一直以来，无马哥都在提醒大家分散风险，包括值得投的平台推荐，以及家庭资产的合理配置等等……如此苦口婆心，相信没有谁把全部身家都投在一家理财平台上吧？
分散投资的好处，无马哥不赘述了，基本上就是提高你的睡眠质量。不过，分散投资也有一个麻烦：理钱。
这里投一千，那里投一万。每个平台和产品都有自己的“脾气”——投资期限长短不一，有3个月、6个月、12个月等等，还款方式也形态各异，包括等额本息、先息后本、到期本息等。无马哥估计，如果你手上有10个以上平台，可能连银行卡进账都搞不清来自哪个平台。
更重要的是：大部分投资是以等额本息方式回款，这种回款有其优点，但对于不需将回款用于消费的投资人来说，也有个大缺点：资金利用效率不高，如果你不及时把回款再投出去，年化收益率实际上会大打折扣。
大多数小白还没有这个概念：同样的年化收益率，不同回款方式，实际收益率大不相同。比如，普通单利计息的到期本息回款，资金利用率是100%；而最常见的回款方式等额本息，资金利用率只有56.64%。这些钱如果回来了不再及时投出去，你的实际收益便只有年化收益的不到6成！
而如果有办法方便提醒你，将等额本息回款及时投出去，最大化你的资金利用，那么，你的实际收益率将可从56.64%提到100%，最高可提升80%！
怎么办？最简单的方法还是记账，自己写个流水excel或者记在笔记本上。还有更便捷的方式就是依靠那些记账App。无马哥看了一圈，这两年市面上已陆续出来多款专门帮投资人理财记账的App，今天就来帮大家先做个筛选，然后对重点几款还相对不错的App，做个横向测评，给大家选用前参考。
这几款App分别是贝多多、财鱼管家、多赚、网易有钱。（具体如何使用，大家可到各主流应用商店中搜索下载，或搜索到官网后下载，无马哥这里就不多说了）
理财记账类应用，主要有这样几个主要功能，可以帮大家提升便利性：
1.网贷记账模板
这几款理财记账APP，除了网易有钱，基本核心功能都是网贷记账模板：方便大家对投资平台、项目期限、收益和回款情况作管理。
模板参数包括投资金额、起息时间、利率、期限以及还款方式、备注功能等，更有奖励管理。
如果投资笔数比较多，能自动同步平台账户的功能会比较实用。财鱼管家、多赚都可同步部分P2P平台，网易有钱还支持部分券商商户。无马哥试用了下财鱼的同步功能，账目比较清晰，但对优惠、红包抵扣金额无法跟踪（使用同步功能之后不能修改，只能增加备注）。
关于同步的问题，敏感的朋友可能会考虑到安全性。无马哥觉得这的确需要技术实力+资金保障的团队，才能撑起这块业务，在这方面背靠大公司的网易有钱相对有优势些。各位如果不放心，可以不用同步功能，老老实实在App里手动记账。
2.平台跟踪和爆雷信息
除了收益以外，P2P投资人最敏感和关注的，应该就是爆雷和预警信息。
几个记账APP也想到了这点。贝多多、多赚通过舆情信息汇总+平台搜索，或是社区讨论的方式来提供这块信息，而财鱼做了单独平台跟踪的功能。
3.资产透视
记账完成后，基本可以对资金分布平台的一目了然，总体收益率也自动统计出来了，还可以得到流动性和投资风格类型（激进、稳健）评估。此外，可以得到比较清晰的资产分布饼图，饼图可分享，并在社区中讨论。
这个饼图的设计，几款APP有所差异。如果你投资多类资产，那么财鱼和多赚的饼图会相对清晰。如果重仓P2P，那么按P2P平台分布统计的贝多多更适合。网易有钱目前还没有实现这一功能。
4.回款管理和到期提醒
四个App比较起来，网易有钱显得最不一样。它有个亮点是支付宝和银行卡绑定后自动导入，并且条目清晰，可以看到明确的入账单位。如果你经常搞不清进账的钱来自哪里，这个功能可能会帮到你。
这里无马哥要特别提到“回款提醒”功能，这点很重要。目前只有网易有钱App中有回款到期提醒功能，比较方便；而另外3款App主要通过App内的统计图表方式汇总，相对还不够直接，离符合懒人需求还差了半步。
总体来说，这几款理财记账App的核心功能一致，所以任选一款都不会差太多。具体的特点差异比较，大家可以参考下图：
总体来说，这几款理财记账App的核心功能一致，所以任选一款都不会差太多。具体的特点差异比较，大家可以参考下图：无马哥（公众号：wumajinrong）最后总结一下各款App的主要特色：贝多多和多赚的社区资讯和讨论比较丰富，方便了解P2P行业动态；财鱼管家在平台跟踪和同步方面的技术相对突出，如果投资平台太多，使用财鱼的同步功能会比较方便，理财产品信息的更新榜也值得参考；而网易有钱的账户导入和提醒功能较为见长，适合懒人，不过可能不太适合重仓网贷的投资人。
