为什么P2P车贷平台没有背景也能投？

最近有投资者非常疑惑，他比较看好车贷平台模式，主要他认为车贷抵押模式安全，其次是车贷平台给出的收益高。但是如果车贷平台没有背景，他还是有些担忧是否安全。那么，关于车贷平台没有背景能否投资，我们从以下几个方面来探讨一下。

先来说一下，什么是有背景的平台？

有背景不难理解，“我爸是李刚”，这就是他有背景。P2P平台的背景就是它的股东。而根据股东背景的不同，P2P平台有不同“派系”。目前行业普遍将P2P平台划分为5类，分别包括国资系、银行系、上市公司系、获得风投，以及其它没有获得风投的是“草根平台”。

由于P2P平台投资具有一定的风险性，且目前大部分P2P平台承诺本息保障。所以大部分投资者认为，只要P2P平台背景足够好，投资的平台就会很安全。基于这个逻辑，目前P2P平台想要快速发展，唯一的办法就是给自己“镀金”。

然而问题是，有背景的平台收益低

相信大部分投资者都注意到，有背景的平台收益率很低。这也不难想象，当平台没有背景的时候只能靠高息吸引投资者，如果平台有背景，投资人必然增多，这个时候平台就可以降息，让自己的利润空间增大，或者降低借款人的利息，增加平台的市场竞争力，或者将这些资金用品牌营销。总之，P2P平台一旦有很好的背景，往往就会下调投资收益率。

坏账率很低，车贷平台收益可以高

由于车贷平台的抵押物是汽车，所以如果出现逾期或违约，车辆处理的速度都很快，主要是二手车流动性好，这个与房产、珠宝相比有极大优势。另外，由于车辆抵押坏账率低，车贷平台就有可能给出高收益。相反，一些信贷平台收取借款人的利息很高，但是给到投资人的收益却很低，原因是信贷平台的坏账率高。

收益率很高，车贷平台无背景能投

我们都知道，车贷平台的运营模式是，借款人将车辆抵押给平台，平台按车量价值的一定比率贷款给借款人，当借款人不能按时还款时，平台会将车辆直接卖给二手车商，保证投资者的资金安全。也就是说，如果借款人不能按时还款，或者借款人故意不还款，那么平台就会处理抵押车辆。也就是说，规范车贷平台其实很安全。

最重要的是，车贷平台的收益率普遍比较高。例如，玖融网、图腾贷、恒信易贷、利聚网等平台，投资年化收益率都在15%以上，恒信易贷年化收益率最高达到22%，这还不包括平台的投资返利。

风控标准化，有没有背景风险一样

很多投资者都认为微贷网、投哪网很安全，主要认为这两个平台都获得风投，且主要是做车辆贷款业务所以很安全。然而，从风控管理角度，车贷业务风控流程基本相同。如下图所示，车辆抵押项目的主要风控流程，当然还有车辆质押的，这一种相对比较简单，风险相对会更小。

也就是说，如果运营规范的车贷平台，其风控管理与微贷网、投哪网相同，投资面临的风险也一样。如果说微贷网、投哪网你认为能投资，那么你分析其它车贷平台时，即便这个平台没有背景，但是这个平台运营规范，且信息披露较透明，那么这个平台应该值得投资。

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