【TK】投资者需要知道的网贷平台实情

在最近的两年时间，P2P网贷平台从最初的十几家迅速发展成目前的两千多家，虽然目前P2P网贷平台发展速度非常迅猛，但是其中也出现了许多不可避免的问题。随着P2P网贷平台的数量不断的增加，P2P网贷平台也出现了许多鱼龙混杂的平台，进而出现不少的问题。但是，面对这种糟糕的情况出现，也会出现相应的发展潮流来解决！伴随着P2P网贷行业的发展逐渐步入正轨，所以，面对P2P网贷行业的良好发展都必然会形成一个在市场竞争中出现优胜劣汰、祛遭取精的过程。目前，伴随着网贷行业的监管实施细则的颁布与实施，再加上资本市场的不断打压，P2P网贷市场的倒闭潮即将到来。网贷平台作为风险最大的行业，行业发展前期基础修炼不足的P2P网贷平台逐步发展到后期的风险将逐步增大，更加重要且特别的是伴随着贷款到期、风险集中爆发，网贷平台一旦使平台的债权风控做差一步，网贷平台都将很难解决倒闭潮来临所带来的困难和挑战。

伴随着即将到来的倒闭潮，除了倒闭潮带来的危险，P2P网贷平台本身也有不少的问题存在，其中最突出的就是网贷平台的风控系统体系。深圳市人大代表、迪蒙网贷系统CEO向隽曾经表示，目前，P2P网贷平台仍处于摸着石头过河阶段，现在已经暴露出了很多问题。这些问题已经涉及到政策风险、法律风险、运营风险、平台风险。更为严重的是这些问题已严重制约到了P2P网贷的健康发展。据可靠消息称，截至目前上半年，大约有150多家的网贷平台出现问题，其中蓄谋诈骗跑路的P2P平台有9家，因经营不善、平台亏损倒闭或涉嫌非法集资、投案自首的有21家，而近120家由于黑客攻击造成P2P平台系统瘫痪、数据被恶意篡改、资金被洗劫一空等。其实，网贷平台出现这么多的问题很正常，因为就目前的网贷平台来说，它的发展还是不成功的，他基本属于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的三无阶段。这三无阶段就注定网贷平台的发展会出现各种各样的问题！

除了这些风险的存在，还有就是征信系统的不完善。违约率每上升一个百分点，平台的利润就有数倍下降。在此状况下，征信成为P2P借贷平台的心头之痛，征信体系不完善，P2P网贷平台信用贷模式在我国就无法健康发展，反而为整个行业徒增风险。由此可见，征信已经是当前制约我国P2P网贷行业发展的核心要素。在广义的网贷关系中，信用风险的管理是围绕着借款方未来的现金流动来进行的。征信的价值是基于借款方的历史信息和当下收入水平，对其未来还款能力和意愿的判断和预测，降低借贷双方的信息不对称。在国内，由于缺乏完善的征信体系，P2P网贷平台为了对投资人和自身业务负责，不得不亲自承担征信职责，通过大量的调查对借款人的信用材料进行搜集、整理和评估。但是，P2P网贷平台的征信质量仍然很难得到切实保障，数据化、自动化的信用评估算法运行困难，需要结合信贷员、审核员的专业经验进行判断。这不仅在降低审贷效率，同时也提高了P2P借贷业务网贷行业的边际成本，致使P2P网贷无法依靠技术优势实现业务量的低成本扩张，增加效益。但是假如征信质量控制不力，直接导致的就是违约率的上升，不但给投资者带来损失，而且极大地损害了平台的利润。所以，目前的征信系统仍然是威胁网贷平台发展的重要因素。

除了风控系统和征信系统的不完善增加了网贷平台发展的阻力，各个网贷平台发展的实力不一更加重了网贷行业的困难。好多网贷平台都存在着“头重脚轻”的模式，这样的网贷平台只会在营销端吸引客户，但是，在资产端，他们却缺乏判断、删选优质债权的能力，导致“供不应求”，问题接二连三的出现。除了这些平台，还有一些网贷平台完全靠着欺诈、违规、违约等等因素支撑平台，使得网贷平台的问题越来越严重！面对如此发展不平衡的网贷行业，这些有问题的，不合格的网贷平台会带给那些良好的网贷平台很大的困难，这些平台的做法会逐步降低投资人对网贷平台行业的信任度，进而减少投资，使得网贷平台艰难发展。

面对网贷行业这几大隐患，作为投资人必须具有一定的能力去面对！对投资人来说，提高自身对网贷行业的认识和对网贷平台的风险洞察非常重要。首先是投资人需要知道网贷平台资质证照是否齐全，这是判断网贷平台是否规范的基本前提。投资人可以在全国企业信用信息网查询网贷平台的相关注册信息，包括注册资本、审核年限、办公地址、法人代表等相关信息是否跟其官网上展示的信息一致，从而确定网贷平台是否正规。其次要查实平台发标是否正常，一个正常运营的平台很少会突然增加业务量。所以，投资人要谨防平台以活动为由，用高息鼓励用户增资，导致资金流动不明。最后可不定期做提现操作，保证每月投资人都有提现记录，确保自己的资金流通，一个篮子装满所有鸡蛋是危险的，但是，定期拿出来放放，至少能让自己及时知道平台的提现是否正常，在一定程度上也能减少资金的风险。

总之，P2P网贷正处于上升发展、各方积极调整的阶段，但仍需谨记，只要是投资就会有风险，投资人要不断地提升自己的行业知识，学会理性分析，一定不要盲目跟风，要积极深入的了解平台的专业性、运行的成熟稳定性、资金实力的雄厚性，对不同的网贷平台进行仔细对比，合理规划投资方案，使得自己的资金得到最大的基础保障以及最大的效益。

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