民间手段让监管的“12条禁止”荡然无存

国家发布了《P2P监管细则征求意见征求意见稿》，本人对其认真的阅读了几篇，其中监管意见的以下12条“禁止”都可以利用民间手段规避。

　　(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资;

　　以平台老板心腹的名义、或者是在老板心腹的名下注册几个公司，然后以平台老板心腹或公司的名义借款，再把钱洗出来，手续可以做得天衣无缝。

　　(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

参考(一)中的做法

　　(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;

　　平台本身不承诺担保，抵、押物的收购方承诺，抵、押物的实际可变现价值及变现渠道可保障本息。或者是第三方承诺债权回购。

　　(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

　　不宣传融资项目，只宣传平台、宣传风控、宣传网贷理念、宣传互金理念。

　　(五)发放贷款，法律法规另有规定的除外;

　　不以平台的名义放贷，以自然人的名义放贷，与平台无关

　　(六)将融资项目的期限进行拆分;

　　实际借款时间6个月，签6份合同，每份借款期限是1个月，每份合同时间依次顺延。

　　(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

　　只禁止平台发售，没有禁止平台推广银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，利用平台大肆推广，然后通过其它渠道交易。

　　(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

　　参考(七)的方式

　　(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人;

　　找第三人做，第三人的行为与平台无关。

　　(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

　　借款方说的借款用途是经营周转，没想到他偷着去炒股，我们(平台)被骗了，我们(平台)也是受害人。另外，根本没办法证明借款人炒股所用的钱就是从平台借的这笔钱，钱借到手线下走两圈 洗白了。

　　(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

　　不用众筹，众筹方想用钱，让他注册几个空壳公司，以公司名义借款，然后把钱洗出去，公司直接破产。

　　(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

　　无语中。。。

　　监管意见中提到主要由地方监管，地方政府怎么管?平台的老板如果是当地混得好的，有可能和政府一起玩。

说地方政府监管，怎么管?有些平台的老板背后的关系能直通中纪委，在暗地里，当地的省长、市长都得管他叫大哥，捧着还来不及呢!敢管?我估计那是省长、市长不想干了!金融办那就不用说了，都是圈儿里的。

说有些平台被经侦查，那都是废物，如果平台的老板和当地省厅的关系够硬，别说经侦，连分局的局长都得给面子，分局局长敢得罪省厅的关系??

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