应对网贷平台降息常用的方法

网贷投资是家庭理财中的一种方式，每年年后，由于借款人的变少，各平台都一标难求，所以很多平台就开始降息或者是准备降息，在这种环境条件下，投资人的本金该何去何从呢？大佛（公众号：大佛聊互联网金融）大概梳理了一下，主要有如下一些方法。

一、用好每个平台的自动投标功能

因为大部分平台都抢标，手动投标就更困难，如果自己还要继续选择坚守投资，那就一定要用好平台的自动投标功能，每个平台情况不一样，但一般只要用好了自动投标，还是能投上的，一般最多也就站岗1,2天，如果把自动投标的范围设置广些，自动投上的概率就大的多。

二、适当增长投标的期限，降低降息带来的损失

只要个人不在未来1,2年内急用钱，比如买房，结婚什么的，投网贷的时候就可以考虑只留一部分钱在期限偏短的债权里面，适当提高个人投标债权的借款期限。因为网贷投资有个特点，即借款期限越长的标，利率往往越高些。有很多平台借款周期很短，这个是有历史遗留的原因的，因为以前网贷不为大家熟悉，很多人对网贷有顾忌，不愿意投资网贷期限较长的借款标，平台为了迎合投资人的需求，在借款项目的开发时，就开发了更多的短期借款标。但随着网贷行业的越来越成熟规范，风险整体来说也是在逐年降低，有经验的投资人就可以适当把投资标的借款周期提高些，比如以前只投活期的，现在可以尝试投一个月定期的；以前只投1个月的标，现在可以尝试投3个月的，甚至半年期限的。这样也可以弥补一部分平台降息造成的收益损失。

三、适当增投知名度次一些有潜力的平台

寻找平台就跟找金矿是一样的道理，当越多的人都已经去看过的地方，有好矿的概率越低。大多数人都已经关注过很多次的平台，往往它的收益和性价比就已经区域平衡。即使你聪明，比你聪明的人更多，如果平台性价比真高，那投资的个人和机构会非常多。只有一些还不太为大多数人所知，但业务又是真实可靠，平台又能产生利润的平台，才有成为性价比高平台的可能性。这个往往跟平台的发展潜力有关系。这个潜力不仅仅是指规模有快速增大的潜力，而是这个平台还拥有较大降息空间，且能持续运营的潜力。如果一个平台没有什么降息空间，那你现在进去跟以后进去没啥太大的区别。从过去几年的发展形势看，2013年及2014年时，在全国排进前20,30名的平台都有爆雷的案例；但到了2015年，排名能进前100的平台，爆雷的几率就低的多，等到了去年时，一年下来，知名度能排进前100的平台，出问题的也就只有几家，而且排名跟前几年爆雷的知名平台比起来，都较靠后。这个趋势反映做大做强的网贷平台越来越多，尤其是一些传统的大型互联网企业做互金后，优势还是非常明显。越往后具有一定知名度平台爆雷几率越低，因为投资人和行业从业人员的经验也在越来越丰富，被骗贷的概率也会越来越低，诈骗平台的生存空间也会越来越小。

但需要注意的是，尽量不要去碰完全没有知名度的平台，因为个人的能力有限，在分析时，容易有考虑不到的地方，而且太生僻的平台，出现诈骗和经营不下去的概率会很高。

四、趁有活动时，适当加大投资

有人给我诉苦，说平台每次有好活动时，自己刚好都没钱，每次都赶不上。大佛个人关注了几年下来，平台的活动还是有规律可行，一个平台的活动主要在这几个时间段容易有。（1）每年年底时，银行回笼资金，行业缺钱，借款人增多，对资金需求量大，容易搞福利不错的活动；（2）每年6,7月份时，容易有，因为每年这个时间段，涉及到银行和企业的上半年年报，银行会收拢资金，借款的人和企业也会相对变多；（3）平台的周庆典时，为了单天的冲量，也容易做活动，部分有历史原因；（4）其它的一些活动，可能会选择在一些节日做点小活动，这个主要跟平台资金端充裕度有关，充裕的活动力度就很小，紧张的力度就大些。这些规律只要用心去观察，是可以提前预判的，但不一定准。具体的还是跟每个平台资金端和资产段的平衡度有关。

五、考虑其它的资产配置方式

网贷债权的高风险，注定了它利率不可能太低。网贷的债权别说跟银行债权比，即使跟招财宝里面的债权比，都不是一个级别的。即使是前段时间招财宝里面逾期的债权，算垃圾债吧，但别人有提供履约保证险的公司提供担保，如果保险公司不担保，还有阿里巴巴在背后负责垫付。就这一条，看看有几个所谓的一流网贷平台能赶上，一流平台中，又有几个能找出不是为借款项目做自担自保的呢？既然平台没有找保险公司为项目做履约担保，其实这个履约担保的风险就已经是转移给了投资人自己，这个本该属于保险公司的费率是否是应该给承担了风险的投资人呢？我们可以用招财宝上面的债权算一笔简单风险和收益的关系。目前招财宝上年标最高利率有4.5%，网贷平台应该拿到的利率=招财宝上的利率4.5%+保险公司的保险费率按2%记+做增信方面的利率（招财宝的背景信用值-网贷平台公司的信用值）1%，1%的信用值差其实都是估值的很低了，即使是一些某国资全资控股的背景都不靠谱，更别说其它做信用背书的背景公司，不出事都是好爹，一出事，一个比一个跑得快。所以大佛（公众号：大佛聊互联网金融）认为：网贷平台的利率很难做到7%以下，再降就已经完全没有投资价值，风险和收益不成正比。而且投资网贷还有个弊端，借款人抵押资产的所有权不在投资人手里面，所以即使再过N年以后，网贷平台的利率也不会下降太多，包括目前的陆金所、开鑫贷之类的平台。更别提其它增信差一些，债权更次一些的平台。如果真有一天网贷综合利率已经低到跟风险不成正比，投资人可以考虑配置一部分黄金、基金、房产、商铺等等其它资产。甚至可能会出现新的较高回报率且靠谱的投资渠道。就在于大家聚在一起去摸索。

无论做什么事情，人，才是最重要的。即使遇到各种各样的问题，但办法总比困难多，只要用心去做，就能找到更好的办法去解决。

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