红星美凯龙旗下的家金所能不能投？

近日，笔者注意到一个名叫家金所的P2P，据说是红星美凯龙旗下的平台。

家金所由上海家金所金融信息服务有限公司运营。工商资料显示，成立于2015年8月28日，注册资本1亿元人民币，股东是红星美凯龙股份有限公司。公开资料显示，红星美凯龙是香港上市公司（股票代码：01528.HK），目前总市值311亿港元。

笔者注意到，目前家金宝主要有两类产品，一类是家金宝，一类是稳赚团，具体信息图下表：

笔者注意到，家金所的主要产品是家金宝，主要面向红星美凯龙商场内经营的商户提供展位新开、展位装修、缴纳租金和经营周转提供贷款。稳赚团目前只发售两期，每期资金都在300万元左右，来自金融租赁公司的租金债权转让。

衔着金钥匙出生的家金所，对于普通投资者来说，到底值不值得投呢？我们一起来看看借款标的。

如下图，借款名称为“家金宝2号ZZ1605190002”的标的，项目金额100万元，投资期限12个月，预期年化收益率10%，还款方式是等额本息。

平台披露了借款人基本信息，包括性别、年龄、婚姻状况、有无子女、所在城市、经营品类、展位数量、租金缴纳情况，以及是否有借款、是否有信用卡、是否有车、是否有房等信息。

整体来看，家金所的信息披露有些简单，尤其没有披露借款人的还款来源，以及相关安全保障。笔者注意到，平台没有公布相关担保措施，或者风险准备金。

根据平台安全保障说明，平台与兴业银行达成了资金存管合作，但平台没有披露兴业银行的资金存管协议，即便双方达成合作，也只能保证平台不直接触碰资金。平台依托红星美凯龙门店、数据建立风控管理，这是红星美凯龙的风控优势，但并意味着平台永远不发生逾期和坏账。

对此，笔者致电红星美凯龙，对方表示，“目前平台没有发生一笔坏账和逾期，不提供担保是监管要求，如果真的发生逾期，平台会尽最大力度催收，保证借款人及时还款”。对于万一发生逾期，是否会发放利息？对方表示“投资完成后，账户会显示期限和利息，显示多少就是多少，不会发生变化”。

由此看来，家金所还没有做好应对项目逾期和坏账的准备，对自己的风控过于自信。

基于这种情况，笔者认为，投资人要慎重投资，且家金所利息也不高。虽然背靠香港上市公司，但实际上平台并没有承诺担保。至少从法律上来讲，一旦发生逾期，平台以信息中介自居，不承担还款责任。

标签：