互联网企业+保险公司 涌现出新型的理财产品

在颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，提到了四类金融机构与互联网企业的业务合作，其中对保险行业的表述为“鼓励保险公司与互联网企业合作，提升互联网金融企业风险抵御能力。”

这里谈谈投资理财型保险，目前市场理财保险主要有三类：分红险、万能险和投资连接险。主要就是投保人的保费放在保险公司，若是单纯的放在那，甚至都不能抵御通货膨胀带来的货币贬值，为此保险公司拿着这笔钱做一定的投资。

分红险： 分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。

投资连接险： 是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

万能险： 是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。

万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。

目前互联网企业与保险公司合作，涌现了一些新型的保险理财产品。实际上仍是保险产品的互联网销售，保险公司拿着这笔钱去做投资，获取一定的收益。主要有陆金所的富盈人生、招财宝的万能险、百赚180/365天。

陆金所的富盈人生是一种养老保障委托管理产品。本产品主要投资于货币基金等货币类资产、央行票据、银行定期存款、国债、协议存款、债券、债券回购、债券基金及债券型保险产品、商业银行理财产品、信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划及国家政策规定保险资金可投资的其他资产，没有收益保证。

招财宝的万能险设有最低保证利率和预期收益率，最低保证利率一般为2.5%,超过最低保证利率的部分是不确定的，实际以保险公司每月初公布的结算利率为准。招财宝销售的万能险产品到期后会自动赎回至投保人余额宝账户。

百赚180/365天：是一种万能型保险产品，产品持有规定期限以后赎回不收取手续费，最低起购金额为1000元，可提前赎回。

网贷行业和互联网保险行业作为互联网金融行业的主流细分子行业，深度合作已是大趋势。

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