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银行信贷资产收益权转让新规要点浅读
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时间:2018-10-16
4月28日银监会下发了《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务的通知》(银监办发[2016]82号),就文中要点与影响梳理如下:
一、要点:
1、信贷资产转出方,在转出资产收益权后,全额计提资本;
2、转出方不得用本行理财资金直接或间接投资信贷资产收益权,不得以任何方式承担显性或隐性回购义务;
3、开展不良资产收益权转让的,在继续涉入情形下,计算不良贷款余额、不良贷款比例和拨备覆盖率等指标时,转出方应当将继续涉入部分计入不良贷款统计口径;
4、不良资产接收方必须使用穿透原则,最后资金人必须是合格机构投资者,不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。
二、影响:
1、银行通过非保本银行理财等形式最终持有本行存量或增量信贷资产,虽然出表行直接或间接承担了底层资产的风险,但银行非保本理财并不占用银行资本,没有真正体现在监管指标中,从而实现监管套利;
2、82号文的出台对出表业务较多的银行来说,其资本耗用、不良率可能会有所上升;尤其是对于拨备覆盖率、资本充足率指标贴近红线的银行来说,可能压力明显。
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