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笨蛋!问题不在自融,而在挪用!

点击: 时间:2018-11-21


记不清是从什么时候开始的了,“自融”和“中介”这两个单纯表述资金流动途径及方向的中性词,被赋予了各种各样附加的意义。

“自融”在某些媒体、大咖甚而监管层眼里成了欺骗、违规、业界毒瘤的代名词;而“中介”则成了诚信、合规、普惠大众的乖孩子。

古语有云,上有所好下必甚焉。在业内近乎一致性地谴责自融、推崇中介时,市面上自然而然地出现了众多打着中介旗号行挪用资金之实的骗子。多少个活着时包装的极为“规范”、特像中介的平台,倒下以后才发现大多数全是假标,资金不知去向,几乎没有任何一个平台召集投资人去所谓的借款方那里去追债。如果真的是中介,平台为何不想着组织投资人集体向借款方施压讨债,而是自己默默承担呢?各位想过这个事吗?能想得通吗?老鹰想不通!老鹰认为所有的倒闭平台都涉嫌造假标圈钱挪用,钱并没有真的像标的展示的那样流向了借款方,所以他们才会选择独自承受。

也许有人也思考过这类现象,但是更多的人会简单的论定说倒掉的平台都是涉嫌自融的!这么说从某种意义上来说,也不能说不对,但是这样把“自融”当做痰盂甚或垃圾桶的做法有什么益处呢?你越是批判自融,就越是有更多的骗子伪装成中介,你越是偏执于所谓中介的美好,就更容易被各种假象所蒙蔽,上了骗子的圈套。

老鹰对这类事情的看法是这样的:问题不在于钱给谁用,不在于自融或中介,问题在于是不是够坦诚,是不是透明展示了真实的资金流向,是不是充分披露了最终用钱的项目信息。大家可以换位思考一下,如果你手头有个很不错的项目,有很好的盈利空间和成功的可能性,你会刻意隐瞒真实的资金用途,而去谎称拿去放贷吗?大家再换位思考一下,如果是你,你会真的借钱大几千万上亿去放贷给毫不相干的人吗?尤其是在目前平台去担保化还没有得到市场普遍认可,平台仍然需要承担本金风险的时候,你会愿意冒着大量坏账的风险去放钱给别人吗?

在老鹰看来,当今中国的P2P平台里,至少95%以上的平台存在着假标、资金池等问题。并没有几家真正意义上的信息中介。

很多人迷信所谓上市系、国资系平台,但是在实体经济普遍缺少流动性,借贷领域坏账频发的当下,有几家上市公司、国有企业会真的从互金市场融远高于银行、股市融资成本的资金去放贷给毫不相关的企业或个人?他们是最不可能做所谓信息中介的主体!然后依旧有人迷信他们的实力,可见在潜意识里,很多人实际上是把投资他们的平台当做借钱给他们的母公司的,并没有真正排斥他们口中诅咒的所谓自融。但是,在这里我想善意提醒大家一句,所有的背景终将成为背影。大流氓们耍起流氓来,绝对会让你彻底绝望!

所幸,央行还是有明白人的。潘功胜副行长发现了市场上很多平台存在伪装中介、伪造借款主体、发假标挪用资金等乱象,曾经明确提出了“实质重于形式”和“穿透式监管”两项原则。老鹰对这两项原则非常非常欢迎!老鹰不止一次强调,P2P目前存在的主要问题是:信用体系不健全;信批不透明甚至不真实;投资人缺乏投资常识和风险意识。唯有真实、透明才杜绝造假欺诈!唯有大家都积累起常识,才不会助长骗子们的气焰!

污名化自融可以休矣!问题不在自融,而在造假挪用!

在此,老鹰愿意再次抛砖引玉,重申自己的8点建议,供监管层和从业者、投资人、第三方媒体参考:

1)监管层要强化信用环境的建设与监管,风险源于信息不透明和信息不对称,监管层要推动平台自律,自觉如实公示业务/项目信息,透明展示资金真实的去向,推动中国信用体系的发展与完善。

要想实现最终的“平台去担保化”,推动平台做“信息中介”,必须要首先配套健全的信用体系。堵住流氓、骗子等失信者钻空子的漏洞,加大事中、事后监管力度,让从业者不敢骗、不能骗、不想骗。切实规避市场主体的道德风险。

2)监管层要加大投资人风险教育的力度,让投资人学会分辨风险,明白投资有风险,风险自担的道理。杜绝赚钱不纳税,亏钱骂政府的事情发生。

3)在市场信用环境没有健全之前,监管层应该默许市场主体通过各种方式对平台进行增信的尝试。不应该一刀切,更不应该超前划线。

4)平台从业者要扎实做好资产端风控工作,积极打造平台信用。不能在不懂金融,意识不到风险的情况下贸然冲量做大。更不应该在明知风险的情况下刻意伪装中介,只顾资金端盲目吸金,不顾资产端风控,甚至将资产端风控这个核心业务假手他人来操持办理。

5)平台从业者应该专注于自己熟悉的细分领域做深做细,精耕细作,打造闭环生态链,依托核心资产积极开发周边产品,延展产业链条,运用互联网思维和大平台思维,统合上下游资源,服务更广大群体。

6)平台从业者要常怀敬畏之心、常思膨胀之祸,且不可盲目贪多求大求快。一定要稳扎稳打,扎实练好内功再图发展,活得长才有未来。

7)互联网金融投资人要加强学习,努力完善自己的知识结构,做一个懂行的投资人,不要贪图高息,更不要跟平台玩跑得快游戏,尤其不要盲目跟风。要对自己的资金负责,要时刻记得本金最大,要有生命共同体意识,在明辨平台是否真的做事的基础上,选择优质平台进行价值投资,避免发生听风就是雨的恶意挤兑等踩踏事件,避免因为投资人的投机心理造成劣币驱逐良币的现象。

8)第三方媒体/资讯平台应该恪守中立,配合监管层做好市场信用体系建设,为互联网金融投资人普及投资常识、进行风险教育做出应有的贡献。


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