2300万巨额存款失踪，储户起诉银行！

导言

近期一条“招行储户2300万元存款莫名失踪，储户将涉事银行诉至法院”的新闻引起了广泛关注，此类案件的频繁发生，给受害人的生活与经济带来了严重的损失，现小编就此进行简略分析。

案件回顾

2012年2月，储户朱浩洁从朋友那里听说宁波某银行存款利息丰厚,便联系对方,与对方约定在招商银行股份有限公司宁波江东支行见面。

来到约定地点，朱浩洁和自称是招商银行工作人员的张玲音,与另一银行工作人员进入贵宾室，,办理相关储蓄业务。根据约定,朱浩洁需存款2300万元至该银行,两个月内不能转出,则可获得一笔高达108万元的利息回报。

朱浩洁带着身份证与银行卡,在大堂柜台办理了存款业务。此后,张玲音递给他一份协议,承诺两个月内不能将款项转出。

在协议的过程中,张玲音向其索取了银行卡及身份证,表示要拉取对账单,以便银行存档。没有丝毫怀疑,朱浩洁将卡给了对方。张玲音出去又回来告知其要需要输入一下密码。

相信对方是银行工作人员、没有丝毫怀疑的朱浩洁,跟随对方走到柜台处,输入了个人密码。之后张玲音拉着朱浩洁离开。

殊不知,几分钟后,朱浩洁账户里的钱就被转至另一人的账户里。

案发后,张玲音等人先后被抓获归案。2013年9月16日,张玲音犯集资诈骗罪、盗窃罪、抽逃出资罪,被判处无期徒刑,王元媛犯盗窃罪,被判处有期徒刑十年。

但事情远未结束。朱浩洁以银行存在重大失责为由，将涉事的招商银行股份有限公司宁波江东支行诉至法院，向银行追究赔偿及其相应损失。

案件分析

高额利息的利益驱使

“存款2300万元至该银行,两个月内不能转出,则可获得一笔高达108万元的利息回报。”

不法分子一般都是利用部分人幻想一夜暴富的投机心理，承诺不符合经济规律的高额回报，以高息引诱，从被害人处骗取钱款。

而在这个大众投资的时代，好多人都一时被高额利息的幌子蒙蔽了双眼，付出了一生积蓄。 “你看中的是高额利息，他看中的是你的本金”，这句“警世名言”再一次深刻警醒着这些想要投机取巧的人。

防范意识匮乏

“张玲音向其索取了银行卡及身份证,表示要拉取对账单,以便银行存档，没有丝毫怀疑,朱浩洁将卡给了对方。”

“同样,相信对方是银行工作人员、没有丝毫怀疑的她,跟随对方走到柜台处,输入了个人密码。”

注意案件中多次提到的“没有丝毫怀疑”这句话，受害人在没有认真核实对方银行工号，身份信息的情况下，自认为对方是银行系统的工作人员，单凭处在银行贵宾室这个简单的信息，就认可了对方是银行工作人员的身份，没有任何防范就将自己的身份证，银行密码等这些私密信息，暴露在这些不法分子的眼皮之下。

在不发分子的精密的策划之下，以高额利息为诱饵的，在受害人投机心理的助推下的骗局以悄悄形成。

法律意识淡薄

近些年来，我国对各种诈骗行为出台的法律法规不可谓不多，但是，在法制环境下侵害公民权益的事件日益增多，这都是因为一些不法分子，缺乏法律意识，枉顾违法犯罪行为后应承担的后果，无视应受到的惩罚，为了利益铤而走险所造成的。

相关类似案件

2005年，湖南衡阳市民胡某将1500万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行，不久后却只剩下600元。经公安机关调查，该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟，嫌疑人伪造了存款人留存在银行的公司印鉴，并在银行顺利掉包印鉴，取走上千万存款。

2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后，却发现已被银行营业部主任何卫华转走，用于偿还个人债务。经过6年诉讼后，2014年，二审法院认定银行无过失。

2014年初，浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现，自己户头上的200余万元存款竟然只剩几块钱。他随即向银行方面投诉，报案后，经杭州市西湖区警方查明，该案件共涉及多家商业银行的42位储户，总计9505万元存款“不翼而飞”。

2014年10月，上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪。

2015年1月10日，泸州老窖发布公告称，在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款出现“异常”。

不法分子还会通过勾结银行内部工作人员，以高息诱骗储户存款，随后暗做手脚将储户存款转走。这种案件也是一类“典型案件”。

这类不法分子以各大银行存款为目标，打着高利息旗号，事先买通银行内部人员，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。

所以，在银行进行理财投资时要记得多留个心眼，对细节要仔细甄别，最好通过银行的官方网站或者官方客服电话查询核对相关信息，避免上当受骗，承担大风险。

类似案件如何防范

1、要抵制各种高额诱惑，提高识别能力。不要相信“天上掉馅饼”的美梦，对“高额利息”、“一夜暴富”等类型的投资项目冷静分析，避免掉入不法分子的陷阱。

2、要增强防范意识。无论在任何机构，都不要轻易的相信他人，不要随意的将自己的私人信息暴露，认真核实对方身份。

3、建立理性的投资意识，堤防高风险。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

4、多学习相关金融知识，了解储户业务流程，避免上当受骗。

5、银行方面要重视对职工的防诈骗案件的教育工作。要强化督导措施，重点防范防范存款、贷款、票据、银行卡等诈骗事件的发生。

标签：