p2p平台生存、发展36计

文|p2p吐槽哥

作者简介：作者很懒，什么也没留下。

投资人资金的投出安全靠存管，以防止P2P平台挪用投资人资金，甚至“跑路”。投资人资金的投向安全靠选项目、产品及服务，即选好上网发给投资人投资的标，是关键。没有选好项目标，就等于掉进了“男怕入错行、女怕嫁错郎”的“错行”、“错郎”的陷阱。

P2P平台要实现自己赚钱，前提及基础首先是要帮助投资人选准、选好优秀融资人及其优质好项目、大项目，以防止投资人资金匹配给融资人后因其不赚钱甚至赔钱而还不了借款本息；其次要帮助投资人做准、做好风险控制，以防止融资借款人的抵（质）押品及还款来源出现危机而收不了借款本息；第三要帮助投资人做准、做好资产保全、逾期及坏账款项的追讨清收，以防止一旦通过协商、仲裁及法院审判等途径及办法，还都收不回投资人的投资本息。显然，P2P平台只有确保了投资人投资安全而如期收回本息赚钱，P2P平台本身才能安全获利收益，融资人也才能为了赚钱而继续融资发展，进而达到多方合作共赢之目标。

那么，怎样才能切实选好项目标、做好风险控制及平台增值服务呢？

一、要按照高于同行业平均利润率与低于同行业平均成本选好项目标（十二计）

能者说：“选择北大荒黑土地，必定玉米大豆大丰收；选择白花花的盐碱地，必定什么庄稼都长不好。”因此，我拟提出选好投资产品、服务、项目的“十二看”战略及策略：

从2013年下半年开始至今，中国互联网金融发展的风声水起、如火如荼，但是，也有一些企业“跑路”、倒闭了，究其根本问题及原因，除了道德危机及风险控制这个关口出了问题之外，还有一个十分关键而又尚未引起业内高度重视且更未解决好的产品及服务项目选择问题，这是个关口前沿把关不严、不好、不科学的致命问题，必须要弄清楚并且创新践行科学而又高效的投入策略、选项指引及基本规范，实现在关口前沿就把住了项目、产品、服务的选择、选准关。

首先必须牢记赚钱项目重于一切。经济及经济学的一项铁律及天条，就是一切资金、资本、资源、股权、产权、债权，都必然永远围绕着赚钱项目转而投入，即围绕着同行业平均利润率及其以上利润率的产品及服务项目转而投入。经济学的“洼地”效应及资本的逐利本性，就是资本总往发达国家、地区、企业及项目流动，从这一规律来看，市场上从来就不差钱，差的只是赚钱的好项目、大项目及好产品。因此，任何投入的关口要害就是要选准、选好赚钱项目。否则，必定后患无穷，什么资金链断裂的流动性风险、经营亏损性风险、逾期坏账性风险都将接踵而至，那么企业不死也活不好。

其次到哪里选到赚钱项目。O2O双渠道到市场、到企业、到社区、到单位：如金融部门的银行、小贷、证券、租赁、信托、担保、基金、保险、典当等企业；又如移动通讯、房地产、新材料、新能源、生物、医药、交通、电力、超市、酒店、高新技术等实体经济公司；再如到富裕住宅小区及繁华居民社区；到****部门及事业单位等，都比较容易选到有同行业平均利润率及其以上的好项目、大项目、赚钱项目及产品。

第三选准赚钱项目的“十二看”策略。

1.看市场大势。把控需求引领，只做市场及消费者必然、必求需要的产品及服务项目，不做无需求的过剩产能的产品及服务项目。如既要看宏观的国内外市场需求，又要看中观的区域性市场需求，更要看微观及大众消费者的市场需求，创新选到卖方市场的消费者急需、必需项目，科学地选好买方市场的垂直细分需求项目。

2.看行业趋势。只做优势及强势的产品及服务项目，不做劣势及弱势的产品及服务项目；只做成长性极好、发展潜力极强大的产品及服务项目，不做无成长性、无发展潜力的产品及服务项目。如同选股票及找对象一样，都要选到“潜力股”为上策、为更佳。如银行业、石油行业、电力行业、移动通讯、自来水行业、基础设施、民生工程等，都是做生命周期长而旺盛且又相对垄断行业趋势好的“潜力股”产品及服务项目。事实反复证明，凡是成功企业，都是创新选准生命周期长的“潜力股”及创造出相对垄断优势及趋势的企业。

3.看生命周期。产品及服务项目类同于人类、动植物，都是有由小到大再到老、由弱到强再到衰、由朝阳到午阳再到夕阳的生命周期，也类似于人们翻越大山一样，只做上山到山顶直至下山至半山腰的项目即好，不做下山脚项目。尤其做实体经济中的工业产品及服务项目，一定要选准朝阳的、午阳的项目，绝不做夕阳的项目，否则，轻者亏损、重者倒闭。如互联网金融、生物制药、新能源、新材料、研发设计、物流营销、优势产业链与供应链企业等，都可选到是上山到山顶与朝阳及午阳项目。

4.看政策规定。通过****网站的产业规划、产业目录、产业政策及负面清单，掌握政策导向，只做政策优惠扶持及允许的项目，不做政策限制及负面清单的项目。不仅要善看、善选非禁即可为项目，更要善看、善选有前途、有钱图的大有可为项目。

5.看地头地段。只做地头及地段好的项目，不做地头及地段差的项目，尤如房地产、大超市商场、银行门点、食品餐饮等，就特别追求选准、选好地头及地段，否则，必定关门败北。如国内做住宅地产的万科与做商业地产的万达，除了选择发达省会及大中城市之外，都是专业化而不是多元化地选择好地头、好地段的职业化的高手及“杀手”。同理，凡是倒闭及将要倒闭的房地产公司，都是没有做到这些规律性事项的失败者；凡是做强大的房地产公司，都是做到这些事项的成功者。又如法国的“家乐福”犹如其名称，它选地头及地段就是选在旺市十字街口的拐角处。再如当前火爆的互联网金融企业，就不需要选择如银行实体门点（店）及“家乐福”等企业所处高成本的旺市街区及大面积物业场地，只要水、电、路、通讯等基础设施完善，地理位置标识清楚易找，停车便捷安全即好，这样就会比传统银行大幅度降低物业使用成本。

6看市场利润率。只做同行业市场平均利润率及其以上的项目及服务，不做低于同行业市场平均利润率及以下的项目。纵观古今中外，凡是成功企业的所谓“百年老店”，一定是做到这一条的先进企业；凡是倒闭或潜在倒闭危机的死亡及将死亡企业，都是做不到这一条的落后企业，概莫能外。

7.看成本控制。只做同行业固定费用额及变动费用率与固定成本及变动成本，都较低于同行业平均数值的企业产品及服务项目，不做过高于同行业费用成本的企业产品及服务项目。现实告诉我们：凡是成功企业，都是成本控制合理的先进企业；凡是失败企业，都是成本控制不好的企业。如目前有的网贷公司平均每笔借贷资金大约6万元，实际费用成本只有几块多钱，而大银行甚至需要2000多元，这就是互联网金融成本控制（包括成本低、到账时间快、到账率高、大数据利用）的优势，也是大银行不大愿意也不敢于做中小微企业业务的原因。企业量、本、利分析的基本点，就是盈利平衡保本点分析，企业只有通过创新发展与降低成本先达到保本了，才能尝试继续做下去，直到达到低于同行业平均成本而有同行业平均利润率及其以上的利润，才能可持续发展，才能做强大专业化、特色化、品牌化的著名企业，以走向全国、走向世界、走向未来。

8.看资金流动性。总的原则及要求是：企业的资金流动比率（流动资产/流动负债）要好如达到200%，资产负债率一般保持在50-60%为宜。资金流动比率太高了，虽然短期偿债能力强，但资金利用率不好；太低了，短期偿债能力差，资金链易断。资产负债率太高了，资金链易断；太低了，虽然长期偿债力越强，但资金利用效率不够好，或者说资金运用效率没有更大化。

9看资金运用。只做资金周转次数、资金周转率高于同行业平均数值的企业项目，不做资金周转率低于同行业与资金周转次数少于同行业平均数值的企业项目。如批发零售与信息、计算机及软件类，资金周转率一般分别为150%、45%为好；又如企业财务一般来说，对进来的钱一定要创造条件上午进账；出去的钱一定要创造条件下午出账，如果企业资金存量、增量及流量较大的话，一年及若干年下来，就会增加较多资金收益，这就是所谓的细节决定成败。凡是资金利用率高企的企业就成功，反之，就会出现资金链断裂、亏损直至倒闭的诸多问题。

10.看赚钱大数据。要通过互联网平台，运用系统论及统计学与价值论与逻辑学等的方式方法，挖掘数据、应用数据、生产数据、维护数据，进行定量及定率与定性及定位分类分析，积累及储存赚钱的大数据，运用及生产大数据，发展投资人，选好融资人。如针对不同用户的信息、信用及投资出借人与项目融资借款人的市场要求，进行O2O双渠道匹配对接。

11.看运营体系。只做企业发展思路规划清晰、目标定位准确、路径选择正确、规章制度完善、人财物利用高效、企业文化先进的企业项目，尤其不做战略规划、流程再造及协调组织不明、不顺、不力的企业项目。如在信息化及扁平化管理趋势下，企业内部机构要精减高效，企业内部制度尤其《公司章程》要完善无疑，企业人力资源要有动力、活力及实力等，企业销售、供应、生产运营要科学、便捷、高效等。

12.十二看企业人才体系。只做企业管理团队人品及人力优秀的企业项目，不做素质不高甚至有明显人才短板的企业项目。如管理团队既要具备国家及政策规定的资质标准及要求，又要有优良的职业道德品质及信用操守，还要具备创新发展的能力、潜力及实绩，即不看年龄看本领，不看学历看能力，不看学绩看业绩。

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