铁打的庞氏迷局，流水的受骗投资人

这似乎是一场人尽皆知的骗局，

却仍能在每次现身时卷走无数钱款。

隐藏百年的迷局背后的，

是骗术高明？

还是受害人无知？

今天，网叔就来带各位投资人走近这一庞氏迷局......

一、一场绵延百年的“借旧还新”

庞氏骗局本质其实就是借旧还新，用后来人的钱去还前一个人，只要后来的人源源不断地涌入，前面的人能收回本息，这个游戏就可以持续很多年。

即便原理如此简单，却仍能通过不停地更换包装纸，在全球每个角落，各世界线的每一刻，源源不断地骗来大量的钱。而当骗局揭穿那一刻，这个游戏往往已经持续了数年之久。

二、穿越百年，不断更换外衣，只为你的钱！

从最早老庞开始设下迷局，到诈骗近900亿的金朝阳，庞氏骗局宛如聊斋中的画皮，内里丑陋不堪，外表却光鲜迷人。

庞氏骗局创始人查尔斯·庞兹在1919年开始策划一个阴谋，他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。一方面在金融方面故弄玄虚，另一方面他用90天之内40%的回报来诱惑投资人。最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了老庞所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。

当某个金融专家揭露老庞的投资骗术时，他还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专家什么都不懂。在一年左右的时间里，差不多有4万市民变成庞兹赚钱计划的投资者，庞兹共收到约1500万美元的投资。事实上，骗来的钱基本都被他挥霍了。看看着古老的故事，再看看最近的诈骗案，你会发现即使跨越百年，庞氏骗局依然还是那个德行。

1、引领数万人发迹致富却最终轰然倒塌的金朝阳

金朝阳的造富神话是建立在一套看似完整系统的商业模式之上的。

不断灌输：“负资产是生财之道”的理财教育培训+亲如一家的投资人抱团模式+高息收益的投资理财产品。

一方面，金朝阳开设巨额学费的财富讲堂，不断灌输“提高财商之道”，另一方面，鼓励投资人通过信用卡套现，从亲戚手中借款等方式负债投资旗下产品Pre-REITs和企业短债，其中Pre-REITs最高收益可达到100%，最低收益也能有40%。

几番投资均有回报，不少投资人的亲戚朋友也都眼红了，纷纷抱团加入。在金朝阳这个大家庭，有一个明确规定：投资人之间可以相互借钱，同时必须连本带息按时归还，美其名曰：诚信。不过金朝阳很快打了自己的脸，2014年，金朝阳便全面降息，2015年底，金朝阳资金链断裂，一场骗局就此揭开。深陷其中的投资人恍然大悟，金朝阳所谓的财富秘籍其实就是借高利贷买房而已。这种手段在房价上涨的时候其蒙骗了很多人，然而房价一旦停滞，大厦即刻将倾。而其后，金朝阳便干脆开始了庞氏骗局，可怕的是，这种建立在危楼之上的骗局，在大厦轰然倒下的时候，竟整整骗走了900亿元。

有意思的是，当年的老庞还知道搞搞票据、汇率、利率之类的金融术语，相比之下，金朝阳段位还差了一点。

2、P2P+文交所+原始股：名不副实的P2P诈骗的祖宗

杭州网贷公司国临创投老板郑旭东，短短三个月，诈骗了7个亿，虽然远不如e租宝和中晋数额巨大，但在P2P诈骗界，一直被认定为P2P诈骗祖宗。

（1）敛财炒价

骗局的主策划就是郑旭东，他在当时不光用艺术品在平台抵押借款，更承诺给投资人30至50%的年化收益。伪造信托担保机构——中瑞隆作为资金入口，将归拢来的钱投入文交所推高交易价格。

（2）怎么都能让你赚钱

之后，郑旭东开始推高资产包价格，几番投资下来，投资人纷纷品尝到造富神话，纷纷加高投资，同时新一批投资人也不断涌入，除此之外，郑旭东为高收入预期、低风险偏好的投资人量身打造了申购原始股权的模式，一元申购，开盘就涨，引发无数投资人疯狂追捧。

至此，风险偏好最低的投资人，可以从P2P平台投标，年化收益在30%到50%左右。中等偏好的则可以申购资产包，年化收益超过100%。高风险偏好的可直接参与文交所二级市场炒作，年化收益最高可达到500%。

（3）制造抄底骗局，提高申购中签率，一举套牢投资人资产。

利用限制提现公告引发投资人恐慌，致使交易品被打入跌停板。后利用投资人抄底建仓情绪推出最新资产包。当投资人申购新资产包时，背后的郑旭东将申购中签率一举由10%提升到70%，无数投资人瞬间被套牢。

一场圈套连环收网，郑旭东带着所有资产出境潜逃。

如果说郑旭东设计了一个高明的骗局，我承认，但如果说他是P2P诈骗的祖宗，这个可万万不是。郑旭东事件只不过爆发得早，赶上了“祖宗”这个头班车而已。事实上，同时期，中晋也早就在诈骗集资了，这也就造成了当时很多投资人一边暗自庆幸躲开了郑旭东一劫，一边把钱投给了中晋。

郑旭东这个诈骗祖宗的头衔，其实有点名不副实。

这几年，原始股权认购、收藏品纪念品抵押、2015年微信常见的资金互助盘、打着低价旅游住宿的梦幻旅游投资、号称安全的依靠低买高卖游戏股就能赚钱的ASG游戏理财、只要有新人加入你就有分红的阳光工程、你投我也投大家一起赚钱中晋合伙人、还有稀土投资、养老投资、生物科技投资等乱七八糟的五彩包装纸仍在大行其道，不少投资人依然前赴后继，趋之若鹜。

三、什么样的“因”结出了庞氏骗局历经百年依然历久弥新之“果”

1、整体金融行业发展水平低，专业水平远不成熟

我国正规金融体系起步晚、建立晚，很多行业都在摸索之中，行业本身不确定性极强。而偏偏很多人不信邪，带着一股蛮劲就冲入金融市场，妄图像电视剧里主人公一样靠着主角光环在金融领域杀出一片天地。本身没有能力，又带着对金融的一知半解做事，动辄大杠杆对赌，注定最终玩火烧身。

2、金融基础设施，金融监管尤其薄弱

征信环境、司法环境乱象不止，金融监管一直跟不上，导致很多不怕死的纷纷投入到金融激流中，想要分一杯羹。尤其是之前的P2P，灰色地带大肆兴风作浪多年，国家才准备下杀手整治，这期间多少庞氏骗局让无数投资人血本无归，倾家荡产！

3、金融专业难度深，无法判断，给骗子可乘之机

“美国投资新潮pertist计划”、“完美合伙人计划”、“梦幻旅行革命”一场场完美的包装纸配上“拖拉斯基投资法则”、“二元财富法则”、“坑斯基投资公式”等高端金融词汇，往往让云里雾里的投资人迷信，不管三七二十一地就把钱投进去了。

4、商业模式成本远低于认真做金融的成本

认真搞金融的成本往往是巨大的，团队体系的建立、风控模型的建立、团队能力的培训等都是需要花大价钱大精力且持续投入的。尤其是P2P行业，正常经营资金流永远是先负后正的。相比之下，庞氏骗局只需要花点钱租点写字楼，请几个明星代言，然后基本就可以坐等资金流入。成本之低，堪称无往不利。如果忽略道德因素，庞氏骗局堪称世纪最完美商业模式。

5、信息严重不对称，投资人于外部很难验证

只要体系运转正常、按时还本付息，机构就有足够理由反驳质疑他们的人。外部人很难透过这张“画皮”理清内部财务情况。也往往只能在资金链断裂，系统崩盘时才恍然大悟，只可惜为时晚矣。

四、提高自身免疫力，时刻警惕风险

1、学习理财常识

骗子包装的概念五花八门，但究其本源，无非是一套高收益产品加一项神乎其神的投资路径，投资人多学习投资常识，不断提高自身免疫力，识破骗局只是时间问题。知识改变命运，当然也包括被骗的命运。

2、坚决举报

如今，各种骗术越来越强调策略，各路高手纷纷出马，未来骗局只多不少。对于身边有传销、洗脑、非法集资嫌疑的机构，一定要及时举报，一个举动就可能挽救数万人于水火之中！

3、不和平台对赌谁先跑

（1）风险永远存在！风险意识时刻具备

这一点已经反复强调了，风险是永远存在的，不能把运气当实力，你能从庞氏骗局里套来钱一次，不代表你可以把把赌赢。机构最终决定收网的那一刻，大部分投资人都被一网打尽。

（2）拒绝高收益陷阱

钱是赚不完的，但可以赔完。妄图通过高收益一夜暴富堵上身家性命的朋友还是清醒清醒，毕竟金融这行水有多深，远远不是淹脚面还是淹膝盖的问题。

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