P2P行业深度洗牌在即,网贷监管暂行办法你了解多少？ －《基础篇

8月24日银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，以下简称《办法》，此次《办法》的落地在整个网贷行业引发了不小的震荡，到目前为止对《办法》的热议也还在持续发酵中。

面对史上最严的监管政策，这对于一直处于三不管真空地带的p2p来说，终于有了合法合规的社会地位了，预示着网贷机构也将回归到普惠金融的本质，但同时大量的P2P平台也将面临着淘汰。

限额

先来说说限额，这次《办法》的落地对网贷机构的要求具体到了限额，规定个人在同一家P2P平台最高可借款20万，在多家平台最高借款100万。企业借款分别是100万和500万，这是对行业影响最大的一条。

从好的一方面来说限额的实施将风险控制在一定范围之内，避免了风险集中问题，同时社会风险和风险传播范围也限定起来了。

而另一方面，在p2p行业中，个人借款的业务主要是消费贷款、车辆抵押贷款以及房产贷款，那么就目前网贷平台的现状而言，也就是说只有消费贷款能满足每笔在20万以内，而车辆抵押贷款大部分也超过了20万的限额，就更不要说房产抵押贷款了，拿需求最多的解押按揭来说，20万的限额恐怕根本不够用，而多平台的重复借款又会面临诸多问题，对于借款人来说也会增加成本。

对于企业借款，500万的额度也远远不能满足中小企业的需求，近一年来随着大平台的壮大千万级的项目已经成为了平台的优选，限额后，像供应链金融，房地产融资类，股权质押贷款等这类大单模式的p2p平台的合规性也将受到冲击。

如此一来，大多数平台将临较大的生存压力，以及业务上的调整和转型的挑战。

ICP

《办法》当中另外一个最值得关注的就是，规定了P2P平台不仅需要在地方金融监管部门备案登记，还需要取得ICP经营性许可证。而此次《办法》也将ICP经营性许可证作为了展开资金存管的条件之一。

说到ICP首先要明确两个概念

ICP备案和ICP许可证，前者是域名备案，是针对非经营性的网站；而后者则是经营性网站的增值电信业务，两者之间存在的关系是网站做了ICP备案后才可以申请ICP许可证。

目前大多数网贷平台都进行了ICP备案，而获得ICP许可证的网贷平台就寥寥无几了。

那么平台如何获取ICP许可证呢，刚才提到了首先要ICP备案，直接通过工业和信息化部系统进入注册即可，在这就不细说了，然后由地方金融办负责对平台相关资质进行审查，完成备案登记后，再向通信管理局提交申请进行书面形式的审查，合格后发证。当然在此过程中如果出现材料不全，一切将从头开始。

申请时，通信管理局在条件上不仅对企业的注册资金有一定要求，还要求企业拥有健全的网络与信息安全保障措施；以及拥有提供长期服务的信誉和能力等。

那么除了通信管理局的这道门槛外，还有最难的一到门槛，由于P2P属于金融行业，所以在申报通信管理局之前，还需要获取金融监管部门的批文，这就需要由地方金融办负责对平台相关资质进行审查，而金融监管部门对P2P网贷平台的审核标准较为谨慎，再加上其中一些要求的不明确，因而大多数平台很难拿到批文，这也就是为什么截止到目前，2000多家正常运营的p2p平台中，拥有ICP许可证的却不足10%了。

《办法》中，明确规定拥有ICP经营许可证将作为开展资金存管的必备条件之一。这意味着，大多数平台或将因为没有该证而无法获得资金存管业务的资质。相信ICP的获取，也将整个网贷行业带入了新一轮的优胜略汰。

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