搜索“沦陷”了 靠谱平台该怎么选

搜索作为第一大流量入口，也是投资人选择理财平台的重要方式。而随着“魏则西事件”发酵，大家蓦然发现，在竞价排名机制中“价高者得”背景下，搜索结果也存在着被劣质平台甚至不法平台混入的可能。

那么，投资人如何从良莠不齐的数千家平台中找到靠谱平台？

我认为在选择网贷平台进行理财时，可以着重从以下几点进行考虑：

第一，看有没有资金存管

根据央行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和银监会等四部门起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（征求意见稿），网贷平台作为信息中介，必须将用户资金与自有资金进行隔离，存管到具备资质的商业银行机构。在现实的操作中，商业银行对寻求资金存管的网贷平台也给出了较高的门槛要求，比如民生银行就要求注册资本金必须超过3000万元。

这就意味着，完成资金存管的平台不但可以充分保护用户资金安全，避免平台挪用用户资金甚至携款潜逃，而且能够完成资金存管的平台都是经过银行严格筛选的，实力较高的平台，可信度又增加了一重。

但是，目前与银行对接资金存管仍然存在一些技术上、制度上的问题，多数平台仍然是由第三方支付机构资金存管的，也能有效保护用户资金安全。而且在18个月的整改期内，第三方支付资金存管也并不违规。

第二、看信息披露到不到位

纵观以往的跑路案例，信息不透明是一个明显的共性，不仅仅是融资者和融资项目等信息含糊其辞，很多甚至不公布创始人和管理层，也不公布办公地址和联系方式。

作为信息中介，信息披露一直是监管部门对网贷平台要求的重点。大到平台的公司信息、交易数据，小到具体融资项目的风险提示，监管部门都将出台详细的要求，央行牵头的中国互联网金融协会公布了会对会员的信息披露要求，用户也可以作为参考。

这里还要给用户提供几个查询信息的方式，对于新平台，用户可以通过工信部ICP备案、工商局企业注册信息等两个渠道重点查询其真伪，另外还可以查询一下企业的IP地址，如果是在国外，很可能就是骗子平台。

第三，看有没有风险投资

随着网贷领域的走俏，资本市场也大量进行到了这个领域。鉴于投资机构拥有专业的尽责调查经验，在投资一家网贷平台之前，会对其合法合规、运营情况、财务信息等充分调查，最终做出投资决定，通常都是基于良好的尽调结果。

这相当于帮用户做了初步的筛选，凡是拿到投资的平台，靠谱度相对会更高一些。实践中也不难发现，累计出现问题上千家平台中，没有一家是拿到投资的。

当然，创投圈一直流传着A轮死、B轮死的说法，形容创业公司在拿到A轮或者B轮投资之后就死掉的现象，这在网贷领域也有存在的可能。只是这种死亡主要是企业运营的问题，拿到风投的平台至少不会出现跑路或者被查等特殊死亡给用户造成的损失。

第四，看有没有干爹做背书

不只是资本市场，各个领域的知名企业、上市公司和国企也在切入网贷领域，他们和投资机构一样，也可以为用户起到初步的尽调、筛选作用。

需要注意的是，即使有类似的干爹，用户也应当清醒的认识到，在投资风险发生的时候，这些干爹并没有义务来兜底，选择这些有干爹的平台投资，更多的是看其给平台带来的背书作用，给平台带来的可信度，而不是其偿还能力。

其次还要注意，部分平台利用用户的这一心理，故意虚假宣传，违背事实，声称是某某知名企业、上市公司或者国资旗下平台，以欺骗用户。在日前召开的一次国资会议中，相关部门就专门对部分“虚假”国资平台进行了清理。

第五、看有没有本息保障、是不是收益过高

本息保障一度是网贷领域吸引用户的最大噱头，深入人心，但是，网贷平台作为信息中介没有本息保障的资金能力，监管部门也明确了网贷平台不能承诺本息保障。多数平台已经进行了整改，不再承诺本息保障，反之很可能面临政策风险。

为了保障投资人权益，监管文件鼓励网贷平台引入第三方担保公司和保险公司填补这一空白，用户应当切实了解担保公司的实力再做投资决定。

不断爆发的平台事件证实，过高的收益往往是不法平台吸引用户投资的最好工具，也给融资企业造成了沉重的资金负担、影响其还款能力，监管部门因此多次表示了希望降低收益率的想法，行业当前平均水平大致在10%上下，如果超过20%，用户就需要警惕了。

第六、看第三方企业信用评级

第三方的口碑也是用户筛选网贷平台的重要依据，包括权威媒体、投资用户，特别是第三方企业信用评级。

经过探索，网贷天眼等第三方专业平台已经总结出了一套比较完善的网贷平台评级系统，根据企业注册资本金、资金存管、交易数据、逾期情况等全方位信息，结合特定的分析模型给平台打一个最终的信用等级，并会每月更新。

这里也要提醒投资人，当前网贷领域尚没有统一的评级标准，也不排除有些第三方机构利用评级谋取不正当商业利益，损害到相关网贷平台的名誉。投资人对于第三方评级，也应当多方比较，不能偏听偏信。

认清了以上几点，基本可以判断出一个平台是没有道德风险、政策风险，即会不会跑路、会不会被查，但是，平台的经营风险还需要进一步观察，这种风险暂时还无法轻易判断。

最后还要补充的是，投资总是伴随着风险，用户选择靠谱的平台只能降低风险，却不能完全避免。长远来看，用户还是要学会理性投资、分散投资，这样才能在享受网贷平台理财带来的价值的同时，将投资风险控制在承受范围能力之内。

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