寒冬之下 3000家平台能否安然度过危机？

e租宝事件给行业带来的伤害还在不断发酵。年关将至，无论是线上还是线下，都听到一些平台运营出现了困难。作为一个网贷从业者，这几天我一直在思考，P2P的正规化还有多远？是什么原因造成了这种局面主动跑路或者被动查处局面的出现？有没有办法能够避免？我想每个平台人都应该反思，我们的行业到底有没有像宣传的那样光鲜还是我们一直藏着不能把真面目示人。

一、法律永远是落后于创新的

最近一则消息，《电子商务法》2013年底启动，到现在有消息说2016年上半年进入审议阶段。从起草到审议，2年时间过去了，而我国的电商历史至少有10年以上了。这个例子只是为了说明我国的立法环节一般是落后于创新业务。

在P2P领域依然有这样的问题。最早从2007年国内有第一批平台开始，到现在8年时间，监管规则尚且没有出台，几千家平台仍然在裸奔的阶段。最新得到的消息是年底会出台互联网金融监管细则，但是真的能权责明确，落地执行，恐怕还得一段时间。

在互联网时代，整个社会节奏在不断加快。很多人都感觉最近的10年比之前的10年过的更快了，其实是整个社会节奏因为互联网的全面发展而变快了。尽管如此，与之相配套的法律等保障措施，却没有完全的跟上节奏。监管层一方面是出于保护创业创新的想法，一方面是确实看不懂新生的互联网事务，导致很多互联网方面的法律措施远远落后于实际情况。甚至现在有一种说法，创业，尤其是互联网领域，如果不突破法律红线，走在法律边缘，都不算真正的创业。

然而法律的滞后性不能成为我们行业中某些平台可以利用的规则漏洞。如果一些平台从进入行业就没有想着好好运营，而只是为了圈钱最终跑路，那么他们一定逃不过法律的严惩。网贷从业者从开始之初就走上一条危险的路，只有我们认清楚自己的方向和所做作为，才能守住仅有的希望，真正实现P2P的梦想。

二、金融天然是保守的

与其他业态不同，尤其是互联网行业相比，金融天然具有保守的性质。金融从业者对风险的厌恶是与生俱来的，特别表现在借贷行业。从事借贷行业的，付出的本金和收回的利息是远远不成比例的，如果损失一单就意味着需要大量的业务收入来弥补损失。金融行业最通用的三性考核中，安全性、流动性、收益性。安全性是排名第一的，而收益性排名是最后的。

在P2P这个互联网与金融结合最深度的行业中，我们经常可以看到两种风格的激烈碰撞。互联网思维的运营者肯定遵从流量为王的经营理念，尽量快的想办法让平台起流量，选择各种方式各种活动来吸引投资人。而传统金融行业出身的运营者则以控制风险为主，在规模扩张上或者因为互联网思维不足或者因为对规模的良好控制，走起来显得比较缓慢。两种风格的碰撞在业内十分的明确。

在经济不断下滑的大局势下，从事次级贷款行业的各家P2P平台，我想都应该提起对风险意识的重视和对风控措施的严格执行。目前国内99%以上的平台其实从事的是信用中介的业务，看似没有门槛的行业，其实对平台方的要求极高。毕竟债权不是普通的消费商品，它具有投资的属性，每个平台的融资额少则几百上千万，多则数亿甚至数十亿元。这些钱最终是要连本带利的返还给投资人，发标满标仅仅是万里长征走完的第一步。在漫长的还款期内，可能会出现各种意想不到的情况，而这些恰恰是最考验一个平台风控和运营能力的。

三、重视风险才能平安渡过危险期

做网贷的，时刻把投资人的本金和收益放在首位，把平台的安全运营放在心中，才能真正建立起风险的意识和风控的观念。进入11月以来，网贷平台又出现一轮跑路或者关停的**，除了主动退出市场的以外，大部分是由于恶意卷款或者经营不善被迫跑路的。出现这个现象的原因，第一股市向好带来部分资金流出，第二年底本身就是兑付高峰期，资金流出明显，第三大型平台出事导致整个行业信誉度下降而引起的投资人恐慌。当然最重要的是平台的运营者没有正确的预估风险，没有足够的应对风险的措施，才导致了最终坏结果的出现。解决这些问题，只能靠平台运营者在日复一日的工作中时刻谨守风险管理的理念，把平台安全放在首位，提前预估风险出现的方式和日期，尽量多的准备预案。一旦真的出现危险局面，尽快的将风险排除，把局面控制在较小范围内，是唯一可取的方式。

2016年已经缓缓走来，P2P将迎来监管的第一波考验。3000家平台能否顺利过渡到信息中介平台的定位，把业务正常的运转开来，迎接新的行业转机，让我们拭目以待。

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