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江南愤青:谈谈借贷宝的逻辑

点击: 时间:2018-12-19



E租宝事件之后,P2P这个行业,我感觉会受到比较大的影响,虽然E租宝的确满身疑问,谁都觉得会有问题,但是监管在未介入之前却很难有有效的办法把它跟别的P2P给区分开来,于是就陷入一种博弈困境,这种情况下,带来的问题就变成行业性问题,很多人都说,E租宝跟P2P没关系,不是真的P2P,但是,怎么区别真假P2P呢?所以,一个商业模式,如果都要到了经警介入才能知道好坏,那么说明这个商业模式本身是有问题的。我个人虽然对P2P总体并不是很看好,但是反过来说,我也不否认这个行业现阶段以及未来很长一段时间的积极性,从这个角度来说,我也不希望E租宝以及后来的大大集团对这个行业带来很大的负面影响,只是从监管层来说,现在很尴尬,很怕采取一刀切的模式,直接把这个行业给弄没了。但是如果还是之前的无为而治,不进行比较合理的监管,那么这个行业,E租宝不是第一家必然也不会是最后一家。所以,现在的确是考验监管智慧的时候了。我很早前说,这个行业其实从来不是要不要监管的问题,而是如何监管的问题,不过今天,我不太想谈P2P的问题,大概三年前这个行业能扯的我都已经扯完了,现在再扯也是炒冷饭,还想了解的,其实可以把我过去几年的关于P2P的文字再拿出来批判批判,我感觉大抵都还是结论靠谱的。

我们今天主要还是谈谈借贷宝的问题。最近看到一份文件里面提到,E租宝出事情,然后重点监控一批企业名单,在里面看到了借贷宝的名单,我感觉有点诧异,感觉监管或者行业内不少人对借贷宝的性质并不是特别的清楚,所以才会把借贷宝给放上去,我就闲来无事来写个科普文,谈谈借贷宝的逻辑。

第一、关于站台和背书

在写文章之前,我还是先花点事件扯淡下所谓的站台和背书的问题。我觉得很有必要,E租宝出事情之后,宋鸿兵在山西被围,据说郎咸平在上海被围,前段时间还有几个互联网金融大佬给E租宝站台的帖子被扒出来,然后一顿围攻,说明这个行业极端的不理性和不成熟。所以使得我写文章也不得不把这个章节重点标注出来。免得被人说我是给借贷宝站台,然后哪天真有啥事,把我给围了。

我自认为我写文章四五年了,从未给企业站台和背书,我写了那么多文字,分析了很多企业和商业模式,一般都只是阐述商业模式本身,好坏利弊,尽量只是把事情本身说清楚,然后根据这个商业模式来做我们自己的一些基本判断,但是很少会对企业本身去做一些是非好坏的评价,因为,我们没有能力评判别人好坏。

有时候哪怕企业内部人,包括老板自己在内都无法预测自己公司的好坏,更何况我们作为外部人,对企业不了解,对具体的细节就更不了解了,这种情况,说好,我们也没有能力,说不好,其实我们也没有能力,而且任何事情都是演变过程中的,哪怕我们当下说好,他真的好了,但是能保证他未来还一直好?万一他哪天脑子不正常了,非要不好了,你又无法控制它不乱来。

任何一个商业模式都会随着时间的变化而变化,我们很多时候只能分析当下的情况,也分析和预测不了之后的转向像我在2012年写了宜信的商业模式,只能说,在当时,我的分析是对的,但是人家也在不断的根据市场形势做调整,到现在,宜信跟当年也肯定不一样了,诺亚,阿里、都一样,跟我当年写他们的逻辑都不同了,谁也不能把一个人的未来都给预测到了,我们又不是神仙,如同你觉得小学时某个小男孩子,天真帅气,还不错,你能保证这个家伙未来不是个杀人犯?

一样的道理,哪怕我们现在觉得他不好,难道不他会励精图治,然后不断修正,努力变好了么?所以,我从来觉得像我们这些所谓的专家,其实本质都是外部人,这个时候非要去点评别人,我觉得本质都是**。在具体的事物上,我们压根没有能力评价,别以为电视台上多了,台面上讲话多了,就真的觉得自己有能力去评判别人了,扯淡玩呢。我们可能在某一些行业性机会可能看的比别人多点,企业接触得多一点,但是也就仅此而已,而这个压根不足以支撑我们判断企业未来,更无法判断企业好坏。

我自己回头看看,写过很多文字,评论过很多企业模式,在我们质疑他们之后,有一些应验了,有一些错误了,但是我个人是从不在乎这个结论,我一直跟很多人说,看我们写的东西,千万别看结论,结论这个东西,压根不重要,你们要看的是我们的逻辑,看我们的推演过程,这个才是最关键的东西,结论是顺势推导出来的东西,自然而然的事情,别太在意了。逻辑才是过程,值得大家去思考的东西,今天的这篇借贷宝也一样,不要看我的结论,看我思考的过程,或许对大家帮助更大。

我在复星有一次演讲的时候,我说过,在互联网这个领域,压根没有所谓的专家,因为互联网的逻辑本质是做别人没有做过的事情,来搞死目前市场上的老东西,既然谁都没有做过,又怎么可能有权威呢?所以,对于所谓的专家,大家听听行了,不要膜拜。以前马克思有句话,你觉得别人伟大,因为别人站着,而你自己非得跪着,其实你们压根不比别人差,机会不同而已。

所以,我一直希望民众不要盲目相信专家的言论,要形成自己独立的思考,一个不独立思考的人,永远都是被人收割的命,今天不被这个骗,明天就是被那个骗,注定悲惨。另外一方面,专家也别误导民众,第一没有能力,哪里有能力啊,连人家做什么都不知道,就满口胡言,一顿胡扯,不被人扁,也还真没天理了。

另外,大家也都知道,这几年我做了很多投资,在互联网上,投资了都快200家了,当然金额都不大,少的给个十万二十万,多的给个百来万,所以目前市面很多项目都会拿着我的名义做推广什么的,我有时候觉得也很无奈,但是想想人家刚起步,给些帮助也是应该,所以基本上没怎么管。但是我还是想给大家阐述几个我们的思考,也挺有意思。

第一方面是我们投资一个企业,很大程度真的并非看好一个企业本身,因为我是做早期投资的,早期投资的个性化和随机性都很强,可能就是觉得一个人很不错,或者商业模式喜欢,我就会投资点钱,让他们去试试,这个程度的投资,很大程度是失败率极高的事情,十个九个做不起来的可能性也很正常,所以,我们投资了一个企业并不代表企业就有多好,仅仅只是代表我们愿意让他们去试错而已,成了我们赚大钱,不成,我们也就亏点钱而已,所以,大家压根没必要把我们的投资太当回事情。

第二个我还是想说下,人真的是会变化的,我们这几年看着很多人从当初创业时候的雄心壮志全部磨成了一个市民心态,生活是会压迫人的,人的心态也经常会变,各种因素下的变化,都不是我们能预料到的,我们也无法给别人的一辈子背书,哪里有那个能力啊。我们投资的时候,公司还是想着做正事的,做着做着,变了初心了,我们也没有办法控制,只能尽量撤资或者认亏出局,也没有更好的办法。就我个人而言,一般选择的就是亏了就亏了,都随它去了,压根不会去纠正企业不乱来,压根也不现实的事情。所以,这个时候来看,我们的很多投资,都不是你们要跟着投资的理由,大家的现实情况是不一样的,一定要认识清楚。

现在,许多人都来问我这个可以投资么,那个可以投资么,我从来都说,我不知道,我是真的不知道,我又不是神仙,怎么可能什么都知道呢?我们最多可以帮助人分析分析一个事物的商业逻辑在哪里,但是这个世界上如果逻辑可以解决任何问题,那么就不会有那么多乱七八糟的事情了。许多事情都是反逻辑的。世界上绝大部分事情是不能用逻辑去阐述的,爱情生活工作莫不是如是。



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