年化13%，降息潮中还有高息清流

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年刚过完，最近无马哥却听到很多投资人诉苦：钱无去处，感觉度日如年。一位朋友说，刚刚卖了房子多出两百万，却不知道把钱放哪里。眼看着现金一天天贬值，简直泪流满面。

这种有钱人的苦恼，无马哥也想要……不知不觉，过了一个年，仿佛到了一个平行世界：年前投资像捡钱，到处是加息；年后排队送钱，抢标却比抢春运票还难。有同学今天在无马群里简直兴奋得跳脚：2月7日排队今天终于抢到标了。

而且现如今，是个平台都叫着要降息；很多小平台还干脆一跑了之。

2017年P2P怎么投，这是个问题，而且是个大问题。既然已经惊动了中央……哦不，惊动了广大投资人同学，无马哥今天就来说道说道。

抱怨归抱怨，抢不到标是春节后的资产荒，属于短期内的周期性现象，相信过一段时间会复原回来。

但平台降息是另一回事。台面上的理由，可能是为了合规需要增加运营成本；台面下的理由则是，烧钱推广的平台也需要赚钱盈利了。但降息这个事，最核心的基本面逻辑是：资金这碗“水”太多，而靠谱优质资产的“米”太少，所以煮出来的“粥”（收益率），自然越来越稀。

一入场就被补贴、加息、红包宠坏的朋友，可能很难马上接受这一点。但是无马哥从去年11月就开始提醒大家，固定收益产品收益率下降是不可逆的大趋势，想锁定高收益，不如尽早投资。

转眼3个月过去，行业又明显降息了一轮，后面总的趋势还是往下走。这几年从P2P中尝到甜头的普通投资人，该如何应对呢？无马哥有这样几点建议：

1、适当降低收益率预期。

一分风险一分收益，网贷行业的降息潮与合规进程分不开。平台增强了盈利，同时增长的是平台在风控和运营方面的能力，代价是少一点收益，但保你多睡几个安稳觉。

到年底，无马哥估计行业平均收益率会降到8~9%区间，但仍会远超银行理财等传统金融产品，所以就知足吧，调整心态要紧。

2、适当增加基金等非固收资产的配置比例。

无马哥在去年家庭理财资产配置的文章中就介绍过，P2P是高性价比的资产类别，但也要适当分散投资，配置基金等权益类、浮动性资产。今年宏观形势有所变化，股市和基金向好几率大，黄金、美元、保险等也可以配置一些，基金定投、智能投顾等都是新的投资渠道，大家可以考虑起来。

今年无马哥也会根据形势变化和大家的理财需求，介绍更多不同品类、有价值的投资赚钱新机会。

3、抓住合规靠谱且收益率尚可的平台，投较长期限产品。

根据网贷第三方的2016行业年报，基本上70%以上的成交量集中在TOP100的平台，而这些大平台的跑路等风险还是很低的。

对于规划了投资P2P产品的资金，可以在平台降息公告之前及早行动。像上周无马哥预计大家关注的暴风金融会减少补贴大幅降息，果然马上就公告将从10%降到7%；而之前给大家介绍的欢乐合家平台，下月也即将调整，有兴趣的同学请抓紧最后这2周机会。

部分大平台有2-3年的产品，以及续投加息的福利，现在可以积极利用起来。另外，转让标的收益会相对高一些，但比较难抢，有合适的可以考虑。

说到这里，又到无马哥给大家奉献干货的时候了。这次给大家筛选一批1~2年期、帮助锁定较高收益的靠谱平台产品。

清单表格由无马识财整理制作，按收益率排序

这次集中盘点的产品，预期年化在9.3%-13%之间，部分平台还属于限时加息的活动期（参考表格红色字体部分）。在银行存管方面，平台都卯足了劲，起码都完成了协议签署，部分已到最后上线前调试阶段。

对于1年以上的长期产品，如果你资金量比较大，无马哥建议，尽量选择等额本息/月返息的还款方式，可以兼顾一些资金灵活性。

可能会有一些同学觉得每月返还的收益率偏低，其实是误解。事实上，如果懂得变通，这种还款方式可以大大增加你的总体投资收益率。具体怎么变通，无马哥下次再献“绝招”：）

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