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支付宝提现收费的阴谋论
昨日,支付宝宣称,为减轻部分成本压力,将于10月12日起对个人超出免费提现额度的用户,按0.1%的比例收取手续费。
支付宝提现收费消息一出,各家纷纷甩出“绕路”攻略,以减少对普通用户的影响。攻略建议可以用“蚂蚁积分”兑换免费额度;用“余额宝”实现本人账户间转账;用“蚂蚁花呗”付款,余额还花呗,省去提现步骤。
以蚂蚁金服其他产品,规避支付宝提现手续费,将使支付宝4亿实名用户流入到蚂蚁金服其他产品,形成金融闭环。不得不说,马云爸爸的金融帝国梦想很大呀。
马云爸爸到底想干什么?
针对提现收费而非支付环节收费,支付宝给出的解释是,用户用支付宝支付的频次比提现高出很多,减少对用户的影响。
爸爸真有这么体贴我们?还是想效仿微信,以提现限制促进支付宝支付行为消费场景的转化。
微信提现收费时,马化腾也解释说,银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本,这个成本在腾讯大约每个月超过3亿。
然而,微信提现收费半年,微信支付成为个人消费的主流支付方式。
微信选择今年3月份提现收费也别有深意。经过两年红包习惯的养成,以及春节假期的红包积累,用户微信钱包里都有一定余额。微信钱包提现收费、限制用户提现的同时,鼓励线上线下扫码消费,商超、餐厅等30万家门店的商户门贴同步做好,从用户自身和外部环境两方面鼓励微信支付行为,搭建微信支付场景,培养用户支付习惯。
反观支付宝,在宣称提现收费之前,用支付宝在餐厅买单随机减免的活动已经进行了一段时间。此前,支付宝的支付场景,局限于淘宝、天猫等电商领域,而超市、餐厅等个人消费场景以及熟人转账还是以微信支付为主。可以说,支付宝的沉淀资金并没有发挥场景效用。
“买单随机减免”和提现收费行为双管齐下,实在鼓励用户把支付宝应用到更多场景消费中来。
某种压力将大额转账挤出支付宝?
其实,大多用户并未将支付宝账户用于储蓄,因此个人账户金额有限,提现收费影响甚微。但是,支付宝支持绑定多张银行卡,转账只须指纹验证,简单方便,许多用户将支付宝作为转账工具。此次提现收费影响的主要是这些用户的转账行为。
转账分为两种情况,本人不同银行卡间转账,依然可以通过余额宝实现,只是并非实时到账;而不同个人之间转账,只能在支付宝账户间实现,无法规避提现手续费。针对第二种情况,支付宝建议,“选择一些提供免费转账的网银等进行操作”,如果希望更方便地操作,欢迎继续使用支付宝转账到银行卡的服务。
网上对此议论纷纷,猜疑支付宝受到压力,不得不让出大额转账业务,与手机银行的大额转账业务进行差异化经营。
从去年央行对《非银行支付机构网络支付业务管理办法》公开征求意见开始,监管部门反复强调第三方支付定位于小额便民、服务于电子商务;不希望支付账户沉淀大量客户资金,避免带来资金流动性管理压力以及跨市场风险。
“支付账户代替银行账户完成跨行转账,也不是监管希望看到的。”第三方支付资深人士表示。
支付宝提现收费后,大批转账业务将从支付宝转至各家手机银行。支付宝是否受到来自监管或银行的压力,还只是各方揣测。
但可以确定的是,对于支付宝来说,用户积累的阶段已经过去,选择提现环节收费不仅是出于成本和各方压力,也有自身发展战略的考量。支付宝不再以“免费”,而是以服务的多样化和高效吸引用户,也是消费环境及产品本身逐渐走向成熟的标志。
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