P2P大小平台生存分化：不一站式就要被一站式

原谅笔者标题党一下，其实这文说的是大小平台的分化与出路：如果平台做不了一站式“卖肉“类的平台，去做垂直细分“养猪”的也不错。

近期，深圳地区对P2P行业进行全面经侦排查，期间出现的大事故，着实让行业不少人直冒冷汗，更有预言行业寒冬将至。不过经侦还是为不打击行业而以“和谐”的局面终结事故，说明经侦上对正在走向正规的行业仍然有相当的容忍度。

就在这经侦开始对行业进行去恶存的同时，实际行业的发展也已经走向分化。这种分化在近期的热词上体现得尤为明显：“一站式理财”与“垂直细分”，而后者发展的最终或会被纳入前者池内，即模式不一站式就要被一站式。

大平台的一站式发展趋势

拥有股票、基金、余额宝、招财宝等理财入口的蚂蚁聚宝上线，火热了一站式理财的概念。阿里带着先热后凉余额宝积累来的教训，防止资金迁移沦为空壳，将低中高不同风险类型的投资渠道都纳入其体系内。这为互联网理财及整个P2P行业打开全新的视野：一站式理财网罗所有大众投资理财入口，资金走向哪里都能分一杯羹。如今，原本做着P2P“生意”的大平台也越来越倾向于开始一站式理财。如早早就已经开始卖保险的陆金所、熟人借贷玩不下去而来玩多元理财的借贷宝，甚至典型为P2P平台积木盒子，也已经悄悄拿到基金牌照，卖起基金来。

日后或会有更多的平台开始一站式理财的发展模式，但玩一站式理财两大特征不能忽略：1大量级用户；2这些用户还有很强的粘着性。

从这来看，电商旗下金融与原本是P2P的平台都有各自的优势。前者如蚂蚁聚宝，京东金融，他们都有来自网购消费粘性极强的用户，导流量非常强大。这里蚂蚁聚宝有余额宝理财用户习惯的培养，优势则更胜一筹；原本做P2P的平台，则无需多说，平台用户就已经有相当的数量已经转化为投资者，粘性也不算差。

他们之间产生的竞争就要看,谁能更便捷，谁的理财费率优惠更多，或者谁的固定收益产品上有更多的优势。如此，一站式理财或重现往日“千团大战”式的竞争盛况也无不可能，最终的结果:剩者即为寡头。有志于一站式理财方向的平台，或要做好相互搏杀的心理准备了。

垂直细分：小而美平台出路

一站式理财与垂直细分有什么关系？上文提到一站式理财如今竞争者强且不少，相互之间的竞争除了方便快捷，优惠理财费率程度外，还有更为重要的是固定收益模块的竞争。

笔者曾经用数据表示过国民对中低风险固定收益理财渠道的偏好，所以在大市行情并不走牛的情况下，固定收益产品一定是众一站式理财平台的争利点。而在这时候，专注做业务的平台就有机会了。

多数一站式理财的平台是极少自己生产产品，甚至不生产产品。但产品，尤其是优质产品是他们极其渴求和稀缺的。所以做业务的平台，并不一定要把平台搞得盘子大，产品多。专注在垂直细分领域里，能够“生产”出“简单、可复制、风险定价清晰”的产品，做“小而美”的平台也有机会。像iPhone一样，好产品一般是不会太愁卖的。平台业务“精、专、深”之后，资产安全风险可控，必然有一站式理财申来橄榄枝以寻求合作，将其纳入其多元化理财的体系内，以留住庞大的固定收益偏好用户。

在之前笔者的文里有讨论立志也要做一站式理财的一仟金融，并没有将P2P产品纳入其体系内，笔者认为其中原因并非他不想纳入，而是P2P行业略显混乱，还尚未出现“简单、可复制、风险定价清晰”的产品。如果解决这个问题，P2P产品就不难成为大众理财体系之一。

如今，专注垂直细分领域的平台正逐渐解决这个问题，并其中些许已经初露锋芒，比如：车贷。车贷业务，因其有抵押或质押，逾期坏账容易处理，风险相对低，回款快等的特点已经在市场表现出其优势，且随着汽车保有量的增加，汽车金融将呈现巨大的挖掘潜力。

除此之外，房贷、融资租赁、供应链金融等领域也或可以开发成“标准化”的产品。这些或是立志“小而美”平台的出路。

做不了卖肉的，就去做养猪的

最为尴尬的或是那些项目多元，但每个项目领域钻研又不深的平台。他们或面临着平台不小，却又没有大到能一站式理财，小却没有办法精致的美起来的囧境。所以在这行业分化发展的当口，平台或可再次对自己进行定位。

因为不管是大平台的一站式，还是小平台的”被一站式“，都有其生存的空间。做不了卖肉的，去做养猪的也不错，不是么？

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