严防备案后平台跑路 高管需无犯罪记录证明

随着网络借贷第一大省广东地区相关监管细则相继亮相，这标志着全国互联网金融风险整治已步入下半场。

继2月13日，广东省人民政府金融工作办公室（广东省金融办）在征求各地各有关部门意见的基础上，研究起草了《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》（下称《管理细则》）（征求意见稿），现向社会公开征求意见后，次日，广东省金融办再次公开征求对《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》（下称《备案细则》）的意见。

“广东省无论从平台数量，还是成交规模，在全国范围内都是最大的。其业务发展在全国走在了前列，自律监管工作也没有落下，也是动作最快的。”对此，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂对互金咖表示。“而且，广东省相关主管部门在制定此《备案细则》时思路很清晰，备案和监管要达到什么目的；将网贷机构纳入监管，相关工作应如何一步一步去推进等。”

值得一提的是，《备案细则》明确了资金存管与备案的先后顺序：可以先备案，再进行资金存管。将行业合规推进中的拦路虎—资金存管这个问题解决了。这样就不会因小失大，影响整体监管工作的推进。

如不硬性要求先进行资金存管再备案（因资金存管不是平台单方面可以解决，部分银行在对平台情况不了解的情况下，会将备案作为介入其存管系统的指标之一），对于一些存在非原则性、问题影响不大的网贷机构，允许先备案后再整改完善。

不过，对网贷平台而言，已存续平台的合规“大限”被进一步明确。《备案细则》强调，已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作（监管部门有特殊要求的除外），并递交申请材料。

如在该时间节点前无法完成整改的，机构需向注册地所在市人民政府金融监管部门报送书面原因说明及整改计划，经注册地所在市人民政府金融监管部门同意后，在要求的时间内完成整改并递交申请材料。

“存量平台决不可再心存侥幸，真是时日无多了！从2月14日开始计算，合规只有75天的倒计时！这可比高考还紧张啊。”对此，新联在线 COO陈智诚直言。

2月15日，另有接近监管层的权威人士告诉互金咖，总体要求是，网贷行业整治后不能发生备案后平台还跑路的现象，这个是监管底线。可见，从另外一个角度来讲，备案也是一块“硬骨头”，平台要有勇气“啃”下来。

严防备案后平台跑路

广东省监管和备案细则的出台，无论是时间还是细化标准都走在全国前列，再次凸显广东省金融监管工作的前瞻性和严格程度，也为其他地区的监管、备案细则工作提供了有效借鉴渠道。

据前述权威人士介绍，通俗来讲，今年互金行业监管的重点工作是两项，即“‘活的’，做好备案；‘死的’，抓紧处理。” 广东网贷平台主要集中在深圳。目前，深圳也在布置各区进行平台备案工作，相关监管方案也已准备就绪。

互金咖注意到，为了防范平台跑路风险，《备案细则》对此着墨也较多。

其中，《管理细则》和《备案细则》均要求平台递交《合规经营承诺书》，与11月28日网上流传的银监会所发P2P 平台备案指引相比，对新设立 P2P 机构申请备案材料中的《合规经营承诺书》提供了明确的版本，主要要求平台承诺配合监管工作、同意金融办等机构对平台进行评估分类并公示、提供及填报平台运营等相关数据、及时报送真实材料等。

更重要的是，《备案细则》需要递交法定代表人以及董事、监事，总经理、副总经理等高级管理人员，财务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息资料和近1个月内的个人信用报告、无犯罪记录证明。

对此，陈智诚认为，该条要求的内部引申含义非常重要，相比国字号备案细则，细化完善了很多，除了对平台董监高等高管进行资料搜集以外，还进一步要求提供财务、风控、信息技术等主要部门负责人的资料（按附件4要求，除了个人基本信息以外，还包括教育背景、工作经历、社会职务，基本可相当于个人履历），以及以上各人的近1个月信用报告、无犯罪记录证明。这对于平台来说是非常细化及严格的要求了。

此举不但对于平台的人才背景和深度提出了侧面要求，而且对管理层个人资料的全面把控，可有助于监管部门提前了解是否有“前科”的人员在平台内任职，例如某些跑路、诈骗平台的管理层摇身到另一平台继续作案等，都可能被及时监控预警。

另一方面，监管层对平台管理人员信息的掌控，也有效警示平台内部人员对于自身职业、道德操守的坚守，甚至促使部分问题平台的内部人员向监管层“自首”。

同样，公司主要发起人及前三大股东也需要上报近1个月内的信用报告，主要发起人及前三大股东为自然人的，还需提供无犯罪记录证明。

这样做的目的就是为了有效防止一些以诈骗、自融为目的的人设立平台，而这类事件在行业发展早期较为多见，例如某地曾出现企业家负债累累后开平台自融还债，最终跑路的事件。

平台合规倒计时75天！

广东省互联网金融风险专项整治工作的具体收尾时间首次被公布为2017年4月30日，对于苦等整改报告书或已接到整改报告书正在整改的机构来说形势严峻，行业洗牌 DeadLine 首次被明确！

此外，《备案细则》还提到，在该实施细则发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限为不超过50个工作日。

其中，各地级以上市人民政府金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下，在收到材料起25个工作日内将文件材料提交至省金融办，由省金融办办理备案登记，并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件。

这意味着存量平台必须在50个工作日内完成备案登记，其中25个工作日用于市级金融办向省金融办提交资料，也就是说留给平台准备完整资料并向市级金融办申请备案的时间只有25个工作日！

方颂亦表示，“4月30日完成整改工作递交备案申请”对于大部分网贷机构都是比较大的考验。同时，这也表明前段时间的专项整治活动取得了较大的成果，只有在这个基础上才能规划以上工作的时间表。

按照银监会给予的一年调整期，今年8月26日是最后的时间节点。《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》要求网贷机构4月30日完成备案申请工作，这也为市级金融主管部门受理网贷平台备案资料、省金融办审核，及平台后续的ICP许可证，资金存管等工作预留了时间。这几项工作都需备案登记作为基础。

不过，《备案细则》人性化的地方也在于，对于4月30日前无法完成整改的平台，“报送书面原因说明及整改计划，经注册地所在市人民政府金融监管部门同意后，在要求的时间内完成整改并递交申请材料。”

目前，大部分平台面临最大合规问题是业务超额，平台有可能出现这种情况：有一些存量贷款，跟借款人签的合同在2017年4月30日之后，8月26日之前到期，这种就是属于比较典型需要整改的情况。《备案细则》上述说法给到存在以上现象的平台处理时间。

当然，也不能以此为由头故意拖延备案。如果平台以此怠慢整改工作的话，《备案细则》第二十二条也提出了，“提供虚假信息”“拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的”，省金融办有权注销其备案。

此外，对于存量平台申请备案登记时所需提供的资料，《备案细则》进行了非常细化完整的要求和范围框定。除了让平台可以清晰明白地按章办事的同时，也大幅提高了对存量机构监管的有效性。

该条细则中要求的内容除了包括互联网金融风险专项整治工作的整改报告以外，还包括平台运营数据、信息安全测评报告、征信系统报告、审计报告，基本涵盖了824监管办法对于平台合规性的要求，也就是说完成备案=合规这一概念对于广东省内平台是基本可以确认的。

而且，平台办理备案后，要对接省金融办的档案系统，档案系统可实时监控企业的经营状况，坏账等，实现实时监管。

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