银行系P2P衰败至今 如何破？

最近，某家一篇短命银行系p2p 11家仅剩5家正常发标亮瞎了所有投资者眼球，不少投资者至今眼前还是一片迷雾。

长期以来，随着互联网+的诞生，各行各业都在快速涌入，银行系亦然，凭着自身资源优势与风控条件快速挺进，仿佛天生就带着高大上的光环。对投资者而言，平台背景是选择平台的首要因素，而银行系P2P也由于“背靠大树”成为投资人稳妥选择的首选。然而，理想是美好的，现实却是平台的不稳定性与流量来源差异性致使银行系P2P行业命运多舛，而其中无论是小马bank的高管团队出走，还是小企业e家的转型升级，都反映出银行业面对汹涌而来的互联网冲击下，不得不背负的历史包袱。

就如同很多大神所说，银行系P2P发展成今天的模样主要因素是，没有清晰的产品定位，资产处置不合理，利率差异化等原因所致。那么，在这个大浪淘沙的互联网金融行业，银行系P2P的出路在哪？笔者根据大量信息分析，目前的银行系可分为两条路，第一，产品转型；第二，做好真正的互联网金融。当然，第一点已经有很多平台都这样走了，这儿就不赘述，我们今天就来讲讲第二点，银行系P2P如何做好真正的互联网金融。

打破银行传统模式壁障，做真正的互联网信息中介平台。随着互联网金融对传统金融的冲击，更多的传统银行开始尝试发展线上经营渠道。然而，其实质并没有脱离银行传统模式，其经营模式还是属于直销的一种，业务种类受到很大的限制，虽然平台为扩展业务上线了很多P2P产品，但还是依附着传统银行。产品定位不清，宣传口径不一，摇摆不定。想要打破，平台要有明确的定位，做独立于母行的P2P网贷平台。以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的机构。

合理提升利率与推广是获取流量的基本。众所周知，银行定存利率在4%左右，然而一些银行系P2P却只是比银行定存多2到3个百分点，据数据显示其综合收益率为5.33%。这对于逐利的投资者来说是不愿看到的事；同时，平台的利率往往影响流量来源，虽然银行系P2P有自身的风控与资源优势，但并不能成为投资者选择的标准，安全与收益是可以兼得的。

而P2P行业的本质是流量的竞争，较高的获客成本和宣传成本是网贷行业的特征，银行系想要扩大平台流量、抢占市场规模，营销推广的大量投入是迫切的，但要打破商业银行的传统经营理念却有一条很长的路要走。

利用自身优势，做到市场化。说到底，银行系P2P还是银行的分支机构，其自身的资源与风控优势还是其它P2P平台无法比拟的，但是想要做大做强，做到市场化是互联网的基本准则。其一，互联网的便捷体现在快的基础上，而银行系P2P想要做到这点就必须摒弃传统的手续复杂，以快速便捷的途径服务于民。其二，降低投资门槛。众所周知，市场上P2P平台一般50就可以投资，对于银行系动辄几千几万的高门槛来说，一部分投资者在选择平台之前会先试水，而银行系的高门槛刚好抵挡住这样的投资者。其三，人才激励机制不够。这点从部分银行系高管纷纷出走就可以看出。所以，内部人才激励也是势在必行，同时也要加大整个团队的培养，使其真正的融入P2P这个大家庭来。

另外， P2P监管政策的出台，对银行系P2P平台还是利好的，原因在于银行系P2P平台相对来说更规范，流程、风控等管理相对完善，资金也较为充足，也有合法牌照。但是，在互联网这个大环境下，未来的发展空间，还是要看谁更能够适应市场、保持创新，而银行系想要脱衣而出，前提就必须做好真正的互联网金融。

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