对信用报告 咱得走出5种认识误区

　　说起大众对信用报告的错误认识，我心里想起一首歌，有首歌名真的非常切合，叫做《最熟悉的陌生人》。人们虽然深知信用报告的重要性，或许也曾与它有过密切接触，但归根结底对它理解并不深入，甚至还有些偏差。你是否也对它有过以下同样的误会呢？以下内容，不如一起来看一下。

　　误区1 人行征信系统有黑名单

　　有一种常见的说法是，人行有征信黑名单。实际上俗称的“黑名单”，不过是银行结合客户信用报告和风控政策做出的综合判断，停留在口头说法而已。

　　征信中心非但没有“黑名单”，更是区隔于民间征信的形式，不对客户信用做“优良中差”的主观评价，只客观记录其还款行为。

　　通常来说，两年内连续逾期三次或累计逾期六次者，便会沦为银行口中的信用“黑户”，为个人信用画上浓墨重彩的一笔。所以说，各位要按时足额还款，避免因信用堪忧在借贷时错失银行资金的厚爱。

　　误区2 按时还款不会有逾期

　　你以为按时还款就不会逾期吗？如果在最后还款日才开始还款，就犹如走钢丝没有安全网一样，成败在此一举。究其原因，如果不能保证扣款时账户余额充足，就会因扣款失败导致逾期。所以，从安全的角度来说，建议你至少在扣款日前一天将资金存入还款账户。

　　误区3 只有不良记录会致贷款失利

　　在常人眼中，只有不良记录是导致贷款失利的“罪魁祸首”，实则信用报告中的很多“毛细血管”，一旦破坏都会成为贷款失败的硬伤，让资金处于“缺血”状态。比如，信用报告两月内被金融机构查询超过四次；信用报告上显示收入负债比踩到50%的红线；借款人为他人担保的金额过大，月供超过收入的50%等等。当然，如果深知自己有上述“软肋”，不如退而求其次尝试向低门槛的民间机构借贷，稳操胜券的把握会多一些。

　　误区4 一次失信，终生相随

　　每个人都有信用重塑权，都有修复信用瑕疵，塑造诚信形象的机会。只要将银行欠款马上还清，信用记录便会开启自动滚动的模式，随着时间的推移，5年后崭新的信用记录会覆盖旧的，届时你的信用面貌将焕然一新。

　　误区5 不良信用记录可花钱消除

　　如果有人对你说，只要先行交一笔好处费，他便会帮你托人找关系消除不良信用记录，那么我真的想说他真是在忽悠你，只是抛出一个空头支票为骗取钱财，此后上演钱落入口袋后，销声匿迹的戏路。究其原因，银行的个人征信系统由计算机自行处理，一旦客户的不良信用被录入系统，则所有的数据都会被锁定，即便是工作人员，也无法随意修改系统中的信息。

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