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移动支付之争:互联网金融把握用户需求才是关键
今年2月18日,中国银联宣布,即日起银联云闪付正式开通支持苹果支付服务。在19家银行抱团支持下,苹果支付高调“入场”,与支付宝、微信争夺移动支付市场。
不过,移动支付是否能“三分天下”,现在还不能断言。一方面,苹果迟迟没有把近场支付功能纳入到新开发的苹果设备中,且用户基数小于安卓设备,使用场景较少;另一方面,支付宝、微信早已凭借强大的支付场景和社交口碑,成为互联网支付领域的两大巨头,并且从线上走向线下,蚕食商业银行卡线下支付的传统领域。
各具优势,竞争激烈
我们都知道,互联网金融能满足用户最主要的三大需求分别是:支付、投资以及融资。支付是金钱的流动,可以独立于投融资,成为第三方或媒介。因此,谁能够占据中国支付市场的优势地位,谁就能在未来的互联网金融市场中拥有绝对的优势。
现在Apple Pay的加入,无疑将使移动支付市场竞争更加激烈。支付宝凭借强大的网购生活应用场景,迅速渗透到各种互联网支付领域,并且演化出有金融功能的余额宝,支付宝越来越具备超级账户特点,并且随着网购移动化趋势越来越强,对传统银行账户构成重大冲击。不久之后,腾讯利用微信强大的社交功能,借力节日微信红包快速切入移动支付领域,不仅对商业银行形成冲击,也让阿里始料不及。而Apple Pay虽然刚刚进入中国,但是有银联四十亿客户资源,基于近场支付的NFC技术,不仅体验便捷,而且安全性也比较高,在高额支付下更具有优势。
互联网金融最大的入口在用户需求
金融产品本身就有三个属性:流动性,风险性、收益性。互联网金融创新,目的是给普通老百姓提供一款适合理财,有相对稳定的产品。对他们来说,短期之内收益跟流动性,包括风险,能够达到平衡相对来说是较好的。
从支付宝和微信的迅速发展,可以看出,无论是品牌也好,市场营销也好,最终都要落到服务上。而成功把握住用户的需求,才能搭建大量的数据平台,进行大数据挖掘、产品的选型和分配,以及资源配置。
传统银行的坐商思维,使得其优势在互联网冲击下,越来越小。银联与Apple Pay的联手,充分暴露了传统金融的急迫,毕竟,与国外科技公司在金融上的合作,还要做好安全保密的工作,不能掉以轻心。而淘宝和腾讯,一个是超级电商,一个是全民社交,在购物、打车、红包、外卖等生活的方方面面,不断发力,培养刺激了用户的虚拟支付习惯,其优势在短时间内还是难以撼动的。
“以客户为中心”,把用户体验做好,充分满足用户需求,是未来传统金融和互联网金融都需要重视的。当然,金融产品能否盈利,是客户最大的体验。但除此之外,还有各种各样的体验,比如服务是否到位、风险提示够不够、产品宣传时有没有忽悠投资者,或者是否根据客户的需求设计不同的理财产品、是否提供了其他各种增值服务。淘宝最近大举进攻海外旅游支付,正是捕捉到了传统银行在这一领域给用户带来的不好体验,同时也是基于海外旅游广阔的市场前景,先下手为强。
作为融投资链条上的P2P网贷行业,在面对优质资产缺失和行业眼里的监管下,与其忧心忡忡,倒不如学习移动支付的巨头,想想在用户需求和用户体验方面还存在什么问题,从而寻找到能够给投资者带来优良体验的思路和方法。
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