工信部：推动互联网金融规范有序服务中小企业

日前，工业和信息化部印发《促进中小企业发展规划（2016－2020年）》，旨在于推进供给侧结构性改革，优化发展环境，推动大众创业万众创新，促进中小企业实现持续健康发展。该规划提出了“十三五”时期促进中小企业发展的总体思路、发展目标、主要任务、关键工程与专项行动、保障措施等，并在保障措施中的第三点强调指出要“加强融资保障，推动金融市场发展。支持民间资本发起设立银行等金融机构，大力发展中小金融机构及普惠金融，推动互联网金融规范有序发展。”

互联网金融背负着服务实体经济的使命

互联网金融在诞生之初就肩负着为中小企业提供便捷融资服务的使命，只是发展前期缺乏监管，在资本逐利的本性驱使下偏离了原本的服务初衷，目前监管政策的强力介入已经取得了一定的调控效果，大部分行业主体已经回归理性，重返正轨，接下来如何在规范发展的前提下更好地服务于中小企业则是广大平台面临的重要命题。

“十二五”时期，我国中小企业发展取得了显著成效，然而进入“十三五”开局之年，国际经济形势更加严峻复杂，国内经济新常态下中小企业面临的发展问题更加突出。招工难、用工贵、融资难、融资贵等难题几乎成为扼制中小企业发展的最大瓶颈。

在这种情况下，应用互联网金融等新型金融业态来填补中小企业融资空白，降低融资服务门槛，拓宽融资贷款渠道，增强低成本资金的可获得性，支持中小企业可持续健康发展，便成为搭建多层次金融服务体系的目标之一。

服务实体经济需要试错空间和修正机制

然而在互联网金融服务实体经济的发展过程中，着实存在一些亟待解决的问题：

首先是互联网金融自身的合规问题。在2015年末至今，国家已多次出台有关互联网金融监管的政策法规，在“禁止清单”等明确的业务红线基础上，互联网金融的规范发展模式已具雏形，接下来需要广大平台对照执行，查漏补缺，尽快实现规范发展。

其次是互联网金融如何对接中小企业的问题。比如，中小企业的资产大多都是有瑕疵的资产，企业征信数据不完善甚至尚未建立，那么如何针对中小企业的资产进行风控考察和信用定价？如何进行贷后管理以及资金使用监测？一旦发生呆、坏账，如何进行不良处置？

这些都是摆在二者之间的鸿沟，也是中国金融资本与实体经济之间“想说爱你不容易”的真实缩影。只有推动建立小微企业信贷风险补偿机制、中小企业信用信息共享机制、中小企业信用担保代偿补偿机制、担保机构不良资产处置机制等各项制度建设，在实践过程中慢慢探索、试错、修正，才能有望在二者之间搭建起一条基本可行的合作通道。

眼下已经有大量互联网金融平台在探索转型，针对消费金融、普惠金融、供应链金融等领域进行了大量创新实践。因此长远来看，互联网金融对于中小企业发展的助推作用是值得预期的。

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