最高检发声表立场：严打P2P金融犯罪

9月23日，最高人民检察院发声表示，P2P行业可能涉及的犯罪，包括非法吸收公众存款、集资垃圾、洗钱等行为，对于其中构成犯罪的，检察机关将依法坚决予以打击;对于公安机关移送的相关案件将依法审查逮捕、审查起诉;也将和相关的金融监管部门加强沟通和配合，为防范和打击金融犯罪做好基础性工作。

这是最高人民检察院首次发声表明自身对P2P的立场，被业界解读为国家对P2P网贷监管正趋向严格，制裁也开始落实，高速发展状态下的P2P网贷再次遭遇发展考验。

P2P监管日趋严格

随着《互金指导意见》、《民间借贷若干规定》等各项与P2P网贷相关的监管政策与举措的相继落地，不少违规平台被公安机关立案侦查的事件不断发生。8月以来，深圳地区连续发生的多起突袭侦查工作，多家P2P平台的管理层以及员工都被带走，其中不乏像是融金所、国湘资本这样在国内P2P行业排得上名次的知名P2P平台。如今，最高人民检察院也发声表明将依法坚决打击P2P违法犯罪行为。从这些事件中，我们可以明显感觉到P2P监管日渐趋严。

据相关数据显示，截止目前，全国P2P网贷平台已达2000多家，其中，有不少平台依然存在垃圾的行径，以及一些经营不善的平台，这些平台对整个行业造成恶劣的影响。随着国家监管政策的出台，以及各种整治措施也开始齐头并进，将加剧这些不合规平台的倒闭。监管细则出台前夕， P2P行业将迎来一场殊死搏斗的金融战役，未来到底有哪些平台能够存活下来，我们拭目以待。

P2P平台：严格自律，不踩红线

目前，监管新规接连出台，整治行动也同步出击，暴风骤雨的突袭，给整个P2P行业敲响了警钟，确实会让不少平台神经紧张。监管的大规模侦查，也有可能会导致部分投资者对于P2P网贷失去信心。但是，行业的健康发展需要摒除那些阻碍其健康发展的因素，离不开监管部门的严格监管。

P2P行业的健康发展除了需要监管部门的严格监管之外，更重要的是需要P2P平台的洁身自爱，严格自律，不踩法律红线。那些跑路、被调查的平台都是踩着非法集资的红线，企图分得一杯羹，这是不可取的。要想在这个行业长久的走下去，那些不合规的平台就应该彻底改过自新，切记哪些红线、底线不能逾越，同时，平台从业人员也需加强自身的法律专业素养，提高自身自律意识，敦促平台在遵守法律、法规和国家政策的前提下，实现规范发展、健康发展。

央行关于P2P的三条红线

央行曾经针对频繁出现问题的P2P平台，对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作出了界定： 第一类为理财-资金池模式;第二类为不合格借款人导致的非法集资风险行为;第三类为典型的庞氏骗局。

理财-资金池模式，即部分P2P平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。这显然属于非法吸收公众存款的违法犯罪行为。

不合格借款人导致的非法集资风险行为，为部分P2P平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金。此种行为则当于协助虚假融资方完成了非法集资行为。

庞氏骗局模式：个别P2P平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃，属于典型的集资垃圾犯罪行为。

不管未来局势如何变化，监管层都是为了让这个行业能健康的发展下去，不管是整治还是支持，都是想为这个行业创造一个干净、透明、健康的发展环境，而P2P平台想要在网贷行业长久地占得一席之地，首当其冲的是让自己合规，不踩红线。

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