盘活大数据 下一轮风口或在消费金融

互金的小伙伴们，你们要小心了！因为~~因为~~ 金融大鳄们要来和你抢饭吃了。

这周一个“小”消息你们可能没有follow到——交通银行董事长牛锡明表示，十三五期间该行将通过“申设+并购”方式推进机构布局 ，交行将加快在 P2P、众筹等互联网金融领域的业务布局，积极争取在期货、资产管理、养老金、证券等领域迈开步伐，推动子公司跻身各自行业和所在市场的主流梯队。

看到没，传统金融机构的互联网金融布局已经箭在弦上，而他们涉足的第一步就是大数据。

在成都召开的2015年金融大数据应用专业论坛上，帮主打探到以大数据为核心，通过画像、精准营销、风险定价、欺诈识别为金融行业提供服务的具体模式已经清晰铺开。正在来临的大数据时代，金融机构已经看到了首轮数据应用浪潮。

100TB银保数据待唤醒——

（100TB= 100个1T移动硬盘）

近年逐渐兴起的民间金融与生俱来带着互联网基因，如P2P、消费金融公司。在大数据的全面铺开之下，这类变革下催生的新业态对传统金融机构而言，来势汹汹。

但是，传统金融机构有“金矿” ！2014年中国各大型商业银行和保险公司的数据量已经达到100TB以上，并且非结构化数据量正在以更快的速度增长。

数据显示

工商银行累计存储数据已经超过4.9PB

农业银行每年结构化及非结构化数据归档量分别突破100TP及1PB

交通银行每日处理约600GB数据，存量数据超过70TB。

实质上——银行已经转变为大数据企业。

但目前银行大量的数据还在沉睡。参会的多位业内人士提到，在银行内部信息部门更像是“成本”，而这与国外通过信息部门降低成本拓展业务的情况全然不同。

大数据的挖掘深化了信息技术的应用，催生了新业务，颠覆了产业格局，引发了产业变革。而唤醒沉睡的数据，下一个风口或诞生在消费金融。

业内人士说：

民生银行数据应用中心负责人袁春光：“金融业面临着前所未有的科技挑战，面对激增的海量数据，如何实现分析洞察，将是行业创新和转型的关键。”

如何唤醒海量数据？

重组上市的北明软件、民营通信、信息巨头华为以及金融大数据新锐量化派在论坛上分别展示了目前金融大数据领域三种不同的应用模式：

北明软件则以提供金融机构的大数据分析、系统二次落地、持续服务等方案解决服务为主

华为主要提供网络、存储、服务器、虚拟化及视频类统一通信与协作类等产品

量化派主攻数据分析。

三家机构同时可以有机合作，华为作为数据储存提取等基石，合理装入量化派建模分析业务，通过北明软件的整合进行机构落地，形成产品输出

王玉明说：“银行在大数据应用方面具有天然优势，一方面是其已经拥有的大量高价值密度的数据，另一方面则是其具有较为充足的预算，可以吸引到实施大数据的高端人才，也有能力采用大数据的最新技术，目前银行业务投入结构上已经发生变化，越来越多的投向智能化方面。”

大数据释放消费金融潜力

近年来，以P2P、电商分期等平台为代表的互联网金融平台在缺少先发优势的情况下，借力线上消费场景、移动互联网技术、大数据征信等手段对传统金融机构开始了弯道超车。

而实际上，这是缺乏抵押、担保的消费信贷行业，在国内信用体系尚未完善的情况下，利用大数据手段以精准营销和风控为突破口的迅速崛起。其不仅可以快速高效地进行风险决策，并给予用户更精准并匹配其需求的额度。

量化派创始人、CEO周灏提及，“早年我刚刚去美国的时候，虽然没有什么征信记录，但是我很快就拿到了信用卡。但是回国以后，同样没有征信记录，我申请信用卡却遇到了很多困难。于是我想到了可以通过互联网、大数据去体现个人和小微企业的信用价值。”

在其和同样有留学背景的王玉明等业内看来，国内消费信贷客户的传统获取路径是依靠人力，获取成本高企，但国外很早便建立了数据获取、分析体系，其获客成本几近为零。

“中国可能只有20%左右的人有信用卡，而美国是80%左右。”周灏提及，目前通过搜集客户信用支付历史、社交网络信息、电商使用历史、同类公司申请记录等方面的数据，运用基于大数据的风控技术、并辅以用户关系链的反欺诈网络，金融机构可获取清晰的客户画像，这对消费信贷机构的精准营销、风险定价上都将起到极大作用。

据其介绍，目前量化派运用上述数据获取及建模分析，帮助消费信贷机构获取用户及控制风险，在其与合作机构共建的风控体系中，量化派可以做到5%左右的违约率。

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