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如何做一个不会爆的网贷平台
近几年P2P的平台爆雷造成了很多家庭悲剧,事实上,不仅投资人怕爆雷,平台运营者更怕自己的平台爆雷。因为一旦爆雷,轻则倾家荡产,重则会有牢狱之灾。今天esd又抓了11个人,估计这里面有股东,也有关键的高管人员。真是应了那句话:出来混早晚是要还的。所以今天不说投资人的防雷技巧,而是想从平台经营者的角度看,如何做一个不会雷的网贷平台呢?具体来讲,给经营者以下几条建议。
1,初心如果就有欺骗之意,建议立马刹车。
整体上讲,这依然是一个“善有善报恶有恶报”的时代,虽然总是能看到恶人当道、无限风光,但那只是时候还没到。相信监狱中的丁宁、马申科之流也在悔恨自己低估了法律惩罚的必然性。莫伸手,伸手必被抓。只要是诈骗平台,雷是必然,而且诈骗是风险最高、成本最高的致富手段。所以避免爆雷的第一点就是不要拿金融当作诈骗的工具。
2,做一个真实的平台,失败了也不会太难看。
一直在争论有没有小而美,其实这个问题无需争论,小而美的平台一直都存在。而这些小而美的平台有一个共同的特点,实力不强,公司不大,品牌不牛,数据不好看,甚至利率不算高,但就是业务真实。即使有一天由于风控不给力,风险准备金不足以垫付坏账,投资人损失少部分钱,这也和爆雷无关。
3,刚兑,是挣钱买卖还是赔钱的买卖?
说刚兑是一个美丽的泡沫,投资人不能理解,甚至从业者也不深究其中原理。为什么私募、信托、理财、甚至银行存款都要打破刚兑?就是因为刚兑会让无论平台还是出资人都参与到一场赔本买卖中。风险是一个概率概念,从长期限上讲,是有固定的发生可能性,但是具体业务中有可能小规模发生,也有可能大规模发生。别说很多平台利润不能覆盖掉坏账,就是利润率完全能够大于坏账率,刚兑也是一个不可能完成的任务。所以,保本保息的刚兑不是一个轻易可以做出的承诺。风险保证金制度是目前最能让投资人接受,又隔离了平台风险的模式。其中暗含的条款是,如果风险保证金用完,投资人自担风险。这里面有麻痹投资人的作用,但是这种麻痹也是善意的麻痹,总比说谎保证本息强吧?
4,互联网生意都要烧钱,谁在胡说八道。
曾几何时,p2p资金端的获客成本据说是500元以上,但这只是钱多人傻的土豪或者旁氏玩家的价格。如果真是这个价格的话,那么p2p对绝大部分机构来说都是赔本的买卖,而且投资人的忠诚度低、流动性大,这样烧钱和扔钱没两样,最后钱烧没了,结果还是雷。所以不好烧钱,勤勤恳恳做服务,抠抠搜搜过日子才长远。
5,开始发假标--滑向旁氏炸弹的开始。
如果有一天,面对一个坏账,平台无法继续给投资者垫付,最好的方法就是召集投资人开会,说明情况,平均承担损失。最差的办法就是虚拟一个标的,把资金套过来去垫付坏掉的借款,然后不断循环发假标维持。这样持续下去,突然有一天发现,平台上大部分是自融标,根本停不下来,于是遇到一次投资人大撤退,发现循环不动了,于是只能发公告告诉投资者:我们雷了。
6,不要被非合格投资人绑架。
什么是非合格投资人?简单的说,就是即要高收益还要无风险的那类人。他们大部分是金融小白,又有流氓气质,大都加入了羊毛党群体。 一点不爽,三方发帖,利率一降,立马闪人。其实这部分人是最傻的,他们实质上是逼着平台做成旁氏骗局来维持他们的高收益,是逼着平台最后爆雷,爆雷后他们就成了最无辜的受害者开始维权,嘴里不时嘟囔着“社会真黑暗,你们都是骗子”。所以这样的投资人不要也罢。找投资人就找那种有一定的风险意识,明白风险和收益之间的关系,能接受中等收益的人。
所谓的爆雷,本质上是风险的集中爆发,那么为了防止爆雷,除了道德和法律层面的自我约束之外,一方面是要让风险明确,无论是平台还是投资人,只有看到了风险才能避开风险,另外就是要让产生的风险陆续地释放、而不是积聚。
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