行业内多名资深从业者一起探讨交流，最终的结论是想要活下去必须转型，包括我现在所任职的招财网也已经启动了全面转型程序，同时我也号召各界同行尽快转型，共同维护互联网金融行业，响应国家号召，未来P2P纯信息中介是必然的发展的方向。

标签：