老赖，还能存活多久？

当前，互联网金融发展趋于稳健，坏账率是投资人判断平台资金安全和运营稳健的重要指标。部分平台的坏账率居高不下，成为监管和自身运营原因以外，压垮平台的最后一根稻草。

数据显示，互联网+不良资产处置调查报告显示，截至2015年末，网贷行业总体贷款余额是4253亿元，P2P平台的坏账规模在645亿——860亿元。与此同时，4月12日发布的《中国法院信息化第三方评估报告》显示,截至2016年2月29日，全国法院已公布失信被执行人302万人，失信信息查询4011万人次。

相比国外，国内的互联网金融，存在的盲区是征信机制不完善。此外，在当前法律环境下，网络借贷属于民间借贷范畴，借贷关系属于民事法律关系，由民法调整，因而违约成本低。不少失信人有恃无恐。就在平台不断加大平台风控能力，加强资产的评估审核的同时，我们必须要认识到，个人信用在道德领域的范畴，平台很难用以往衡量抵押物的方式去进行数据分析，人更具有主观能动性，以及不确定性，因此风险控制有一定的难度。如今，监管收紧以及行业洗牌加剧，合格的投资人也成为行业健康发展的关键。隐藏于投资人中浑水摸鱼的害群之马，老赖也成为治理重点。

老赖是指，频繁在平台借钱却恶意不还的人。关于老赖，各平台和****政策一直都在积极采取措施进行防范和治理。据悉，2015年7月，最高人民法院与芝麻信用签署对失信被执行人信用惩戒合作备忘录。这一合作模式，通过专线方式实现数据对接，共享失信被执行人信息，开创互联网联合信用惩戒的先河。数据显示，截至2015年12月17日，芝麻信用通过其信用平台，共限制失信被执行人购买机票、租车、贷款等超过13万人次，5300多名失信被执行人因此主动还清债务，其中1500多名失信被执行人属于长达三四年一直逃避执行的老赖。

2月份，44个国家部委联署发布的《关于印发对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录的通知》中对老赖祭出杀手锏，对老赖进行了多方面行为进行了限制，堪称最严格限制。今年****期间发布的最高人民法院工作的报告中提及了关于“老赖”（失信被执行人）被执行情况，并提出用两到三年时间，基本解决执行难问题。近日，****发布的《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》，提出构建守信联合激励和失信联合惩戒协同机制，包括建立健全信用信息公示机制、建立健全信用信息归集共享和使用机制、规范信用红黑名单制度等。这些都看出国家治理老赖的决心。

除了政策加强监管，平台也在积极采取措施，共谋发展。为了防止老赖，平台联合，信息共享是必然趋势，也是众多平台减少平台坏账率的共识。近日，在车贷领域，抱团防老赖已成定局，并有望继续扩大范围。6月19日，P2P行业首个“车贷联盟”正式成立。监管层联合全国众多车贷平台对“老赖”黑名单数据实现共享。车贷市场因为抵押物车辆的特殊性，以及数据信息的不流畅，更成为老赖骗贷的高发区。不少投资人重复抵押，严重损害行业和平台的发展。此次数据共享，建立行业黑名单，可以看做是车贷领域管理的大招。

另外，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统从2015年9月上线以来，先后两批批准接入包括人人贷、积木盒子、拍拍贷、团贷网、爱钱进等在内的58家平台，平台间通过共享网贷逾期客户名单和存量客户借贷名单，打破单个平台信息孤岛的局面，强化投资人和平台之间的信息对称，这样，重复借款的老赖以及失信记录的人群能够更容易被甄别出来。

信息共享数据系统，因为其严格的准入条件和审核条件，数据有限，想要真正在整个行业加大对老赖的打击力度，还需要更多的平台加强合作。数据显示，中国近14亿人口，央行征信系统有完整征信记录的仅有2.8亿，80%的人没有或缺失征信记录。

为了震慑老赖，不少平台也针对违约逾期的不良投资人采取公布举措，实在是平台的无奈之举。网贷平台作为信息中介，在当前征信机制不完善的情况下，为了投资人安全以及平台发展，发挥信用中介的功能无可厚非。在过程中，平台需要对借款人的相关信息进行审核和信批，与此同时，相关的贷后管理也不可缺失。当出现逾期时，平台有义务代投资人进行催收。

此前，点融网公布了近500位借款人的黑名单，欠款额度从4万多到4千不等。平台信息披露，一方面是对投资人负责，另一方面有利于投资人判断自己的资金是否安全。

有钱流动的地方就有老赖的身影，网贷行业发展中，老赖失信问题频发。老赖，成为平台发展的重要阻碍。借款人欠钱就会出现项目逾期和平台坏账；P2P平台欠钱往往会限制提现，停止兑付甚至跑路。老赖问题急需解决，网贷行业若要继续健康发展，老赖是绕不开的一环。合格的借款人是重要前提，老赖也应该引以为戒，人而无信，不知其可。市场经济也好，网贷行业也好，诚信是行业和社会发展的基石。而老赖的出现，更多原因停留在道德的缺失，利用行业发展和监管惩戒的盲区，骗取钱财。如果说羊毛党骗取平台的高息，是逐利者，那老赖则是平台的蛀米虫。监管收紧，网贷行业的老赖们，想要继续骗贷，也要三思。

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