监管太严 就是想要做好一道菜

今天不谈P2P，给大家讲一个一道菜的故事。

从前有个食神，他告诉大家，要做一道新菜，人吃了精神百倍，企业吃了生龙活虎，经济吃了舒筋活络，但这道菜比较难熟，10年一道菜，不过它有一个特点，就是可以边做边吃，食神给这道菜取了个名字，叫“普惠金融”。

从2008年开始，放的食材比较少，花样也不多，大家并不怎么信这道菜能做出来，品尝试味的人也非常少，但食神并不急，好的东西总总会吸引人，只是时间长短而已。他想得不错，在这道菜做了两年后，香味已经飘得足够远了，越来越多的人开始注意到这道菜，一些民间高手也加入到制作这道中间来，有些还带来了不错的创意做法。

一天，参与这道菜的人突然冒出了一个奇特的想法，在菜中增加了一种“担保”的食材，让品尝的人食欲大增，这道菜一下子就火遍了全国。越来越多人希望加入到这道菜的制作中来，有传统的老师傅下岗再就业的，有生来自带光环的二代，有在其他行业呼风唤雨的大佬。但谁也没想到，这里面还混进来了骗子与小偷，带来了注水的食材。

本来么，看起来食材都一样，白菜是白菜，萝卜是萝卜，但注水的虽然分量足够，却一入锅就变成了空心食材，徒有其表，而且食客在尝试之前看不出来。越来越多的食客感觉到自己受骗了，买回去的食材不但没作用，还有副作用，大家觉得这个传说中的菜名不副实。不过在这个时候，还是有人吃了挺有效的，也有人提出了分辨垃圾食材的方法，大家按照这些方法去挑选食材，大部分时候还是挺有效的。食神一看，暂时就不管吧，给那些带食材过来的厨师一点选用标准就行了。

本来食神是好意，不要太过于限制大家的发挥，这样也许还能做出更加不一样的菜，在经济不太舒畅的时候更需要这道菜完工。但他没料到的，好的厨师遵守了他所提出来的食材限制与规则，但坏心思的人却仍旧无视，这样造成的结果是，今年来创新食材毫无进展，坏食材却越来越多……

好了，故事到这里就讲完了，但留下了一个问题，食神到底准备怎么做？

2016年，监管突然就变严了，之前各种猜测终于在这一年尘埃落定，监管意见稿、平台逐步筛查，建立严格准入机制的互金协会。但为什么会突然之间就这么严了呢？

因为已经到了不得不严的地步。任由发展的结果只会让整个市场变成一锅乱炖，现在的P2P行业可以急速压缩到一个平台数量极少的地步，并再度获得发展，但不适合任其自由发展，避免最终形成不可收拾的结局。

所以现在看来，不管是平台调查，监管条例无一例外都是在排除水分，在这过程中甚至会有一些本不错的平台被迫出局，并非是因为它们的道德原因，而是因为平台模式跟监管所画下的条条框框相悖。不过长达18个月的整改期说长其实并不长，但也不短，足够一个平台把延伸到监管线之外的触角斩断。

有人预估整个行业最终只会剩下10家，这个其实只说了片面，“平台最终只剩下10家”与“行业还将乱象丛生”这两个观点并不是因果关系。起码从现在的监管态度，以及各平台的应对举措来看，在这一轮洗牌中大部分平台都会留下来成为真正的合规平台。这个时候，就算最终只剩下10家的事情算可能发生，这也一定是因为部分平台经营不善而良性退出市场竞争，在建立了良好的清偿机制的前提下，投资者几乎不会有太大损失。

另外，在缺乏创新者的情况下，热钱自然会促进新平台不断入场，在市场还未定型的情况下，想要在短时间内完成一个从新平台到巨头的转变其实是非常简单的，这种情况仍然还将持续一段时间，但并不会太久了，因为监管的严格限制会让一部分仍想尝试越线的人望而却步。

在这样的情况下大胆揣测下监管思路：先严格筛选→剩下正规平台→逐步解放限制条件→激发行业创新能力→走上正轨。

也许这就是食神的做法，费大力气从已经在锅中的不良食材逐一挑出来，并在投放食材的面前设置严格准入规则，他现在想要的，不过做好这道名为“普惠金融”的菜而已。

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