民间金融“金矿”将迎野蛮式增长

　　6月10日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定放开民间资本准入，将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国。鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家、批准一家。会议指出，发展消费金融，重点服务中低收入人群，向消费者提供无抵押、无担保小额信贷，规范经营、防范风险，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。更好发挥消费对经济增长的拉动作用。

　　金融改革促进消费升级

　　决定将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，这一重要的制度突破意味着民间金融“金矿”将迎野蛮式增长。从全局考虑，此举意在增强消费对经济的拉动力，推动经济总量迈上新台阶。近年来，全球经济疲软给我国投资、贸易出口蒙上了一层阴影，眼下只有发力我国消费市场，才能为抵御和防范金融危机对实体经济带来的冲击。

　　一项资料显示，一国在经济发展初期，主要依靠高投资率来推动经济增长；当经济发展到一定水平之后，经济增长的动力将由供给转向需求、由投资拉动转向消费驱动。当今世界发达国家都是消费驱动型经济，居民最终消费占GDP比重均保持在70％左右的高水平，我国消费拉动水平仅占到GDP比重的约40％，可见我国消费的“后劲”和潜力极足，这正是消费金融公司可以大幅度发展和拓展的现实机遇，也是探寻经济增长的有效突破口。

　　激发低收入人群的消费潜力

　　从另一角度而言，银行和消费金融公司双方有很强的互补优势，可各随其好，搭建多层次金融服务体系，满足不同层次人群的借贷需求。消费金融公司设立步伐加快，预示着低收入人群的福音驾到，为其提供了新的借贷渠道。

由于银行严控经营风险，在无抵押、无担保的背景下，目标主要着眼于收入较高，还款能力强劲的高端客户，而消费金融公司作为银行服务不足的有力补充，往往能够对银行不愿借贷的低收入者伸出援助之手，做的是雪中送炭，而非锦上添花的工作，可有效激活低薪阶层的消费动能，使其有机会沉浸在先享受后付款的快乐之中，尽享快意人生，而这正是消费金融公司的价值所在。此外，审批速度快、还款方式灵活也是其与生俱来的天然优势。

　　金融改革有望催生创业潮

　　来自艾瑞咨询的数据统计，2013年中国消费信贷规模达到13万亿，同比增长24.7%，艾瑞咨询预计2017年中国消费信贷规模将达到27.4万亿，消费金融潜力依然无限。伴随着金融改革制度的配套落地，衍生出的商机或将引爆行业投资创业潮，越来越多的创业者欲在消费金融领域中分一杯羹。

　　目前，除了北京银行、中国银行开设消费金融公司以外，阿里、京东、百度、苏宁等互联网巨头正迅速进入这一领域，消费金融成为整个金融圈的发力点。

　　考虑到行业创业热度的即将升温，【融城网】提醒广大创业者，开办金融公司的申请条件和监管指标有贷款利率、大小额贷款占比、入股资金、从业经验等。如每笔贷款利率需在法定利率以内，即不超过同期一年期银行贷款利率4倍，其中包括借贷利率、咨询费、手续费、承诺费等所有费用。再如，具有5年以上消费金融领域的从业经验，资产总额不低于800亿元人民币，连续两个会计年度盈利，3年内不转让出资等。满足以上指标，创办消费金融公司经营才能达到合格，真正随政策之利迎来市场机遇。

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