网购限5000元系误读 剁手党别惊慌

　　7月31日，央行派发周末“大礼包”，发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（下称“意见稿”）。随后，有市场人士对于意见稿中第二十八条解读为，第三方支付账户最高支付额度仅为5000元。对此，市场反应强烈，“剁手党们”表示再也不能买买买了！

　　昨日，一位参与意见稿起草的央行相关人士对此回应，市场上关于意见稿规定网购最高限额为5000元的说法为误读，网络购物消费额是没有限制的。

　　网银支付、银行卡快捷支付不受影响

　　意见稿中明确规定，支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。

　　支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定；支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同）；

　　支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。

　　“客户将支付账户余额转账至本人同名银行账户的交易不受上述限额管理。” 央行在公开回应中表示，“该规定仅规范个人客户使用支付账户"余额"付款的交易，客户使用银行账户付款的交易则不受限制，其中包括"商业银行网关支付"、"银行卡快捷支付"等模式并不受影响。”

　　单日、年度限额可满足大部分需求

　　实质上，按照央行的回应理解，5000元限额只是针对支付账户的限制，并不是针对银行账户的限制。也就是说，在网购扣款时，当消费金额超过5000元，从支付账户扣除5000元后，超出5000元的部分是从银行卡账户扣除。所以，消费额度实际没受影响，只是扣款渠道不同而已。

　　举例来说，如果小明在支付宝上买一部价值6000元的手机，碰巧他的支付宝账户有6000元，但是根据规定，小明单日消费限额只有5000元，怎么办？其实完全不用担心这个问题，扣款会优先从小明的支付宝账户扣除5000元，剩下的1000元部分会自动从小明之前绑定的银行卡账户中扣除。

　　只是出于资金安全考虑，想要达到5000元支付账户的消费，小明需要提供两类本人信息交叉验证，让小明证明“你是你”。

　　“超出年度和单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡完成对外付款，且无额度限制，能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响。”央行在公开回应中也如此表示。

　　微信发红包或每天不能超1000元

　　意见稿中明确显示，仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素的，单日累计金额应不超过1000元。

　　由于微信发“红包”只需要输入支付密码，属于“仅采用一类验证要素”，也就是说，意见稿一旦落实，今后每日个人账户对外发微信红包的金额将不能超过1000元。

　　目前P2P网贷投资活跃，不少P2P平台的资金采用了第三方支付托管的模式。因此，有不少投资者担心充值、提现会受限额影响。对此，民贷天下副总经理张林东对记者表示，“首先，客户的充值也是资金从银行卡到第三方支付的过程，因此并不受限额影响，而新规中明确表示限额不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，因此投资到期后的提现，只要是提现到自己的同名账户，也是不会受到限额影响的。”

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