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险企承保互联网金融真的就是引火烧身?
近年来,随着互联网金融的快速发展,一些险企按捺不住纷纷进入P2P行业分一杯羹。然而,梦想是美好的,显示确实残酷的。由于风控单一、内控制度宽松、人才不足以及其他内在风控因素,致使结局局面堪忧,也被同行过分妖魔化,并称:险企承保互联网金融不过是在引火烧身罢了。而近期爆出财险公司承保互联网金融的两起保证保险赔付案,更给险企行业敲响了警钟。
笔者认为,目前的险企不过是处在盲目进入阶段,一方面是互联网金融行业正处在整改期,另一方面是险企在风控管理上不够成熟。当然,任何一个行业都有一定的阵痛期,现在的险企也不过是在走互联网金融的老路罢了。
早在2016年1月,保监会就发布的《中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,针对互联网金融保险业务存在的问题,重点对互联网金融平台选择、信息披露、内控管理等都提出明确要求。尽管如此,为何不少险企会认为是引火烧身呢?如上所说,目前险企面临两个难点。
首先,互联网金融行业正处在整改期;互联网金融井喷式的发展也让不少不良平台进入其中,要想彻底清理仍需要一定的时间,这也给险企在选择互联网金融平台时造成了极大的困难。好在监管措施相关规定及时落实,互联网金融也快速的回归理性,一些不良平台开始主动退出,这些都为之后险企承保互联网金融打下了良好的基础。
同时,在《互金指导意见》发布之后,互联网金融行业积极响应,在不涉及隐私的情况下最大限度披露借款人相关信息,力争做让用户放心的生态平台。这对险企选择平台来说无疑是一个惊喜,在审核投保人资质,了解投保人的资金流向、财务状况、历史信用记录、还款来源、偿债能力上,都有一个全面清晰了解。也为险企选择信誉良好的优质客户提供了便捷通道。
其次,保险公司应当建立严格的风险管控机制。保险公司应当坚持小额分散的发展模式,对同一投保人单笔借款和累计借款应当分别设定承保限额。保险公司应当建立健全风险审核机制,通过内部独立信用调查、委托第三方风险评估机构等方式开展风险审核工作。
保险公司应当加强信息系统管控。保险公司应当完善核心业务系统,与合作的互联网平台及合作的金融机构实现信息系统有效对接,加强互联网平台上信息发布情况、业务资金流向、借款人风险和信用状况等数据信息的跟踪监测。
当然,互联网金融做为一个新事物,在不断创新和尝试的过程,或许还会遇到不同程度的阵痛,但它确实已经成为未来的一个趋势,也会逐渐走向成熟,险企也会跟随互联网金融的发展而发展,也将成为承保互联网金融不可或缺的一部分。
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