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数说网贷:神奇的还款方式
直奔主题,投资网贷的时候,收益大家肯定都非常熟悉了,相同利率、期限、本金会因为还款方式不同而不同。
目前平台常见的还款方式包括:
1 到期一次还本付息,这个就是我们过去把钱存银行到期取出来是一样的。
2 按月付息,到期还本。
3 等额本息
4 等额本金
5 按季度分期
6 等本等息
下面就用一个例子说明,不同还款方式间的收益差距。
假设本金10万,期限12个月,利率12%,无奖励。
1 到期一次还本付息。
利息收入=100000*12%=12000
收益率=利率=12%
2 按月付息,到期还本
每期利息=100000*12%=12000
收益率=12%
该还款方式的收益率=到期一次还本付息的收益率
3等额本息
利息总额=6618.55
收益率=6.62%,远低于前两种还款方式的收益率
4 等额本金
利息总额=6500
收益率=6.5%,低于等额本息收益率
5 按季度分期
利息总额=7500
收益率=7.5%,低于1和2,但高于3和4
6 等本等息
利息总额=12000
收益率=12%,同1和2
综上,可以看到,方法1、2、6最终的收益是一样的,其他还款方式获得的收益要明显小很多,这也是有投资人经常抱怨的,为什么写的年化收益是12%,结果收益没那么高的原因。
但是你以为这样就完了么,那有什么意思,现在随便一个理财网站都能算出来这样的结果。
除了到期一次还本付息,其他还款方式投资人每个月都能拿到钱,下面我们再进行一个假设,我们每个月收到的钱,利率同首次投资,还款方式都采用到期还本付息,再来看下收益。
2 按月付息到期还本
按月付息到期还本每月收回利息继续投资,那1年后可以收获本金112682.5,请大家记住这个数字,以便跟其他还款方式做对比。
3等额本息
等额本息每期收回金额继续投资的话,1年后获得的本息是112682.52,比方式2多了2分钱,这你敢信!!!
4 等额本金
等额本金方式复投,1年后收益本金112682.5,等于方式2
5 按季度分期
按季度分期也是112682.5
截止到现在,我们测试了4种还款方式,除了第3种等额本息会多2分钱,其他的1年后获得的本金都一毛一样。
可能还会有人问,不是有个等本等息么,为什么没算,下面来看下。
6 等本等息
等本等息的收益率达到了18.37,要远高于其他还款方式的收益,但是,问题的关键都是但是,几乎没有平台采用这种还款方式,因为平台付出的代价太高了。而且这种还款方式也是不科学的。
看完以上各种还款方式的收益,大家应该心里都有数了,除了1和6,其他还款方式随便选,因为考虑到时间成本,每种还款方式的收益都是一样的,但是,如果在相同条件下,出现了等本等息的还款方式,那么不要犹豫,就选他了。还有一点,如果有别的选择,到期一次还本付息就不要选了。
当让上述我们说的是理想情况,实际情况是,投资不能马上计息,提现不能马上到账,所以综合现实情况,按月付息到期还本是除去等本等息外综合收益最高的。
下期数说网贷我们研究下如果两次投资利率不相同怎么样投资收益最大!
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