谈谈理财中的电子签名和电子合同存管（一）

前言：本文主要谈谈在网上投资中，电子签名和电子合同的重要性，以及如何识别平台是否采取了这些措施。今天，我们不断听到、看见P2P平台跑路、失联等消息，如何最大限度维护我们投资者自身利益成为朋友们面对的难题。而P2P网贷的电子签名、电子合同存管是不是最后的救命稻草？笔者谈谈自己的意见。

为什么要在p2p平台使用电子签名和电子合同存管？

2015年12月28日为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。

其中第二十二条意见是：各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名电子认证的法律效力；第二十三条意见是：[档案管理] 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。

那么什么是电子合同？电子合同与纸质合同一样有法律效力吗？

在我国《合同法》第十一条中规定：书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。2005年4月1日实施的《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等法律效力；第十六条规定：电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。

那么什么样的公司可以做电子签名服务，2005年《电子签名法》实施到现在国内一共只有36家公司取得电子电子签名（CA）证书的发放，其中有15家公司是首批获得电子认证服务行政许可的认证机构。

根据《中华人民共和国电子签名法》规定：民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文，不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。（老祝的微信公众号：老祝说）

由此可见，P2P网贷电子合同还真是合法的，具有等同于纸质合同的法律效力。一份完整的数据电文包括：数据电文和电子签名, 其中电子签名又包括数字证书、可信时间戳和其他信息。在网络贷款的过程中，电子合同的数据电文内容可能出现被无痕篡改、容易灭失、原始性无法保障等诸多问题，而有效的电子签名便可避免这些问题。

电子合同如何签署？电子合同如何存管？电子合同如何查询？

按照《征求意见稿》第二十二、二十三条规定，投资者在投资时就要签署电子签名，投资标的满标后所签署的电子合同就要进行合同存管。电子签名必须是有资质的服务机构所发放的CA证书，电子合同必须由有能力、有资质的平台进行存管，投资者可以在第三方平台随时查阅到你所签订的电子合同。

一旦你投资的p2p平台出现跑路、失联等情况，投资者到公安机关报案时，电子合同就能证明你的投资情况，便于公安机关的立案、取证。

由此一来一去，各位看官也就明白了，P2P网贷电子合同确是合法合规的，但却因其电子签名缺乏权威机构的认证，有效性确是遭受质疑的，投资者签订此类电子合同时，尚应注意此方面问题。

标签：