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银行三大功能被威胁,更大危机是同行!

点击: 时间:2019-04-07

文|奔跑吧,琪哥

作者简介:互联网金融自媒体第一人。


银行高管、行长离职,多家银行至今无行长;银行转型,挥刀断臂手续费,再从傍大腿到小市民;银行盈利下降,靠利差赚钱已无法维持;银行遭遇30年未有之危机,说大一点是因为互联网金融创新,说小一点就是因为马云搅局!银行三大核心正被大面积取代

银行对于我们来说,无非三个功能:

1、取现,花钱;

2、存钱,理财;

3、借钱,贷款。

银行为什么叫苦,是因为这三大核心功能正在被一个叫“支付宝”的手机软件开始大面积取代。

一、取现,花钱:支付宝

支付宝一开始仅仅是一个银行与淘宝的中介,利用他可以用银行的钱在淘宝上购物,然而支付宝慢慢自己沉淀资金,逐渐摆脱银行,从一个“中介”做到今天的“供应商”。

马云已经开始大面积布局让支付宝随处可用。支付宝的身影近来不断出现在出租车、公共交通、超市、便利店、餐饮等线下场景中。他无惧美团、大众点评合体压力,重启口碑网,不惜成本,全民地推揽商家,再将金融火焰首次烧向O2O,支付宝的每一步都体现了他的一个目标:消灭现金,从此无需再取现!

不久,我们将看到身边的所有实体店都嫁接上了支付宝,支付宝融入生活中方方面面,现金对于我们失去了意义,银行卡也失去了意义,我们花钱也因为支付宝的千千万万商家而多了更多选择。

二、存钱,理财:余额宝

2013年6月,一个叫做余额宝的东西横空出世,从只会让你花钱的支付宝,变成还能让你赚钱的支付宝,余额宝的推出,支付宝才开始真正动了银行的筋骨!被称为是银行身上的吸血虫,18天狂收57个亿资金存款,大量银行存款开始搬家,支付宝直接抢夺银行的饭碗!余额宝的成功酣畅淋漓地展示了互联网的巨大威力和无限可能,它让高大上但却异常沉闷金融服务变成了一种简单好玩的生活方式。

余额宝已经累计为用户盈利超400亿,8月再推出理财超市“蚂蚁聚宝”,包含招财宝等定期理财以及一些基金等,拿招财宝举例,这是一款可以随时变现的“定期理财”,同时搭上保险公司来为其提供资金保障,目前已经有20家财险公司与招财宝合作,为超过200万的企业和个人提供信用保证保险,累计承保金额超过1500亿元。

银行理财的利率普遍很低,一些小额定存都低于支付宝的活期理财,加之银行现在“飞单”实在太多,从广发银行再到平安银行,再到农业银行已经深深伤了投资者的心,支付宝理财将逐渐变成一种趋势的选择。

三、借钱,贷款:蚂蚁花呗

每个月钱不够花,苹果出新款了买不起?马云自然是考虑到了,推出蚂蚁花呗、借呗提供消费金融服务,用大数据征信做传统银行不敢做的事情,纯信用、无抵押贷款。同时逾期还不用像银行计入央行征信让后面买不了房,买不了车!

网商银行上线的时候,其目标就是要服务百分之80传统银行没有服务到的人群,小微企业贷款难上加难,他们没有可抵押的资产,网商银行将为他们提供纯信用无抵押贷款,推出流量贷服务网站小站长,推出口碑贷服务只有50平的餐饮小老板,推出天猫贷,服务淘宝天猫那些急需用钱的小商户。另外蚂蚁小贷已累计为超过170万家小微企业解决融资需求,累计投放贷款超过4500亿元。

当然我们借钱不一定向马云借,我们也可以通过支付宝向朋友借钱,“借条”功能的出世直接打破中国传统借贷文化,不用再担心他不还钱,也不用担心不好意思提醒朋友还钱!通过借条给支付宝好友借钱,设置好利息,到期将自动还款,跑都跑不掉,你也不用去催,支付宝会替你催。

支付宝搅局后,银行真正的大危机

支付宝的成功搅局,让传统银行们开始疯狂转型,特别是一些中小银行。这一场竞争将优胜劣汰,一些跟不上的银行可能面临关门倒闭!9月17日,招行宣布正式进入转账全免费时代,割掉曾经的蛋糕,紧接着宁波银行、兰州银行、唐山银行、江苏银行纷纷高调宣布进入“网上转账全免费”时代。去年仅中农工建四大银行,一年的手续费及佣金净收入就超过4000亿元,他们忍痛割掉吗?其他一些中小股份制银行舍得吗?近期招行又将放弃银行卡,开启刷脸取款时代,其他一些银行,如果你们还是保持高姿态,不愿意接受时代的洗礼,跟不上同行的竞争,结果只有关门!支付宝搅局后,银行最大的危机是几百家同行的竞争!

其实支付宝的搅局早有预示:

支付宝的出世就告诉银行,转账还收手续费会被淘汰;上线网商银行告诉银行,大量线下网点将成为传统银行的累赘;纯信用无抵押放贷告诉银行,抵押贷款还要复杂流程会被大数据时代驱逐;进军农村,服务小微企业告诉银行,你们不愿意服务的才是大市场;和更多线下商家合作告诉银行,你们的银行卡将彻底报废;上线生活圈,不灭社交梦告诉银行,未来有场景,才有金融!

所以支付宝只是搅局者,互联网金融这场浪潮,愿意跟着改变并且创新的银行,将变成一家全新的、符合时代的银行;不愿意改变,不愿意放弃高利益、高姿态的银行,永远都将被称作“传统银行”,并且会被同行淘汰甚至可能关门倒闭!


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