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央行存款考核新政或可促进p2p银行存管的普及
6月3日,央行宣布,自2016年7月15日起,人民币存款准备金的考核基数由考核期末一般存款时点数,调整为考核期内一般存款日终余额的算术平均值。
以下和大家探讨一下央行存款考核新政与p2p银行存管之间的几点关联与观点:
一、中小银行的压力与逆袭:
新政实施后,时点考核改为日均考核,银行上下每天都得面对巨大的存款考核压力;面对存款流失,银行尤其是中小银行,与其被动挨打,不如主动诏安,化敌为友,于是为p2p提供资金存管服务成为部分中小银行的选项,以期改善银行负债端的业绩压力,并渴望从中找到新的利润增长点!
目前大型银行基本作壁上观,由小银行对存管模式、技术标准试错趟路,而一旦条件成熟,得存款者得天下,中小银行将协同互联网金融实现产业格局的逆袭,银行万亿资产俱乐部里将出现新老更替!
二、把猪赶回圈里:
监管部门把互联网金融从线下赶到线上,从自设资金池赶到银行存管,从资金体外循环赶到体制内,我们称之为“把猪赶回圈里”,至少猪倌从此可以看得见猪,以及它们的状态等等, 如此一来,猪倌的睡眠质量会大为改善。
三、第三方支付的囚徒困境:
第三方支付公司在之前的托管模式下,所有客户资金全部沉淀在自己的客户备付金账户内,利息全部归己,而且还可以利用沉淀的资金跟银行讨价还价,所以其与银行搞资金存管的意愿不强, 如果不主动打破眼前利益的坛坛罐罐,待小银行技术打磨成熟,通过降低准入门槛及通道费用等手段,可能会将其竞争出局!
四、鲜为人知的技术外包:
专业的技术公司因为与银行没有利益冲突,借鉴第三方支付的经验及技术,与中小银行结盟,将其直销银行等原有功能进行存管化改造, 实现与外部接口数据的实时交互,维护好银行系统整体架构的稳定性和安全性,消除架构性隐患,并协助银行自身的技术人员进行系统的维护与托管, 而且一些外包公司已初步介入风险控制等方面的初级资质审核,并参与提出阻隔P2P平台对银行风险传导的机制与预案。
五、心智成熟的投资人:
p2p平台实施银行存管,似乎借重银行的公信力做了增信,投资人增加了一个自我安慰的逻辑,所以投资人是欢迎银行存管的;但银行存管绝不等同于银行信用背书,银行并不承担风险,只是监管资金怎样去的半个闭环而已,并不包括资金如何回的另半环, 放眼全球,心智成熟的投资人群体是金融创新乃至国家金融稳定的基石!
六、银行存管是标配:
银行存管是标配,不是风险识别的标志!
七、决胜资产端:
资产端的重度垂直细分领域,目前尚有无数的选项,如同生物进化,天空、陆地乃至大洋深处,无不生机勃勃,最终进化形成完整的金融新生态!
随着2016年7月15日银行存款考核新政的实施,会有更多中小银行在自身压力的倒逼机制下,加速p2p银行存管的普及,为互金监管与发展的瓶颈破局!
银行资金存管提高了金融监管的效率,减轻了监管压力,将互联网金融安全锚定;互联网金融提高了金融资产的配置效率,如若引导有方,将会改写金融格局,进而形成新的国家竞争力!
敬畏风险,稳步创新!改革终将赢得改革红利!
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