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e速贷的问题有多大?
5.20日,有人爆出广东惠州的e速贷被经侦突袭,并以涉嫌非法集资为由,带走有关人员进行调查。
以前没怎么听说过这个平台,初一听下来,以为又是一家搞自融或者诈骗的平台被查处了。
但当5.23日,我打开e速贷的官网,仔细研究了一遍后发现,这个平台很可能是无辜的,至少不存在严重的问题。
为什么这么说?
因为他不符合我总结的30个不投的中大部分标准。
下面是笔者3年的投资经历下来,总结的一份负面清单——30个不投,满足其中任一条件的平台,就应该引起警惕:
这30个标准,可以认为是个负面清单,符合这个清单任意一项的平台,要引起警惕,对照e速贷,我们来看下:
营销模式
1、开豪华门店的,不投(e速贷的线下机构不是很多,主要都是资产端的分公司,包括上海、成都、中山,也没见到豪华场面)
2、靠业务员拉客户的,不投(34万用户,主要都是通过网上发展的)
3、大肆做广告的,不投(没有地铁、电视等昂贵广告)
4、拍胸脯说保本保息的,不投(未见到此类承诺,安全保障措施主要是抵押和风险备用金)
5、明星代言的,不投(没请过)
核心团队
6、高管不是股东的,不投(创始人就是董事长兼CEO,简慧星)
7、股东不参与经营的,不投(大股东就是高管)
8、老板天天作秀的,不投(较少)
9、老板简历造假的,不投(介绍朴实,例如介绍简的文字:1984年出生的80后,热衷于IT技术的研究,在信贷行业深耕细作五年之久,对传统金融有着不同寻常的认识。以勇立潮头的果敢,率先打造了国内最早一批“互联网金融”P2P网络借贷平台。于北京大学EMBA工商管理班进行深造,深入学习资本运作管理。)
10、高管没有金融背景的,不投(创始人这块稍微弱点,没有银行背景,原来是给金融企业做一些IT系统;e速贷整体的团队水平较为一般,无论学历还是工作履历,还是差了点,还是受到地域的限制了)
11、创始人没有本科学历以上的,不投(创始人的学历没有明确披露)
12、没有CIO的,不投(有技术负责人,平台是自主开发的)
平台与技术
13、运营时间短于6个月的,不投(6年的老平台)
14、没有手机app的,不投(有)
15、三四线城市的,不投(这点符合,惠州属于三四线)
16、网站没有做ICP备案的,不投(有做备案)
17、电子合同没有电子签章的,不投(有时间戳、电子签章)
18、网站没有做SSL加密的,不投(网站是https打头,做了加密)
信息披露
19、网上有大量负面消息的,不投(很少负面)
20、没有论坛的,不投(有论坛)
21、借款人信息不详细披露的,不投(非常详细,例如车贷,有车辆的照片、行驶证、抵押文件等)
22、没有定期报告披露的,不投(每月披露报告,利润数据也披露,比较详实)
23、不接待随时参观公司的,不投(未能核实)
24、不允许任意核查项目的,不投(未能核实)
产品/项目
25、超过10%的活期、实际年化收益高于15%的定期,慎投(15%上线,收益偏高)
26、借款企业与平台是关联方的,不投(大部分都是小额的车贷、房产抵押贷款,关联可能性较小)
27、没有材料证明做了资金托管的,不投(签约了南粤银行做资金存管,但没有上线,但至少表明了平台的一种态度和自信,至少目前为止是没有做托管的)
28、是债权转让,但是不披露原始借款人的,不投(大部分都是直接撮合,债权转让标较少)
29、多个债权打包,然后拆分成份额发售的,慎投(没有发现)
30、说有担保,连个扫描文件都没有的,不投(披露详实,但还是有部分项目也没有抵押权证的文件)
通过上面的分析发现,常规的检验标准,e速贷都是能够通过的,笔者有理由相信,这是一个相对规范和稳健的平台。比如在信息披露程度上、在项目的资料详实程度上、股东参与的深度上、宣传的自律上、经营的时间上,都是做足了功夫。
唯一可能的问题,就是这些项目是否虚构?但如此详实的披露,要造假是比较困难的,造假成本非常高。
如果最终证明,e速贷是清白的,那么说明这套筛选标准,是起作用的;如果最终证明,存在严重违法问题,那就说明,我们的投资筛选标准,必须进入到第二阶段:
即,要注重项目真实性的考察,并且这种考察,不能仅仅停留在项目信息披露上,而是要深入到现场,做核实,这就要靠投资者的的权利代表组织-投监会,来随机、定期抽查项目。
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