关于借钱这件小事，其实有很多学问

叔作为一个互联网创业者，借了银行的钱，事业有声有色；叔自己也做投资，也参与高杠杆的保证金交易，回报率也很可观。面对这样的成绩，叔自觉满意。叔见过很多朋友通过举债加杠杆赚得盆满钵满，也见过一些人因为借钱，导致恶债缠身，弄得家破人亡。

关于借钱这件小事，还是有很多学问在里面的。今天叔就说一对上海小夫妻的借钱投资经历。

贷款买房，初尝甜头

叔有远方亲戚，Z君。Z君和他女朋友娟娟都是上海人。2009年大学毕业，Z君在魔都张X高科一家互联网公司做架构工程师，女朋友则在一家时尚媒体从事编辑工作。2013年Z君和女朋友步入婚姻殿堂。但在婚房问题上，两人与父母产生冲突，Z君和娟娟的爸妈，还是老一派的做法，不能借钱！提出把分得的老公房变卖凑齐新房钱。借钱面子上说不过去而且还要白送利息给银行，说死说活心理上过不去这一关。可是Z君和娟娟一盘算，公积金贷款买房其实是非常合算的：

1、 如果老公房不卖的话，每月至少能多出5000块的房租收入

2、 上海房价迅猛，还有不少增长空间，公积金贷款可以加杠杆，能赚不少差价

3、 公积金贷款利息便宜，只比通胀高一点，借钱成本其实很低

于是Z君和娟娟商议采用公积金贷款的形式贷款买房。短短几年间，房价快速上涨。老公房房租收入和两人工资足以应付还贷金额与利息。

随后的房价快速上涨，Z君和娟娟大喜过望，二人刚结婚就已经靠借钱买房身价近千万。

贪上心头，配资炒股，落得财、房两空

到了2014年底，A股迎来了牛市，P2P意气风发。Z和娟娟将一半积蓄配置于P2P理财，另一部分投资股市。A股“牛气冲天”，P2P收益也是一片大好，Z和娟娟的手上财富快速增值。看到股票钱那么好赚，二人就想再多借点钱加杠杆炒股赚钱，盲目自信的Z学起别人动了股票配资的念头——抵押房子配资炒股。

Z君通过小学同学联系了一家场外配资公司，抵押了市值接近1000万的房子，抵押率13%，杠杆10倍。牛市的档口，可谓买什么都能赚钱，账户上红色的浮动盈利数字，不断刺激着Z君，得意忘形的Z，顾不上风险，心里小算盘一打，全仓买进。6月的下半月，股灾开始了，看着日渐减少的浮动盈利，心里暗想这只是技术回调，再看到国家给出的利好公告，Z君更坚信牛市没有结束。

随后股票崩盘了，抵押的房子也没了。娟娟的妈妈心疼自己的女儿，哪能让自己的女儿吃这个苦啊。娟娟爸妈在房管中心闹，坚决不让房子过户。结果，房子还是没保住。Z君和娟娟只得蜗居父母的老公房。此后的Z君和娟娟更加急躁，昏招迭出：信用卡套现投资P2P、工资、积蓄全部投资股票抄底……

2015年年末，投资的P2P“爆雷”。祸不单行，2016年年初，A股熔断，股灾2.0。D和娟娟迫于无奈找了小区门口的中介所挂牌出让老公房，和Z君的父母住在一起。回顾这几年非但没有获得预想中的高回报，反而“送”掉了手中的财富，一家几口挤在老公房里，矛盾不断……

2016年上海房价又是一波疯涨，想到自己配资炒股输掉的两套房，Z君和娟娟都后悔不已,既赔了两套房又错失了房价暴涨。

叔说

看完叔说的Z君和娟娟小夫妻的故事，希望朋友们能明白，借钱是一柄锋利的双刃剑，借来的钱用的好，一定程度上能加快财富积累速度，但贪上心头，盲目过度举债，最后一定会被伤得体无完肤。

债务在于如何更好的利用。这里涉及借了钱拿来怎么用、什么时候用、以及借钱成本、风险控制的问题。在对的时间做了对的事，顺风顺水，自然获益匪浅；如若在错误的时间做了错的事，除了投资带来的损失以外，还要背负沉重的债务，可能多年努力一夜回到解放前。

一般只有急用钱或投资稳健项目时，才建议借钱；高风险项目，坚决不借钱投资。一般情况下大部分人不会犯这种错误，但人性总是脆弱的，一旦赚钱很快很容易的时候，人就容易丧失理智，就会想着多借一点钱再多赚一点，结果碰到一点意外，就被打入18层地狱。

借钱投资，很容易超过身心能接受的程度，更有可能紧焦虑张、夜不能寐，身心状态不佳，情绪上更是心浮气躁，难以赢利。加速崩盘的事，叔也是看的不少。这里就告诫那些想靠借钱博一把的朋友，打消念头，积少成多方为正道。

借钱，用的好才是真的好！

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