非法集资：从蚁力神到银坊金融无期宣判

据报道，近日，浙江省杭州市中级人民法院公布的刑事判决书《(2015)浙杭刑初字第200号》显示，P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，这是目前P2P领域最重的判罚。

当前P2P行业无疑在遭受大量负面新闻的困扰，这次的银坊金融又一次刷爆了舆论头条。今天在一个理财微信群就有人转了这篇新闻，然后有些朋友就不安地问：P2P还安全吗？可靠吗？

这其实反映了很多人的一种心态，既惴惴不安，又继续投资，稍有风吹草动，便心里打鼓，寻求安慰。

笔者想谈谈对此的看法：这些案件，本质都是非法集资，跟P2P或者互联网金融，其实没有多大关系，只是不同时代，换上的包装不同罢了。

殊不知，还有人包装成银行集资诈骗呢？！

什么是非法集资？

非法集资，在刑法上有两个罪名，第一个是基础罪名，即非法吸收公众存款罪；第二个是集资诈骗罪，即非法吸收存款+虚构项目+以非法占有为目的，就是集资诈骗。

前一个罪名，是指”其行为未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，以或者不以吸收公众存款的名义，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息，扰乱金融秩序；主观方面表现为直接故。“ 但他吸收资金的目的可能是用于经营，并不是要骗这些钱来挥霍，比如东阳的吴英，最后的死刑判决被驳回，其实很重要的因素就是吴英吸收的社会资金，很大一部分是用于投资和企业经营。

但像上面银坊金融的蔡锦聪，则不一样，本身做这个网站之前，已经负债上千万，建立网站平台的目的，就是骗取资金用于还债和个人的挥霍，可以断定大部分所谓项目均是伪造，这就是集资诈骗！

历史上的非法集资典型案件

非法集资，在历史上比比皆是，每年都有，只是花样不断翻新，欺骗不同时代的人而已。比如90年代，很多农村流行养各种小动物，不法分子告诉农民，你买我的小动物，到期后，我高价回购，后来证明都是骗局。2000年前后，流行买入返售的花样。比如你买我的酒，酒归你，但是你可以把酒放在我这里，到一定期限后帮你把酒销售掉，销售的款项全部返给你，而且销售款肯定比你购买的价格要高；如果卖不掉，酒你拿回去。很多人一算，划算啊，相当于做酒的投资了，收益是固定的，稳赚不赔。这其实也是非法集资，也有一批人锒铛入狱。

2007年，爆出了蚁力神的群体事件，这是个更加高级的集资骗局。名人站台，高科技的保健品概念，“农民只要交1万保证金，就可以领取2大1小三箱蚂蚁在家养殖，14个半月后，公司回收养殖好的蚂蚁，退还全部保证金并支付3250元劳务费。”（引自文章《从蚁力神事件来看如何识别非法集资？》）农民一看，这个好啊，包赚不赔的买卖，又有明星做广告，纷纷交保证金来养蚂蚁。

这也是个非法集资的骗局。蚂蚁其实根本不需要养，领回去放在那就可以了。（老祝的微信公众号：老祝说）到期后回收的蚂蚁，90%都没有用于生产保健品，直接丢弃。所谓的劳务费从哪里出？ 从后来加入的农民的保证金里出！典型的庞氏骗局。

再到2015年，出来一个水果营行的倒闭事件。一个做水果店连锁经营的企业，老板跑路，加盟商和消费者的钱全部打了水漂。根据某报记者获得的水果营行一份单店投资协议样本显示，直营店投资人为公司有限合伙人，不参与门店经营、不拥有门店股份，只参与分红。直营店投资人 自完款第45天起，将获得每月销售额10%回报，直到取得投入本金的2倍为止。

同时还获得投资额10%的原始股权的长期收益。以投资100万为例，共收回 200万，同时获得水果营行10万股原始股权。同时大量发放会员预付卡，做活动吸收会员预付款，有的门店做的活动是充值2000元送2400元。

最后证明，这也是一个集资骗局。没有什么模式，能够支撑这样的收益，卷款跑路是必然结局。

下表列出了各个领域的典型非法集资案例：

从上面的案例可以看出，非法集资在各个领域都有，房地产中介、保险代理、电子商务、众筹等等，形式千变万化，但其核心，均是不具备资格而向公众吸收资金，并承诺高额的收益，甚至项目也是虚构的。

避免P2P概念的泛化

今天我们看到的所谓P2P跑路，绝大部分，本质也是非法集资，甚至集资诈骗，与上面那里案无本质区别。

但我们并不会因为水果营行出问题，就认为水果零售行业不靠谱；不会因为蚁力神出事，认为保健品行业都不可信。

一句话，骗子可以伪装成任何行业来设计骗局，尤其是新兴的行业，缺乏监管的情况下，就更容易让骗子得逞。

P2P就是这样一个新兴的行业，宽松的环境给了优秀的企业良好的发展空间，也给了不法分子很多可乘之机。

当前有一种将P2P概念泛化的不好现象，将不管是什么性质产品和企业，只要是和金融投资理财有关，全部贴上P2P的标签，以抓眼球，导致各种P2P的负面报道满天飞。

比如大大集团、中晋资产、望洲财富、易乾财富、鑫琦资产、炳恒，以及这两天在传的亨荣投资，都与P2P的模式相去甚远，都属于线下的理财公司，结果也是被硬生生说成是P2P。

投资者要有独立判断的能力

因此，在这样的环境下，作为投资者来说，需要注意两点：

1、要有自己的独立判断，莫人云亦云。

客观看待各种消息、报道，既要看到整个行业向前发展的趋势，也要认识到这个过程中伴生的各种问题。一个真正的P2P平台，项目真实、团队专业、信息透明，那么风险就完全可控，不会有跑路的风险，也不会让你血本无归。

只有披上互联网金融外衣的集资诈骗，利用人性的贪婪，才会屡屡让投资者中雷。

2、鉴别真伪，区分好坏。

投资P2P，一定要有这样的基本能力，分得清好坏，辨得出优劣。如果没有这种能力，那么就不应贸然去投资，尤其在监管的规则还没有出台、行业还没有完全走上正轨之前。

鉴别，不是看外表的包装，比如获得的奖项、名人的站台或者模式的宣传，而是看信息的透明度、看资金的流转、看项目的披露和真实性等等。

比如下面是一个投资者描述他投资的原因，就反应了投资经验的不成熟：“王女士表示，是她的朋友推荐她购买XX投资理财产品，他们规模很大，还获得了中国十佳投资公司的奖项，并且宣称，如果出现问题，法人将承担无限连带责任”。

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