三十万教你看懂理财受益最大化的方法？

说道理财的话30万理财的话，有很多渠道，普通的理财方式收益大家也知道个大概！

1.银行定期，两个多点的收益，懂理财的人一般不会选择！收益都赶不上通胀！

2.股票如果有技术，会分析的话，还是能有不错的收益，当然大部分的股民是亏损的，更别提赚了，去年人均亏损两万五！

3.还有就是基金国债这些，基金看股票行情的，国债有四五个点，其实也不多，对于你的问题本身，这样的收益你可能不满意！三十万，一年就一两万！不过胜在不用怎么操心！

4.P2P相信很多人都有做过，e租宝的风波，大家都有所耳闻，几百亿的资金，现在还有很多人还没拿回本金！当然也有靠谱的，例如陆金所拍拍贷，宜人贷，货融贷，这些收益也有六七个点，满意可以去考虑！

还有一些高收益的理财产品因为银行的利息实在太低了，越存越贬值！

请问这30万元钱该怎样理财比较好？如你所说什么理财才能让我的收益最大化，并且风险降到最低。其实还要从你自身风险承受能力来说，适合自己的产品才是好的产品!

我接触过不少理财师，他们的回答基本上是一致的，那就是这笔钱要进行资产配置，一部分购买保险，一部分购买银行理财产品或储蓄，还有一部分可以用来投资基金等等，而且这些比例关系基本相近。

这样的回答看上去很专业，可这真是你所需要的吗？

如果我们形象地把理财师比喻成“医生”，客户比喻成“病人”的话，那些既不问“病人”有何症状，又不给“病人”做任何检查，直接开出万能药方的“医生”根本就不是什么合格的医生，他就是一个“卖药”的。

很显然，这样的回答不能令人满意。同样的问题我也被无数次问起，而我的回答只有3个字：“不知道。”很多人会惊奇地看着我说：“你不是研究理财的吗？怎么会不知道如何理财？”我的回答是：“因为我没有神奇的功力，不知道你的理财需求是什么，不知道你的风险承受能力有多大，所以我无法给出具体答案，只能说不知道。”如上开头说的一样，还是要从你的需求和风险承受能力出发。

其实问这种问题的朋友多半是“理财菜鸟”，他们完全不知道理财的第一步是确定目标，他们最想知道的是用这笔钱怎么能赚到更多的钱。在风险承受能力方面，他们也相对偏低。这时候，如果我们不做任何理财知识的普及，盲目推荐产品，一旦发生风险，惹上麻烦的就是我们自己了。

当我们面对这样的朋友的时候，比较合理的做法是先了解客户的需求。比如说这30万元资金是用来2年后给儿子出国留学用的，那么，这笔资金是不能承受太大损失的，只能做一些低风险的投资，如以银行理财产品为代表的固定收益产品等。

如果说这笔钱是为20年后准备的养老金，我们还需要了解投资者希望20年后这笔钱能增值到多少，有人希望从30万元变成200万元，计算一下需要的年化收益率，大约在10%，就可以实现理财目标。10%并不是一个高得离谱的收益率，再结合一下客户的风险承受能力，通过投资股票型基金，完全有可能实现客户的理财目标。

当然，有些朋友可能风险承受能力低，无法忍受市场波动带来的风险，那么我们也只好给他做一些更安全的投资，同时告诉他需要调整理财目标。同样，有些客户会追求更高的年化收益率，比如说希望20年资金翻20倍，年化收益率要达到16%以上，普通的股票型基金可能无法实现这样的要求。

怎么办？一种办法是降低你的心理预期，告诉他追求高收益需要承担高风险，如果你仍执意要实现这样的目标，我们也可以在充分揭示风险（有可能血本无归）的前提下，推荐一些带有杠杠的产品，如杠杆基金、融资融券、期货以及其他一些金融衍生产品。

不知道这样的原答你满意吗？如果还是不清楚，我给你看一下案例：

【理财案例】

王先生，今年30岁，目前在上海是一名自由职业者，个人每月收入5000元，其他每月收入5000元。万先生在生活上比较节俭，每月生活开支仅2000元，其他月开支1000元，另外每月还有1500元的保险支出。工作几年下来，自己也存了一笔30万元的资金，元旦后到期了，为此想咨询理财师30万怎么理财能够获得稳定增值。

【理财目标】

30万获稳定增值。

【案例分析】

根据王先生的个人财务情况，理财师简单制作了王先生的个人收入支出表，如下：

从以上王先生的个人收入支出表中可以看出，王先生个人每年收入总计12万元，每年个人开支总计5.4万元，1年能结余6.6万元。

理财

整体来看，王先生平时的个人开支并不多，消费方面也比较合理，而且在个人保障方面也比较注重。不过，理财师对王先生的个人理财方面提出几点建议：首先建议王先生要在不影响个人生活质量的前提下，再崇尚节俭；其次，个人在投资理财方式上偏保守，主要是以银行存款为主，存款利息低，财富并未能实现收益最大化。

【理财建议】

分析了王先生的个人财务情况，再结合个人理财目标，理财师给予了以下几点个人投资理财建议：

1、预留个人备用金

首先万先生需要预留3-6个月的个人备用金，可用每月的结余来作为。另外，建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%；6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右)，甚至可以关注收益相对来说更高一些的短期固定收益类产品，还有短期的P2P理财等，选择这些理财方式储备资金，流动性较强，随时使用资金能随时支取。

2、生活中做到合理消费

生活中做到合理消费，理财师认为首先要做到消费支出应与收入相“匹配”；其次，在自己的经济范围内，在不影响个人生活品质的前提下，做到理性消费，避免盲目从众，攀比，不要因一时头脑不冷静而造成钱财的浪费。

3、适当增加投资方式

王先生30万元一直存在银行的确是有些可惜了，1年3%左右的利息有点低。理财师建议30万元可以配置一些低风险的理财产品，比如国债，3年期年利率在5%左右；保证收益类型的银行理财产品，年化收益率5%左右以及一些固定收益类产品，这些投资方式基本都能保障本金的安全性。如果王先生想追求更高收益的话，可以拿出部分资金进行激进式理财，例如股票、外汇等。

另外，可以看出王先生在个人保障方面也比较注重，每月花1500元购买保险，但是具体的险种并没有说清楚。

理财师表示个人除了基础社保外，最好再配置一份养老型保险，附加意外险和重大疾病险，来提高个人保障。此外，王先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以来放松自己缓解工作压力！ 喜欢喜欢上面的分析，记得关注我。谢谢投资的路上有我也有你！

标签：