智能投顾能否成为国内P2P转型的关键？

似乎还在几个月前，P2P行业的重心仍是放在稳定行业规范方向上，随着监管制度和深度的逐渐完善，一度走偏的P2P也在驱逐劣币的过程中，亦步亦趋的开始慢慢重新站立起来，而对于那些发展颇具规模的成熟平台，由于本身超越了整个行业的水平线，大大的走在了最领先的梯队中，他们的视角自然不在基础的生存上，而是放在了更进一步的方向——未来上市的目标上。

就这样，最近日益火热的智能投顾就成为了他们的重点选择，对于这些已然发展到一定规模的平台，自身就拥有了一套较为完善的体系，就笔者投资经历中所遇到的数十家平台，其中主打智能投顾的产品就有不少，而这个也是近年来，为数不多属于真正金融创新的一部分了，它会在投资前对你进行一番数据分析，从而按照你的投资性格，再加上它智能化的金融产品风险测算，一定程度上规避掉很多风险，给你自动匹配理财产品。

然而，就笔者个人来看，体验虽不差，但作为被看做P2P平台曲线上市，甚至有可能成为行业主流的高科技智能化产品，仍有待思忖。

1. 智能投顾真的适合国内的投资环境吗？

想必玩过P2P投资的朋友，对智能投顾的实际体验应该不在少数，国内几家最大型的平台都已经应用了，而这个人工智能化产品的起源也正是从欧美那边引进过来的，想必大家脑子里都条件反射出前两个月阿法狗完虐世界级水平的棋手的画面了吧，没错，诸如此类的智能化确实很牛，这两年高科技人工智能的产业也是发展的风生水起，尤其是国外欧美那片，更是不用说了。

只是正因为这东西是来自于欧美，笔者才会有些怀疑，智能投顾真的适合应用到现阶段国内的P2P投资市场吗？

欧美与我们这边本就是有着环境上的不同，而不得不承认，西方P2P发展的历史和经验比我们丰富的多，而他们也有着很深的积累和沉淀，对于整个社会的信用体系和大数据管理也到了比较高的一个层级，再这样的基础上，智能投顾的出现也是顺势而为，水到渠成的进化。

可是到了国内，尤其是现在P2P正在进行大整改，一方面国内投资人更是缺乏了国外的理性风险承担以及自我投资意识的建立，另一方面则是我们社会征信还未成型，数据漏洞太大，在地基还没打好的时候，就上智能投顾，长远来看是利是弊实在难说。

2.未来“智能投顾P2P”可能不再仅限于原定义中的P2P

一旦智能投顾大肆流行，摆在智能投顾P2P面前的，将会是两条完全不同的路，要么作为投资顾问类的模式，P2P仍然是信息撮合的中介平台，要么就是完全转型成为资产管理类的互联网金融平台。

从我国市场需求来说，依笔者拙见，届时很可能P2P会形成两大类别，分庭抗礼。

先说后者吧，联想起最近那些一心想要打造“一站式金融理财平台”的成熟平台，虽然转型成资产管理类的条件，是需要各类金融业务牌照，在很大程度上，这样的条件是很困难的，但是对于那些实力雄厚、背景超强的平台，这些应该不是问题，尤其是个别平台早已将这些牌照揽入囊中，现在想想，或许早在最开始，就已经有此打算了吧。

再说回前者，对于一般的P2P平台，将智能投顾设定为投资顾问的第三方功能性的角色，或许更符合信息撮合中介的性质，并且较之资产管理向离普惠金融更接近一点。

只是作为投资人而言，这一称之为智能投顾的形式，可能会对其造成行为和思维上的懒惰，就自我投资风险意识的培养上，恐怕暂时未能带来实际的帮助。

3.跑的再快，还得看监管政策的脸色

市场从来都不是一成不变的，对于那些已经跑在最前面，领先不止一个身位的大平台，欲求进一步的发展，乃至上市，这都是无可厚非的，只是在现下整体大环境不佳的情势下，即便发展的速度再快，可能还是得回到监管政策的根本上来落实未来的每一步。

这也是为什么现在多家平台欲求通过智能投顾谋求“曲线救国”的海外上市的原因了，可是就目前看，政策监管的收缩必然会造成影响，或许智能投顾会是P2P的未来方向之一，只是现在的话，只能先缓下，等待时机和市场环境的成熟了。

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