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保本基金真能保本?超两成保本基金亏损,两年净值才涨1%……
保本基金对于不少风险厌恶型的投资者来说是一个不错的选择,特别是在国外风行多年,因为不管是熊市还牛市,进可攻退可守,能够取得较为理想的收益。
超两成保本基金亏损
不过呢,国内保本基金的业绩表现却让人大跌眼镜。目前超过两成的保本基金净值跌破发行面值,也就意味着其收益率是负数,是亏损的。
数据显示,在2016年具可统计数据的79只保本基金中,36只收益率告负,占比高达45.57%。亏损最多的国泰金鹿保本五期,亏损幅度为7.26%,国联安保本的亏损幅度为7.25%,长城久利保本、交银荣祥保本的亏损幅度也在5%以上。
更差劲的是,截至2月10日,2017年以来净值发生亏损的保本基金共有34只,占比为22.52%。
为何保本基金不能保本?
如果对于基金特别是保本基金没有深入了解的投资者,在听到“保本基金”这四个字时,绝大多数想到的就是,这个基金好啊,不会亏损。
而事实上,保本基金虽然“保本”之名,却无“保本”之实,也并不意味着不会亏损。保本基金其实是一种风险比较低的基金,在资产配置时,大部分投资于具有固定收益的投资工具上,比如定存、债券、票券等。
例如以下这只保本基金(万家颐达)的资产配置中就大量配置了债券,占比为73.57%,少量配置股票。
债券不是没有风险,而是风险极低。以往保本基金的业绩比较平稳,但近两年股市、债市、楼市以及国际金融环境波动比较大,特别是去年债市波动比较大,很多跟债市挂钩的保本基金,自然会遭到重创,甚至净值下跌破发。
也正因为如此,证监会本月10日发布关于避险策略基金的指导意见,将“保本基金”名称调整为“避险策略基金”,并作出取消连带责任担保机制等内容的修订。
保本基金亏了是否意味着投资者亏钱
其实这个,投资者不用担心只要你不提前赎回,是不会亏损的。保本基金都会有一个锁定期限,在期限内如果投资者赎回将负担高额的赎回费,起码要比赎回普通的基金高3-4倍,普遍在2%左右。
只要不提前赎回,即使是基金亏了,基金公司也会补足亏损部分给投资者。不过需要注意的是这仅仅只是保本,却不保证盈利。
这样来看,其实保本基金并不值得投资。与其放个两三年还不赚钱,倒不如做基金定投的好。
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