人人喊打的庸俗化潮流中，互金该怎么办？

单个的人很聪明，但是众人很愚蠢。

电影《黑衣人》

以这样一句电影台词开头，似乎已经表明了本人的情绪，但这并不是全部，本人也不打算坐以待毙。

我们经常会看到这样的现象：某件事情的基调定下之后，各种帮腔的、抬轿的、递砖的纷至沓来，口径一致的结果就是众人陷入庸俗化的从众行为，不再具有独立思考能力，一个事情坏，好像不是因为它确实坏，而是因为大家都说它坏。

互金现在面临的似乎就是这样的困境。在2015年底爆出标志性的事件之后，整个互联网金融尤其是P2P网贷受到了巨大逆转，此前如火如荼高举“助力实体经济、践行普惠金融”大旗的P2P，很快就像毁容泄气的橡胶女友，弃之如敝履。大街上碰到理财的同道，不挖苦两句P2P都不好意思说自己刚从股市上回来……过的都是人云亦云的日子，也就没必要做什么理性思考的姿态了，跟着大家走就好了。

可是作为一个行业，P2P不能这么做。那应该怎么做呢？

第一，相信剩者为王。一年多时间P2P平台飙升到三千多家，这看着不正常，不过在自由的商业环境下，成立商业组织不是合法合理的事情吗？既然愿意成立，说明市场火热，大家都来凑热闹也无妨，需要被教育的不是企业，而是企业要服务的对象。可惜我们国家的民众总是记吃不记打，最后总得等到外部力量介入，剩下来的平台才稍微靠点谱。

第二，种种迹象已经表明，低门槛时代已经过去，新平台要么找国资、资本后台，要么就创新商业模式开脑洞，纯粹的P2P借贷没那么好玩了，以前捆绑的是房子、车子、担保公司、保险，现在要捆绑银行、品牌企业，从“互联网金融”向“金融互联网”转变吧。

第三，真实、真实还是真实，平台要做借贷这门生意，需要找到真实的借贷双方需求，贷方的投资理财需求不用说，依旧旺盛；难的是借方的融资需求，要找到真实优质的借方，还要有足额偿付的资金承付能力，要有类似于股市的价值投资潜力，这个就比较难了，如果有的平台恰好有这种对接资产，恭喜，你可能要成大事。

第四，链家理财和首付贷的妖魔化语境。首付贷本来是个很好的产品，而且也不是什么新鲜事，很多开发商在市场低迷的时候都会推出这种服务——帮助购房者降低首付比例，垫付一部分首付款。只不过现在的首付贷产品多了个互联网转让途径，风险还是一样的风险，如果不是分散给平台的投资者，开发商同样面临资金断裂的风险，那在以前咋不叫停开发商的“零首付、低首付”促销呢？在刺激需求的大背景下，先把链家理财这样的大块头摁住，再把首付贷产品妖魔化，然后告诉大家，没钱就别想买房的事情了……亲，说好的中国梦呢？

第五，说回投资人。如果说二十多年的证券市场成功地培养出一批执迷不悔的散户投资者，那么短短一年多的网络借贷则成功地勾勒出一批痴心妄想、胆大妄为的理财客，大家也太放心了吧？一个互联网平台，没有什么大背景，不知道借方是谁，怎么就敢把几万几十万的钱通过平台借给对方……为什么不能好好下点功夫考察一下平台的实力和背景呢？

情绪是没用的东西，但没情绪更可怕，只有一种情绪简直是可怕中的可怕。现在的互金、网贷面临的问题就是很可怕的问题，不过说回来了，中国的事情，你以为这是头一遭吗？加上互联网就是恶魔？所以也别过分担心，总会找到最合适的路。

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