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商业银行或将开展存管客户争夺战!
据报道,银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见稿”),对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。
据老祝观察,存管业务指引的出台,对商业银行和守法的网贷平台来说,都是一种利好,将加快各银行的存管业务实质推进,银行必然会有所动作,争抢优质平台客户。
1商业银行对网贷资金的存管业务的态度,大致经历了3个阶段。
第一阶段 密切关注 但不参与
在2015年年7月18日,人民银行等十部门联合发出的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中首次提到P2P等互联网金融平台需实施资金存管方案之前,银行对这块业务,并不热心。偶有的零星合作,也是为网贷平台的银行账户,出具监管报告,比如风险备用金账户的监管。
第二阶段 积极部署 试点先行
2015年的下半年开始,银行就开始真正有所动作。包括民生银行、浙商银行、恒丰银行等,都开始进入方案的设计和实施阶段。此时,银行在选择网贷平台上,是非常积极的,尤其中小银行,对合作平台并没有设定特别的门槛,2015年10月之后,有大量的网贷平台与银行签署了存管协议。
第三阶段 停滞观望
但在e租宝出事之后,随着网贷平台的风险不断暴露,随着互联网金融的专项整治开始,基本到2016年的3、4月份开始,各银行纷纷放缓了银行存管的脚步。典型的如民生银行,在接入了有限的几家后,其他已签协议的,全部停止。
原先比较积极的如恒丰银行、华兴银行,也开始提高门槛,只对有上市公司背景、国资背景的少数平台开放。
很多P2P觉得银行存管难,基本都是在这段时间有了明显的感觉。
2究其原因,银行主要面临一些实际的困难和顾虑:
首先,是风险和责任的界定不清晰。
政策和法规并没有明确商业银行在银行存管中的责任,一旦接入的网贷平台出现倒闭或者跑路,银行是否要承担责任?是否会影响银行的声誉?投资者找上门闹事怎么办?
正因为此,银行不愿走的太快,尤其是大银行,如果没有最高层的强力推动,是没有人愿意为这种创新来承担风险的。
其次,上半年开始掀起的互联网金融专项整顿,中断了银行原先的节奏。
原来行业普遍认为,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》在完成意见征集之后,紧接着就会出台正式的办法。但互联网金融领域的问题频发,导致高层决定先通过运动进行一次清理。
这相当于由国家来牵头并网贷平台进行一次风险排查,涉嫌非法集资的平台,必然会被清理出去一大片。
银行可以在清理完成后,再来选择合作企业,也是更为稳妥。
第三,银行在存管业务上,缺乏经验,缺乏技术积累,很多流程也不完善。如果贸然大举接入,存在很多不可控的地方。
3如今,随着《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》的出台,第一个顾虑正在被消除;互联网金融专项整顿,也已经过了摸底排查阶段,即将进入清理整顿期。
同时,还有以下一些因素,也决定着银行必然会开始加快银行存管的进度:
1、不下30家银行已经在做银行存管,并投入了大量人力物力开发系统,这些投资需要回报,此类投资的规模效应明显。
2、通过前期的项目经验积累,银行也逐步地摸清了其中的游戏规则,知道了如何来规避风险,更有自信来开拓此类新业务。
3、原先一直观望的网贷平台,随着各项政策的明晰和实施的临近,纷纷积极寻求银行存管。
从最近一些银行的反馈来看,也印证了此判断。在商业利益和竞争的驱动下,随着各方面条件的成熟,银行存管一直停滞不前的局面,有望得到改变。优质的平台,找银行屡屡碰壁的窘境,也有望得到改观!
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