干货：八类平台投资人当心约

最近和行业大佬交流，我们都比较着急，为啥呢？因为眼瞅着那么多平台跑路，失联，清盘，提现困难，而很多投资者因为缺乏专业判断的知识，可谓是前仆后继。于是，笔者就自己的观察和思考整理了八类平台投资人当心约，只希望，投资者在选择平台时，能够多些了解和判断。就这么简单。

一、没有资金托管的平台投资人当心约

资金托管有什么好处呢？说白了，资金托管就是多一种渠道，防止你的钱到平台手里，辣么？托管是不是就一定安全了呢？未必，因为很多平台都在宣传自己有托管。辣么，你还要学会判断什么是真正意义上的托管。一是到平台所宣称托管的机构网站上去查查这家平台有没有在机构托管，电话咨询也行。二是要看托管的话，在开通第三方托管的时候是否跳转到托管机构的页面，有没有设置独立的登录名和交易密码。如果没有，那么你要当心了。

二、涉嫌资金池的平台投资人当心约

神马是资金池呢？顾名思义资金池就是把投资人资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的账户，这就是资金池。因为你的钱在平台手里，平台会拿你的钱去投资其他项目进行获利，作为投资人，你不知道平台把你的钱投资给谁，去做了什么。当借款人或者一旦违约，平台资金池内的资金无法覆盖，辣么，平台就会倒闭，也就是通常我们所说的跑路，失联，清盘等。

三、涉嫌自融的平台投资人当心约

神马是自融呢？简单直白的说，就是平台通过设立P2P平台为自己的企业或者相关联企业进行融资输血的行为。为什么自融平台不安全呢？一是自融平台不存在风控，开设平台的核心目标就是融资。二是自融平台借款人数量少，借款人同质性明显，循环借款多。如果企业一旦经营不善，投资人的钱就会打了水漂。这种平台，我们投资人当心约。

四、项目信息不透明的平台投资人当心约

一个平台安不安全，主要看他的项目信息披露情况，笔者经常看到一些平台，借款项目信息核心要素以保护借款人隐私为由全部P掉。实际上，一个正常真实的借款项目和借款人，平台应该披露借款人和借款项目的一些基本信息，例如：借款人身份证，户口簿，婚姻状况证明及借款用途，还款来源等情况都是要披露的。只有这样，投资人才知道自己的钱借给了，借款人借钱干什么去了。一切不透明的平台都是对投资人耍**。不透明的平台，投资人当心约。

五、不懂金融和互联网的平台投资人当心约

曾经有位土豪开玩笑的对笔者说，P2P平台那么火，我也打算搞一个。你以为P2P平台那么容易的？对于没有互联网背景的平台，或者平台风控没有银行，小贷公司，担保公司工作经验的平台，投资人还是要远离的好，这样的平台，我们投资人还想约么？除非你有钱任性。

六、年化率超过24%的平台投资人当心约

虽然今年8月6日最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，24%-36%是自然债务区，但是你要牢记巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金；第二条：保住本金；第三条：牢记第一条和第二条。没有安全，再高的收益率都是海市蜃楼。所以，对于超出借款企业行业利润覆盖率的平台，特别是高息的平台，投资人一定要慎重选择。低息平台并不意味着一定安全，但高息平台一定伴随着高风险。

七、没有风险备用金及担保的平台投资人当心约

什么是风险备用金，就是平台在每个借款项目中提取一定比例的履约保证金，当平台有个别项目逾期时，可以用平台的风险备用金进行垫付投资人本息。同样，很多平台知道投资者投资P2P最核心的痛点之一就是安全，基本上都在宣称自己有风险备用金，而投资者要看风险备用金的金额有没有公示，如果有公示，看看风险备用金与待收总额的比例，担保顾名思义就是平台和担保公司合作，当借款人项目一旦出现违约，由担保机构代偿或者先行垫付。如果一个平台既没有风险准备金，也没有合作担保机构，那么，笔者是不建议你约的。

八、项目逾期不公示的平台投资人当心约

我们知道，作为运营到一段时间的P2P平台，基本上都会有违约，为什么呢？银行大家都知道吧，银行那么优质的客户会有逾期和违约，更别说P2P 平台了，再给投资者们普及一下，来P2P平台借款的一般都是不符合银行借款条件或者因为急缺钱银行审批流程冗长，等不及的，怎么可能会没有逾期呢？对于一个运营一段时间的平台而言，没有逾期那是不正常的。只要逾期风控措施做的好，一样No problm。对于宣称0逾期的平台，投资人要擦亮眼睛了。

好啦，今天就和大家聊了辣么多，因为在这个行业的原因，就不给大家举例了，以后要选择P2P平台的时候对照着以上八条，基本上就阔以啦！然并卵，还是要提醒投资者们，网贷有风险，投资需谨慎！

标签：