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从5.18的火爆看p2p的成长和蜕变

点击: 时间:2019-01-16


据统计数据显示,在刚刚结束的5·18理财活动日当天,P2P网贷行业全天累计成交额同比去年大幅攀升。从四月底就开始一路大做广告宣传,持续大半个月之久,得来这一成果,可谓费了不少功夫。

5.18谐音我要发,故深受中国人的喜爱。行业为迎合投资人的口味,营造5.18理财活动日,以直接促进交易额的增长。

5.18理财活动日的概念已盛行两年,各大平台也举办了不同规模的理财节活动,同比去年,交易额增长明显,节日影响力也有所提高。各大平台纷纷打出加息牌,加息范围在年化0.5%~5%之间。

加息,用电商人的话来说,叫让利,让利百亿,让利千亿,字面上理解感觉就很大气。通俗来说,也就是,平常我是要赚你钱的,但今天过节,这钱我不赚那么多了。还有的平台直接抛出抽iPhone、无人机、平板电脑的诱惑,引得投资人更是疯狂加注。

今年5.18理财活动日,最受欢迎的依旧是三个月以下标种,尤其是一月标,流动性较强、灵活便利,虽然年化收益相对较低,但备受追捧,一些平台的短期标几乎刚上线就被一抢而空。绝大多数投资人还是不愿意投入太多的金额在长期标上,一方面,怕平台跑路,人走财空,特别是接二连三的伪p2p平台倒下还让人心有余悸。另一方面,长期标流动性不够,投资人一旦急需资金周转,还得亏本甩卖(债权转让),不划算。

这种心理不难理解。当年淘宝电商兴起时,互联网还不发达,看着淘宝丑陋的界面,也有人提出疑问说,我本想买个戒指,在付了钱后,完了你要是给我寄一块砖头,我该找谁说理?后来,类似这种情况真的出现了。面对这样的诚信恐慌,淘宝很快就拿出了解决方案,即平台担保。先向商家收取押金,一旦交易出现问题,则从押金中扣钱向消费者赔付。在质疑不断和假货满天的谴责声中,2015年,淘宝双11单日交易额为912亿,再创历史。

你可能不禁要问,这跟互联网金融有什么联系?淘宝是c2c模式,而在线贷款是p2p,再者,政策规定p2p平台自身不能提供担保。

毋庸置疑,这是两种不同的模式,但毕竟有相似之处。淘宝向店家收取保证金,以确保诚信交易。而大多p2p平台,会要求借款人提供抵押,以确保风险可控。一旦出现逾期坏账,平台便会将抵押资产变现,以防范风险。

尽管这样,你依然会质疑:很多平台可以放假标,等资金池累计到一定程度后,平台便开始跑路失联,一样存在风险。对于这一头疼的问题,行业已经开始寻求与银行建立合作关系,即“银行资金存管”,借款用户和投资用户开设银行独立账户,所有交易资金均通过银行独立账户独立交易,实现用户资金与平台资金隔离。这一做法的出现,无可厚非是反驳p2p阴谋论者的又一有力证据。银行总不会随便跑路吧?最坏也就是银行破产倒闭,但,出现这种可能的几率小之又小,尽管在金融危机笼罩下的中国,也几乎很少出现银行倒闭的现象。新中国历史上,唯一倒闭的一家银行就是海南发展银行。这是因为,1997年,金融危机下的海南,房地产出现泡沫,导致大量信用濒临社破产,政府为挽救这一现状,将这些实质或濒临破产的信用社并入海南发展银行,到了1998年,前后累计并入已达到三十多家,最终导致海发入不敷债,走向破产的末路。

目前看,这种比彩票中奖率还低的事件,几乎不会再重演。这也是人们相信银行的最大原因——安全性。安全是没问题,但收益极其低啊,而且还有货币贬值的风险。这时候,人们把钱拿出来投资股票,房地产等。后者长期以来都是资本大户和中高等收入人群的重点投资对象,拿深圳房地产的去年的涨势来说,买到就是赚到。

但鉴于房地产泡沫存在的极大可能性以及股市的变幻莫测,人们又开始把钱投入p2p平台。

回到平台安全性这一话题。许多的平台打出国资系或大企业入股这一张牌,以告示投资人:我们很安全,更甚至有平台直接写出:“我们真的不跑路”的广告文案,如此直白且赤裸裸的自嘲,不禁让从业者有几分唏嘘感慨。不管是国资背景还是不跑路的告白,都证明不了一个平台的安全性,刚兑兜底,也不是平台发展的长久之计。而唯有健全的监管体系,和高度的市场自律,以及理性的投资人,三者才能共同构建一个成熟而又良好的行业未来。

历经了诸多劫难和诽谤的p2p,在人们的心中死后又重生,相信经历这么多生生死死和起起落落,p2p行业注定要走一条属于自己的平凡之路。如果p2p是一颗还在生长的树,就让它平凡地从嫩芽,到枝繁叶茂。


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